Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-244/2023 ~ М-120/2023 от 10.03.2023

Дело № 2-244/2023

№

Решение в окончательной форме принято 09 июня 2023 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июня 2023 года                                                                    гор. Гаврилов-Ям

      Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Павлюченко А.А.,

при секретаре Уколицкой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Ямской» (ИНН 7616007775, ОГРН 1067609022095) к Вишнякова Р.В. (№) о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ,

у с т а н о в и л :

      Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Ямской» (далее – СКПК «Ямской») обратился в суд с иском к Вишнякова Р.В. о взыскании задолженности по договору займа №з-КГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62644,89 руб., в том числе: суммы основного долга - 32 644,89 руб., неустойки – 36 235,83 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2266 руб. и обращении взыскания на залоговое имущество по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ – комнату, назначение: жилое, общей площадью 11,7 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

      Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между СКПК «Ямской» и ответчиком заключен договор денежного займа № на покупку недвижимости. Согласно условиям договора истец передал ответчику денежные средства в размере 408 298,18 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательство возвратить в течение этого срока сумму займа с уплатой процентов. Проценты исчисляются и уплачиваются единовременно с возвратом суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение о том, что срок возврата суммы займа изменяется и устанавливается на ДД.ММ.ГГГГ.

      Согласно п. 1.4. Договора займа, предмет ипотеки (объект недвижимости) по Соглашению Сторон оценивается в размере 413 000,00 рублей на дату подписания настоящего Договора.

        Пунктом 3.2. - 3.4. Договора Займа, установлено, что за пользование Займом, Заемщик уплачивает Займодавцу проценты в размере 5 000,00 руб.

        Проценты исчисляются и уплачиваются единовременно с возвратом суммы Займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

       02.09.2019г. ответчик купила комнату, назначение: жилое, общей площадью 11,7 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

        Согласно вышеуказанному договору купли-продажи, а именно пункту 4. Вишнякова Р.В., купила у ФИО5 указанную комнату за 408 298,18 руб., за счет заемных средств, предоставляемых «СКПК «Ямской», согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ «СКПК «Ямской» на счет истца зачислены денежные средства в сумме 380 653,29 руб. о чем имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием назначения платежа как: «(№) л/сч № Перечисление ср-в МСК на погашение основного долга и уплату процентов по займу Вишнякова Р.В. в соответствии с КД № от ДД.ММ.ГГГГ».

       На основании определений суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Отделение Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Ярославской области, Отдел опеки и попечительства Управления образования Угличского района Ярославской области, Управление Росреестра по Ярославской области.

      В судебное заседание представитель СКПК «Ямской» по доверенности Власова П.М. пояснила, что задолженность по договору займа ответчиком в полном объеме не погашена.

      Ответчик Вишнякова Р.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела дважды извещена надлежащим образом по месту регистрации, письменных возражений на иск не представила.

      Третьи лица Отделение Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Ярославской области, Отдел опеки и попечительства в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

      Представитель третьего лица Управления Росреестра по Ярославской области в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

      Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства с вынесением заочного решения по делу.

      Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, находит уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению частично исходя из следующего.

      В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

      Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

      В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

      В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

      Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Вишнякова Р.В. и СКПК «Ямской» заключен договор денежного займа № на покупку недвижимости.

       Согласно условиям договора истец СКПК «Ямской» передал Вишнякова Р.В. денежные средства в размере 408 298,18 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик Вишнякова Р.В. приняла на себя обязательство возвратить в течение этого срока сумму займа с уплатой процентов. Проценты исчисляются и уплачиваются единовременно с возвратом суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение о том, что срок возврата суммы займа изменяется и устанавливается на ДД.ММ.ГГГГ.

      Согласно п. 1.4. Договора займа, предмет ипотеки (объект недвижимости) по Соглашению Сторон оценивается в размере 413 000,00 рублей на дату подписания настоящего Договора.

        Пунктом 3.2. - 3.4. Договора Займа, установлено, что за пользование Займом, Вишнякова Р.В. уплачивает истцу СКПК «Ямской» проценты в размере 5 000,00 руб.

        Проценты исчисляются и уплачиваются единовременно с возвратом суммы Займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

      Из дела видно, что 02.09.2019г. ответчик Вишнякова Р.В. купила комнату, назначение: жилое, общей площадью 11,7 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, комн. 11, кадастровый №, что подтверждено договором купли-продажи.

ДД.ММ.ГГГГ «СКПК «Ямской» на счет истца зачислены денежные средства в сумме 380 653,29 руб. о чем имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием назначения платежа как: «(№) л/сч № Перечисление ср-в МСК на погашение основного долга и уплату процентов по займу Вишнякова Р.В. в соответствии с КД № от ДД.ММ.ГГГГ».

      Таким образом, с учетом частичного погашения задолженности по договору займа, с учетом положений статьи 319 Гражданского кодекса РФ, у Вишнякова Р.В. на дату рассмотрения дела имеется задолженность перед истцом по договору займа по основному долгу в размере 32 644,89 руб.

       Сведений о погашении ответчиком задолженности по договору займа в полном объеме, внесении иных платежей в погашение задолженности перед СКПК «Ямской» суду не представлено.

      При таких обстоятельствах у суда имеются основания для взыскания с Вишнякова Р.В. в пользу СКПК «Ямской» задолженности по договору займа по основному долгу в размере 32 644,89 руб.

      Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, кроме прочего, неустойкой.

      В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

      Согласно пункту 5.2 договора, при нарушении сроков возврата займа и процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы займа и процентов за пользование займом за каждый календарный день просрочки до даты исполнения обязанности по возврату суммы займа и процентов за пользование займом займодавцу.

      Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. года в общей сумме 36 235, 83 руб. Расчет неустойки, представленный истцом, является правильным, судом принимается.

      Статьей 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

      Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

      Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

      При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

      При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) (пункт 75 указанного Постановления Пленума).

      Исходя из изложенного, принимая во внимание положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ, разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд полагает, что начисленная ответчику неустойка подлежат снижению ввиду явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. При снижении суммы неустойки суд учитывает конкретные обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу по договору займа, размер неустойки, определенной договором, длительность неисполнения ответчиком обязательств, а также то обстоятельство, что длительное начисление неустойки происходило в связи с бездействием самого кредитора, который с 02.02.2020 года не предпринимал действий по взысканию задолженности, необходимость соблюдения баланса интересов сторон, компенсационную природу неустойки, которая как мера ответственности является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. В связи с изложенным, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца по договору займа, на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ до 30 000 руб.

      Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца неустойка по договору займа в размере 30 000 руб.

      Истцом СКПК «Ямской» также заявлены требования об обращении взыскания на залоговое имущество по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ – комнату, назначение: жилое, общей площадью 11,7 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

     Из представленной стороной истца Справки № ООО «Кипарис» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость комнаты, назначение: жилое, общей площадью 11,7 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, составляет 450 000 руб.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

    В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

    Судом установлено, что в целях исполнения заемщиками обязательств по договору между СКПК «Ямской» и ответчиками также достигнуто соглашение о залоге (ипотеки) по которому спорная комната, принадлежащая ответчику на праве собственности передана в залог.

    Согласно п. 1.4. Договора займа, предмет ипотеки (объект недвижимости) по Соглашению Сторон оценивается в размере 413 000,00 рублей на дату подписания настоящего Договора.

    Как усматривается из Выписки Единого государственного реестра недвижимости комната, назначение: жилое, общей площадью 11,7 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, действительно принадлежит на праве собственности ответчику, осуществлена государственная регистрация ипотеки по договору залога (ипотеки).

    В силу пунктов 1-3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

    В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    Исходя из изложенных правовых норм, поскольку ответчиком нарушены условия договора: имеет место просрочка платежей; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства (включая задолженность по основному долгу, процентам и неустойкам) более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику и являющееся предметом залога, подлежит удовлетворению, поскольку основания для обращения взыскания на предмет залога наступили.

    В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

    Доказательств, свидетельствующих о несоответствии согласованной стоимости предмета залога рыночной стоимости, суду не представлено.

     Оценка предмета залога стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривалась.

      В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

      Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса РФ).

Факт наличия у гражданина-должника жилого помещения, являющегося для него и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания, не препятствует обращению взыскания на него, если оно обременено ипотекой.

Суд отмечает, что право залогодателя обратить взыскание на недвижимое имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этой комнаты требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, не зависит от того, на какие цели был предоставлен заем (кредит).

      Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2266 руб.

      Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

      ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░░ 1067609022095, ░░░ 7616007775) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 62644,89 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 644,89 ░░░.,

- ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (№ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░░ 1067609022095, ░░░ 7616007775) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2266 ░░░.

      ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 11,7 ░░.░., ░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №.

        ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

      ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

      ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                          ░.░. ░░░░░░░░░░