Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-7166/2023 ~ М-5282/2023 от 13.09.2023

    Дело №2-7166/2023

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2023 года                  г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Степановой Ю.Н., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 123 188 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 7,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 189 585 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 9,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 126 390 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 10,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом» и подписания согласия на установление кредитного лимита. Истец исполнил свои обязательства по названным кредитным договорам в полном объеме, вместе с тем, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако добровольно требования ответчиком исполнены не были, общая сумма задолженности составила 1 353 373,97 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (пени), предусмотренных кредитным договором, до 10% от общей суммы. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (с учетом снижения суммы пени) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 906 058,34 рублей, в том числе: 856 986,02 рублей - основной долг, 46 980,89 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 534,68 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 556,68 рублей - пени по просроченному долгу; по кредитному договору №(с учетом снижения суммы пени) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 677,26 рублей, в том числе: 144 422,54 рублей - основной долг, 9 835,21 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 111,42 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 308,09 рублей - пени по просроченному долгу; по кредитному договору № (с учетом снижения суммы пени) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 774,04 рублей, в том числе: 100 568,79 рублей - основной долг, 7 898,51 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 92,37 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 214,37 рублей - пени по просроченному долгу; по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 864,33 рублей, в том числе: 143 634,33 рублей - основной долг; 38 779,39 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 450 рублей – пени.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, причину неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, не представил.

Направленные ответчику почтовые отправления возвращены в суд по причине истечения срока хранения. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края: http://p-kamchatsky.kam.sudrf.ru.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, отражённые в пунктах 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», а также то, что ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, отказавшись, таким образом, от получения судебных повесток, суд в силу ст. 117 ГПК РФ признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (абз. 1 ч. 4 ст. ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, или иных нормативных актов.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 123 188 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 7,2% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора № установлен размер ежемесячного платежа в сумме 19 257,29 рублей, размер последнего платежа установлен в сумме 17 994,39 рублей, дата ежемесячного платежа - 25 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора № за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Материалами дела установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 123 188 рублей.

Согласно представленному Банком ВТБ (ПАО) расчету, с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций (пени) до 10% от предусмотренного договора размера пени, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составила 906 058,34 рублей, в том числе: 856 986,02 рублей - основной долг, 46 980,89 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 534,68 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 556,68 рублей - пени по просроченному долгу

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 189 585 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,2% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора № установлен размер ежемесячного платежа в сумме 3 953,90 рублей, размер последнего платежа установлен в сумме 4 062,32 рублей, дата ежемесячного платежа - 29 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора № за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Кредитный договор № был заключен в электронной форме с использованием простой электронной подписи ФИО2

Материалами дела установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 189 585 рублей.

Согласно представленному Банком ВТБ (ПАО) расчету, с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций (пени) до 10% от предусмотренного договора размера пени, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составила 154 677,26 рублей, в том числе: 144 422,54 рублей - основной долг; 9 835,21 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 111,42 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 308,09 рублей - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 126 390 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 10,2% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора № установлен размер ежемесячного платежа в сумме 2 697,87 рублей, размер последнего платежа установлен в сумме 2 779,26 рублей, дата ежемесячного платежа - 18 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора № за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Кредитный договор № был заключен в электронной форме с использованием простой электронной подписи ФИО2

Материалами дела установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 189 585 рублей.

Согласно представленному Банком ВТБ (ПАО) расчету, с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций (пени) до 10% от предусмотренного договора размера пени, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составила 108 774,04 рублей, в том числе: 100 568,79 рублей - основной долг; 7 898,51 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 92,37 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 214,37 рублей - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом» и подписания согласия на установление кредитного лимита, согласно которому сумма лимита кредитования составила 180 000 рублей.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования установлен срок действия договора (дата возврата кредита) – ДД.ММ.ГГГГ, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств.

Пунктом 4.1 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования установлена процентная ставка в размере 16,80 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), процентная ставка 31,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).

Пунктом 4.2 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования установлена базовая процентная ставка в размере 19,80 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), процентная ставка 341,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий предоставления лимита размер минимального платежа равен 3% от суммы задолженности по Овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий предоставления лимита за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Договор №КК-651065443210 был заключен в электронной форме с использованием простой электронной подписи ФИО2

Материалами дела установлено, Банк выполнил свои обязательства по договору №, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был открыт кредитный лимит в размере 180 000 рублей.

Согласно представленному Банком ВТБ (ПАО) расчету, с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций (пени) до 10% от предусмотренного договором размера пени, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № составила 183 864,33 рублей, в том числе: 143 634,33 рублей - основной долг; 38 779,39 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 450 рублей – пени.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами. Данное требование ответчиком не выполнено.

При рассмотрении дела судом установлено, что ФИО2 исполнял свои обязательства по кредитным договорам ненадлежащим образом, допустив образование задолженности.

Проверив и оценив представленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам, суд находит, что он выполнен верно, в соответствии с условиями договоров, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем принимает его за основу при вынесении решения. Контррасчета спорной задолженности ответчиком не представлено.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оценив доказательства и обстоятельства дела в их совокупности, принимая во внимание положения вышеназванных норм материального права, учитывая то, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности, ответчиком не представлено и в материалах дела таковые отсутствуют, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по названным кредитным договорам с ФИО2 обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 967 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233–235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 906 058,34 рублей, в том числе: 856 986,02 рублей - основной долг, 46 980,89 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 534,68 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 556,68 рублей - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 677,26 рублей, в том числе: 144 422,54 рублей - основной долг, 9 835,21 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 111,42 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 308,09 рублей - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 774,04 рублей, в том числе: 100 568,79 рублей - основной долг, 7 898,51 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 92,37 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 214,37 рублей - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 864,33 рублей, в том числе: 143 634,33 рублей - основной долг; 38 779,39 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 450 рублей – пени, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 967 рублей, а всего взыскать 1 368 340,97 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                   Ю.Н. Степанова

Мотивированное решение составлено 20 декабря 2023 года

УИД 41RS0001-01-2023-010232-59