Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-243/2019 ~ М-212/2019 от 05.06.2019

Дело №2-243/2019

УИД №21RS0019-01-2019-000308-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2019 года г. Ядрин

Ядринский районный суд Чувашской Республики – Чувашии под председательством судьи Иванова Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Смирновой Л.В.,

с участием:

ответчика Козловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Козловой Н.Н. о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 243 рубля 59 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 607 руб. 31 коп.,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», банк) обратилось в суд с иском к Козловой Н.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80243 рубля 59 копеек, из которых: 51358 рублей 34 копейки – основной долг; 18343 рубля 91 копейка – просроченные проценты; 10541 рубль 34 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2607 рублей 31 копейка.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Козловой Н.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 30000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1. Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом ответчик Козлова Н.Н. была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик Козлова Н.Н. до настоящего времени не погасил сформировавшуюся по договору задолженность. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед банком составляет 80243 рубля 59 копеек, из которых: 51358 рублей 34 копейки – основной долг; 18343 рубля 91 копейка – просроченные проценты; 10541 рубль 34 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился. При предъявлении иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Козлова Н.Н. в ходе судебного заседания исковые требования не признала, указав, что она за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесла в банк 37500 руб. При заключении договора она не была ознакомлена с полной информацией об условиях кредитования, не ознакомлена с тарифами банка. Ей не была предоставлена информация о комиссии за выдачу наличных денежных средств, об оплате услуги «СМС-банк», о ежемесячной плате по Программе страховой защиты.

Выслушав ответчика Козлову Н.Н., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из представленных суду документов, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Козловой Н.Н. в оффертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 30000 руб. на условиях указанных в заявлении-анкете, подписанном ответчиком Козловой Н.Н., Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора с тарифным планом ТП 7.17 на следующих условиях: беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка составляет по операциям покупок 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 45,9%; плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 руб., минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа в первый раз - 590 руб., во второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., за третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по Кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

При этом, как видно из заявления-анкеты ответчик Козлова Н.Н. была ознакомлена и согласилась с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами и полученными ей индивидуальными условиями договора, и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Свои обязательства по договору кредитной карты банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана Козловой Н.Н., которая воспользовался предоставленными Банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора № на имя Козловой Н.Н. с детализацией проведенных по карте операций. Факт получения кредитной карты ответчиком Козловой Н.Н. не оспаривается.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как видно из материалов дела, ответчик Козлова Н.Н. принятые на себя обязательства по возврату истцу суммы кредита, процентов по кредиту, штрафов и иных платежей, предусмотренных договором, в полной мере не исполняла.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п.11.1 Общих условий в одностороннем порядке расторг договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Козловой Н.Н. заключительного счета, являющегося досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 82243,59 руб. Данное требование, содержащееся в заключительном счете, ответчиком Козловой Н.Н. оставлено без ответа.

Согласно представленного истцом расчета задолженность Козловой Н.Н. по договору кредитной карты № образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 80243 рубля 59 копеек, из которых: 51358 рублей 34 копейки – основной долг; 18343 рубля 91 копейка – просроченные проценты; 10541 рубль 34 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте

Правильность представленного расчета судом проверена и признана правильной. Доводы ответчика Козловой Н.Н. о непредоставлении полной информации о стоимости кредита и дополнительных услуг в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения. Вышеуказанный кредитный договор заключен в оффертно-акцептной форме. Ответчик Козлова Н.Н., подписывая заявление-анкету, согласилась с условиями обслуживания кредитных карт и тарифами банка. Каких-либо доказательств об обращении ответчика к истцу в период действия договора по вопросам излишне начисленных платежей за оказанные услуги и комиссий суду не представлено.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, учитывая обстоятельства дела, размер задолженности, период просрочки, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд полагает на основании ст. 333 ГК РФ, что размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 10541 рубль 34 копейки подлежит снижению до 3 000 руб.

Таким образом, с ответчика Козловой Н.Н. подлежит взысканию в пользу истца АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 702 рубля 25 копеек, из которых: 51358 рублей 34 копейки – основной долг; 18343 рубля 91 копейка – просроченные проценты; 3000 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований всего в размере 2381 рубль 07 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Козловой Н.Н., <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 702 (семьдесят две тысячи семьсот два) рубля 25 коп., а именно:

- просроченную задолженность по основному долгу в сумме 51 358 руб. 34 коп.;

- просроченные проценты в сумме 18 343 руб. 91 коп.;

- штрафные проценты за неуплаченные в срок задолженности по кредитной карте в сумме 3 000 руб.

Взыскать с Козловой Н.Н., <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 381 (две тысячи триста восемьдесят один) рубль 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобу в Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в месячный срок со дня принятия в окончательной форме, то есть с 05 августа 2019 года.

Председательствующий: Н.Г. Иванов