Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7019/2023 ~ М-5594/2023 от 29.08.2023

16RS0...-36

Дело 2-7019/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19сентября 2023 года ...

Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Д.И. Гадыршина

при секретаре судебного заседания ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО9 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО10.В. обратился в суд с исковым заявлением к Г.Н. ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Г.Н. ФИО3 заключен кредитный договор ... от ..., по которому ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 316479,60 руб. (п. 1 кредитного договора). Срок действия договора 84 месяца, срок возврата кредита согласно графику платежей (п. 2 кредитного договора). В этот же день сторонами составлен график платежей (приложение ...), согласно которому кредит и проценты за пользование им подлежали уплате ежемесячно, платежи носили аннуитетный характер, размер ежемесячного платежа составлял 7217, 67 руб. (кроме первого и последнего месяцев), срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование им - с ... по ...

В соответствии с п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки 20,99 %. Кредитным договором (п. 12) предусмотрено право взыскивать неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов: в случае нарушения сроков внесения плановых платежей (уплаты основного долга и процентов) в соответствии с графиком платежей - в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежаза каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей и уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, в случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом - в размере 36,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день исполнения обязательств, начинаяс даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности, в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов - в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, за каждый календарный день просрочки, до даты исполнения соответствующей обязанности (далее - нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов).

Обязанность по предоставлению кредита банком исполнена путем зачисления денежных средств на счет..., открытый на имя заемщика. Заемщик от исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, начиная с 24.02.2021г., уклоняется.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу № А65-5821/2017 банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании договора уступки прав требования (цессии) ... от ..., дополнительного соглашения ... от ... и приложения ... к дополнительному соглашению от ... к ООО «АНТА» перешли все права требования по кредитному договору, заключенного с заемщиком (позиция ...).

На момент передачи прав кредитная задолженность ответчика составляла 120148,52руб., в том числе, основной долг (кредит) - 116735,29 руб., проценты за пользование им - 3413,23 руб. После передачи прав новому кредитору заемщиком внесены следующие суммы:

... – 7819, 62 руб.,

... – 7300 руб.,

... – 7300 руб.,

... – 7300 руб.,

которых недостаточно для погашения всей кредитной задолженности (надлежащего исполнения обязательств).

... между ООО «Анта» (цедент) и индивидуальным предпринимателем ФИО11.В. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) и приложение 1 к указанному договору, в соответствии с которыми к цессионарию перешли все права требования к заемщику по кредитному договору (позиция ...).

В связи с изложенным на заемщика должна быть возложена обязанность по возврату основной суммы (кредита), уплате процентов за пользование кредитом в размере 20,99 % годовых, а также уплате неустойки, размер которой установлен договором. Вместе с тем, истец считает возможным снизить размер неустойки до 12 % годовых. В качестве обоснования заявленного размера неустойки истец считает возможным обратить внимание суда на следующие обстоятельства.

Определение размера подлежащей взысканию неустойки сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны.

Принимая решение об определении размера подлежащей взысканию неустойки, по мнению истца, необходимо учитывать:

длительность срока неисполнения обязательства, более двух лет (с марта2021 г.),

положения законодательства о предельном размере неустойки в 20 % годовых и самостоятельном снижении размере неустойки истцом до 12 % годовых,

ставки по краткосрочным (на срок до одного года) кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора и должника (Приволжский федеральный округ), которые являются общедоступными, размещены Банком России в соответствии с Календарем публикации официальной статистической информации в сети Интернет.

Таким образом, по мнению истца средняя ставка по кредитам в указанный период по Приволжскому федеральному округу составила 17,79 % годовых (515 97 % /сумма процентов за указанный период/: 29 мес. /количество месяцев в указанном периоде/), т.е. больше чем ставка в 12 % годовых, примененная истцом при расчете неустойки.

Следовательно, с учетом внесения заемщиком денежных сумм, которые направлены на погашение кредита и процентов, на день подачи иска (...) задолженность по кредитному договору составляет 167070,60 руб., в том числе, основной долг (кредит) - 98613,92 руб. (расчет ..., прилагается), проценты за пользование кредитом - 51662,59 руб. (расчет ..., прилагается), неустойка за нарушение срока возврата кредита (98613,92 руб.) за период с ... (день, следующий за днем окончания договора) по ... - 16794,09 руб. (расчет ..., прилагается).

При этом из уплаченной ... суммы 7 819,62 руб. - сумма 3 413,23 руб. направлена на погашение процентов за пользование кредитом, размер которых определен на ... (день заключения дополнительного соглашения к договору уступки). Вследствие этого при последующем расчете учтена сумма 4 406,39 руб. (7819,62 руб. - 3413,23 руб.).

Проценты за пользование кредитом и неустойка подлежат выплате до дня исполнения обязательств.

Настоящее исковое заявление для должника является уведомлением о переходе права в объеме прав требований, предусмотренных договорами уступки прав требования (цессии).

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Г.Н. ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ДозналоваН.В. задолженность по кредитному договору ... от ..., определенную на ..., в размере 167070,60 руб., в том числе, основной долг (кредит) - 98613,92 руб., проценты за пользование кредитом - 51662,59руб, неустойку за нарушение срока возврата кредита - 16794,09 руб., взыскать с Г.Н. ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ДозналоваН.В.: проценты по ставке 20,99 % годовых за пользование кредитом на сумму 98 613,92 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с ... по день фактического возврата суммы кредита; неустойку за каждый календарный день просрочки по ставке 12 % годовых от суммы кредитной задолженности в размере 150276,51 руб. (кредит - 98613,92 руб., проценты - 51662,59 руб.), с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с ... по день фактической уплаты суммы; взыскать с Г.Н. ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ДозналоваН.В. судебные расходы: государственную пошлину в размере 4541, 41 руб., почтовые расходы в размере 66,50 руб., понесенные в связи с направлением документов ответчику, размер которых подтвержден почтовой квитанцией.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, поэтому дело рассмотрено в порядке заочного производства, против которого возражений не поступило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ... между ПАО «Татфондбанк» и Г.Н. ФИО3 заключен кредитный договор .... Данный кредитный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

Согласно пункта 1-4 данного кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в размере 316479,60 рублей на срок 84 месяцев с возвратом кредита согласно графику погашения под 20,99% годовых.

Согласно пункта 6 кредитного договора, исполнение обязательств заемщиком производится в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей.

Согласно представленных документов ответчику выдан кредит в размере 316479,60 рублей.

Ответчиком, в нарушение условий договора, не производились обязательные платежи в необходимой сумме в установленные кредитным договором и графиком платежей сроки.

Поскольку ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере, направив в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности, однако после даты формирования претензии, ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

... между ПАО «Татфондбанк» и ООО «АНТА» заключен договор уступки прав требования. ... у ПАО «Татфондбанк» и ООО «АНТА» заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав требования.

Согласно данного договора, дополнительного соглашения к нему и приложения ... к ООО «АНТА» перешло право требования уплаты задолженности по кредитному договору от ... ..., заключенного с Г.Н. ФИО3.

... между ООО «АНТА» и ИПДозналовымН.В. заключен договор уступки прав требования, согласно которого к ИПДозналовуН.В. перешло право требования уплаты задолженности по кредитному договору от ... ..., заключенного с Г.Н. ФИО3.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 3 той же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

По условиям п.12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков внесения плановых платежей (уплаты основного долга и процентов) в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей и уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности,

в случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом платежей кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 36,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день исполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности,

в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов платежей кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, за каждый календарный день просрочки, до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 12 кредитного договора).

Истцом предъявлены по взысканию пени за неисполнение требования о возврате кредита и нарушение срока внесения плановых платежей по кредиту (нарушение сроков возврата кредита) за период с ... по ... и неустойки за неисполнение требования о возврате кредита и нарушение срока внесения плановых платежей по кредиту (нарушение сроков возврата кредита), уплате процентов за период с ... по 24.08.2023г.

Рассматривая требование истца о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, по ставке 20,99% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 25.08.2023г. по дату фактического его полного погашения включительно и удовлетворяя данное требование, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением; иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 ГК РФ, не установлено; на наличие таковых ответчиком не указывалось.

Таким образом, кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов по день погашения задолженности по договору займа.

Взыскание в судебном порядке суммы основного долга не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

С учетом изложенного, требования истца о возложении на ответчика обязанности выплачивать проценты до дня возврата суммы основного долга, соответствует положению п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов в размере 20,99% годовых с ... по дату полного фактического погашения займа.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки за каждый календарный день просрочки по ставке 12% годовых от неуплаченной суммы, с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с ... по день фактической уплаты суммы, суд исходит из следующего.

Пункт 12 кредитного договора предусмотрено, что неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата нестойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума ВС РФ от ... N 7), по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Расчет суммы неустойки, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки за каждый календарный день просрочки по ставке 12% годовых от неуплаченной суммы (просроченной кредитной задолженности) 150276, 51 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с ... по день фактической уплаты суммы.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

Также в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4541,41 рублей и почтовые расходы в размере 66,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требованияиндивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО12 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО13 ФИО3 (паспорт ...) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от ..., определенную на ... в размере 167 070,60 рублей, в том числе: основной долг (кредит) –98 613,92 рублей, проценты за пользование кредитом –51 662,59 рублей, неустойка за нарушение сроков возврата кредита–16 794,09 руб.

Взыскать с ФИО14 ФИО3 (паспорт ...)в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН ...) проценты по ставке 20,99 % годовых за пользование кредитом на сумму 98 613,92 рублей, с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с ... по день фактического возврата суммы кредита, неустойку за каждый календарный день просрочки по ставке 12 % годовых от суммы кредитной задолженности в размере 150 276,51 рублей. (кредит - 98613,92 руб., проценты - 51662,59 руб.), с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с ... по день фактической уплаты суммы.

Взыскать с ФИО15 ФИО3 (паспорт ...) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН ...) судебные расходы: государственную пошлину в размере 4541,41 рублей, почтовые расходы в размере 66,50 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.И. Гадыршин