Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-734/2023 ~ М-715/2023 от 20.10.2023

                                        № 2-734/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                                         Именем Российской Федерации

30 ноября 2023 года                                                                        г. Палласовка

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Мостовой С.Б., единолично, при секретаре Утюшевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Аляевой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Аляевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что Аляева Н.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили Кредитный договор № от <дата> на сумму 69218 рублей, в том числе 53000 руб. – сумма к выдаче, 16218 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту – 7,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 69218 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 53000 руб. получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 1.5 (согласно Распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 16218 рублей- для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге SMS, Описание программы «Финансовая защита» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 1499,99 руб.

В период действия договора заемщиком были активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.; программа Финансовая защита стоимостью 16218 руб.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. В связи с этим, 09.12.2021 г. Банком было выставлено требование о полном досрочного погашении задолженности по кредиту в срок до 08.01.2022 г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Общими условиями Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Догвора потребительского кредита ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентом (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 –го до 150 –го дня)

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 12.06.2026 г., таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.12.2021 по 12.06.2026 в размере 12142,60 руб., что является убытками банка.

Согласно п.4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. №147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям Договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс информацию по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного /расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

По состоянию на 06.10.2023 года задолженность составила 83503,85 руб., из которых сумма основного долга 68266,45 руб., сумма процентов за пользование кредитом -2198 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12142,60 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -401,80 руб., сумма комиссий за направление извещений- 495 руб.

Просит взыскать с Аляевой Натальи Владимировны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от 12.06.2021 года в размере 83503,85 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2705,12 руб.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился. Просил рассматривать дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Аляева Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена. Возражений не представила.

Согласно статье 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При отсутствии возражений о рассмотрении дела в порядке заочного производства истца, предъявившего иск, дело рассматривается в порядке            ст. 233 ГПК РФ (заочное производство).

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

         В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

         Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

         Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Материалами дела подтверждено, что 12.06.2021 года между                            ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Аляевой Н.В. был заключён кредитный договор № на срок 60 календарных месяцев. Согласно указанному договору заёмщику был предоставлен кредит из расчёта 7,90 % годовых в размере 69218 рублей, из которых сумма к перечислению 53000 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» -16218 руб.

     Составными частями заключенного договора являются заявление о предоставление потребительского кредита и об открытии банковского счета, Общие Условия Договора, График погашения.

Кредитный договор подписан Аляевой Н.В. простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом) в электронном виде.

        Согласно п. 14 Кредитного договора заемщик Аляева Н.В. выразила своё согласие на подписание договора простой электронной подписью посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС –кода, полученного на мобильный телефон заемщика и означает согласие с договором, в том числе с Общими условиями Договора.

      Таким образом, заключение кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Аляевой Н.В., согласование сторонами срока и порядка возврата суммы кредита, выполнение банком своих обязательств сомнений у суда не вызывает.

Из условий договора следует, что платежи вносятся ежемесячно, 12 числа каждого месяца, равными платежами в размере 1499,99 руб. Количество ежемесячных платежей 60. Согласно графику платежей ежемесячные платежи состоят из сумм основного долга, процентов и комиссии за услугу «СМС-пакет», размеры которых указаны в этом документе. Погашение основного долга, уплата процентов и комиссии должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами путем перечисления с банковского специального счета Заемщика, в размере очередного ежемесячного платежа и на дату, указанные в Графике погашения.

Истец исполнил свою обязанность по предоставлению заемщику кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, заемщик надлежащим образом условия договора по оплате не исполняла.

Банком направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному договору. 23.08.2022 года мировым судьёй судебного участка №45 Волгоградской области выдан судебный приказ, который был отменён по возражениям должника Аляевой Н.В. 31.08.2022 года.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и\или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - неустойка за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 дня образования просроченной задолженности до 150 дня включительно и за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Из представленного расчета о размере задолженности видно, что по состоянию на 06 октября 2023 года у Аляевой Н.В. за период с 09.12.2021 г. по 06.10.2023 года имеется задолженность в сумме 83503,85 руб., из которых сумма основного долга 68266,45 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 2198 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12142,60 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -401,80 руб.

Согласно п.4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. №147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Согласно условиям Договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс информацию по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного /расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Сумма комиссии за направление смс -извещений составила 495 руб.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с Аляевой Н.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика с пользу истца взыскиваются понесённые судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2705,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Аляевой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Аляевой Натальи Владимировны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на 6.10.2023 г. в размере 83503,85 руб., из которых – 68266,45 руб. - основной долг, 2198,23 руб.- проценты за пользование кредитом, 12142,60 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 401,80 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 руб.- сумма комиссии за направление извещения, в возмещение расходов по оплате госпошлины-2705,12 руб., а всего 86208,97 руб.

Ответчик вправе подать в Палласовский районный суд Волгоградской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательствах, подтверждающих эти обстоятельства, а так же обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного заочного решения- 5 декабря    2023 года.

      Судья                                                                                            С.Б. Мостовая