Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2416/2023 ~ М-639/2023 от 06.02.2023

Дело № 2-2416/2023

УИД 22RS0065-02-2023-000742-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года                              город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи             Ненашевой Д.А.,

при секретаре                     Булатовой И.А,

помощник судьи                    Штанакова Е.М.,

с участием ответчика Сапаровой А.А., представителя ответчика Мальцева И.Ю.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сапаровой Алле Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Сапаровой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 140 952 рубля 32 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 019 рублей 05 копеек, расходов по заверению нотариальной доверенности 176 рублей.

В обоснование заявленных требований указано на то, что 25.10.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № 13/6980/00000/400302 (5041985432), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 83 218 руб. 47 коп. под 34,00 % годовых, сроком на 1 644 дня.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов ненадлежащим образом, нарушал п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.05.2014, на 16.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 648 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.05.2014, на 16.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 260 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 180 445 руб. 55 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчик не выполнил, что явилось основанием для обращения в суд с названным иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.22).

Ответчик Сапарова А.А., представитель ответчика Мальцев И.Ю., допущенный к участию в деле по ходатайству стороны, в судебном заседании возражали относительно удовлетворения исковых требований, поддержали письменное ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.61).

С учетом положений ст.167, ч.6 ст.152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении его исковых требований, в связи со следующим.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета (абз. 5 п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).

При операциях с кредитной картой клиент использует денежные средства, предоставленные кредитной организацией.

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, также определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 25.10.2013 Сапарова А.А. обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №13/6980/00000/400302, согласно которому просила банк заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (договор кредитования), на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (Правила) и тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, также просила установить индивидуальные условия кредитования для кредита «Кредитная карта «Первая». Валюта кредита – рубли. Номер счета – 40817810069800000275. Лимит кредитования – 100 000 рублей. Срок возврата кредита – до востребования. Срок действия лимита кредитования – до востребования. Ставка – 34% годовых. Полная стоимость кредита – 0,82%. Платежный период - 25 дней. Дата платежа – согласно счёт-выписке. Дата начала платежного периода – 26.11.2013. Льготный период – 56 дней. Минимальный процент от лимита кредитования – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита рассчитанного на конец расчетного периода (л.д.13).

Согласно п.1.5 Общих условий кредитования счета, заявление клиента, содержит оферту клиента о заключении договора кредитования на условиях, содержащихся в самом заявлении, а также в Общих условиях, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка.

В рамках договора кредитовании банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет лимит кредитования (п.2.1 Общих условий кредитования счета).

Согласно п.2.6 Общих условий, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, Общих условиях и Правилах выпуска и обслуживания банковский карт ОАО КБ «Восточный», является: открытие клиенту счета в указанной в заявлении клиента валюте; выдача клиенту кредитной карты; установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете.

В силу п. 4.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2, 4.2.1 Общих условий кредитования счета).

Согласно п.4.3 Общих условий кредитования счета, в момент предоставления лимита кредитования, банк устанавливает процент от суммы не полученного и не погашенного кредита, входящего в состав минимального обязательного платежа, в размере, установленном тарифами банка на дату предоставления лимита кредитования.

Погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину минимального обязательного платежа, до истечения соответствующего платежного периода (п.4.5 Общих условий кредитования счета).

Пунктом 1.9 Общих условий предусмотрено, что минимальный обязательный платеж – сумма, подлежащая уплате клиентом банку в установленные сроки при наличии кредитной задолженности. Минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на счет, состоит из: 1) процента от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного месяца (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта); 2) суммы начисленных процентов: за пользование кредитом; на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; 5) пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; 6) суммы начисленных штрафов (при их наличии).

Срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения клиентом кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Погашение кредитной задолженности (уплата заключительного обязательного платежа) должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявлении банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), путем внесения денежных средств на ТБС (п.4.10 Общих условий кредитования счета).

Банк акцептовал оферту Сапаровой А.А., открыв на её имя счет, с которого, начиная с 1 ноября 2013 г., ответчиком в пределах лимита производилось списание денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-12). Данное обстоятельство указывает на то, что между сторонами заключен договор кредитования №13/6980/00000/400302, в соответствии с которым у заемщика возникла обязанность по возврату банку полученных кредитных средств на условиях договора.

14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017741 (л.д.23), договором о присоединении (л.д.23 оборот), а также решением №2 о присоединении в порядке универсального правопреемства (л.д.24 оборот).

В связи с чем, при наличии ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, на основании положений закона, а также условий договора, ПАО «Совкомбанк» вправе предъявлять требования о взыскании задолженности с ответчика.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору был осуществлен заемщиком 22.09.2015 в сумме 5 818 руб., который списан в счет погашения просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов (л.д.12). После указанной даты обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, ответчиком не исполняются, платежи не вносятся. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности Сапаровой А.А. перед банком по состоянию на 16.01.2023 составляет 140 952 рубля 32 копейки (л.д.5-8).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности о чем представлено письменное ходатайство (л.д. 61).

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, несмотря на то, что кредитный договор не содержит графика погашения задолженности, он предусматривает обязательство заемщика ежемесячно погашать обязательный минимальный платеж.

Как было установлено, из условий заявления (является составной частью кредитного договора) следует, что возврат денежных средств заемщиком Сапаровой А.А. должен был осуществляться ежемесячно в размере 10,00% от основного долга (минимальный платеж). Аналогичный размер минимального платежа предусмотрен и тарифами банка, действующими на момент заключения договора (л.д.70 оборот).

Пунктом 5.1.11 Общих условий предусмотрено, что банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как усматривается из выписки по счету (л.д.9-12), последний платеж по договору был произведен заемщиком Сапаровой А.А. 22 сентября 2015 г. в размере 5 818 руб. (2 567 руб. 36 коп. – основной долг, 2 448 руб. 97 коп. – проценты).

Далее в платежную дату 26.10.2016 было списано 69 рублей для оплаты ежемесячной комиссии за услугу СМС-банк, которые предоставлены за счет кредита с текущего счета заемщика, более никаких оплат от заемщика не поступало, как и не производилось выдачи кредитных средств Сапаровой А.А. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что на 26.10.2015 сформировался объем задолженности по основанному долгу у Сапаровой А.А. перед банком в заявленной сумме 83 218 руб. 47 коп.

Таким образом, в связи с тем, что последний очередной обязательный платеж ответчиком Сапаровой А.А. был произведен 22 сентября 2015 г., далее списывались средства за комиссию 26 октября 2015 г., просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период с 27 октября 2015 г. по 25 ноября 2015 г. наступила 26 ноября 2015 г., соответственно, с указанного момента у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Истцом в материалы дела не представлены доказательства направления ПАО «Восточный экспресс банк» Сапаровой А.А. требования о полном погашении задолженности по карте, как и не представлены какие-либо доказательства относительно соблюдения срока исковой давности, либо доказательства уважительности его пропуска.

Учитывая определенный условиями кредитного договора размер обязательного ежемесячного платежа (минимальный платеж) - 10% от суммы полученного и неоплаченного кредита (8 321 руб. 85 коп. = 83 218,47 х 10% ), дату, с которой подлежал внесению указанный размер платежа (26.11.2015), кредит (сумма основного долга) в полном объеме должен быть погашен 26 сентября 2016 г. (9 месяцев по 8 321, 85, последний 10-й платеж в сумме 8 321, 82).

Следовательно, начало исчисления срока исковой давности начинает исчисляться с 27 сентября 2016 г.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка №8 Индустриального района г.Барнаула Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа, которое направлено почтой 29.11.2020 (почтовый штемпель на конверте, л.д.55).

10 декабря 2020 г. в отношении ответчика выдан судебный приказ №2-4321/2020 о взыскании с Сапаровой А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору №13/6980/00000/400302 от 25.10.2013 (л.д.57), который на основании возражений должника (л.д.58) отменен определением мирового судьи судебного участка №8 Индустриального района г.Барнаула Алтайского края от 25 декабря 2020 г. (л.д.59).

Учитывая дату начала течения срока исковой давности, определенную судом – 27.09.2016, течение данного срока закончилось 27.09.2019, соответственно, обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа 29.11.2020 имело место за пределами данного срока.

Также не имеется оснований для удовлетворения требований в части взыскания задолженности по уплате процентов по договору в сумме 47 366 рублей 72 копейки, комиссий в сумме 10 367 рублей 13 копеек, с учетом правила пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений п.26
постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая пропуск истцом срока исковой давности, что, в силу вышеприведённой нормы, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказано, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины, а также расходов на удостоверение копии доверенности, не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░ 222406565613) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░, ░░░░░	░.░. ░░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░
░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 17.05.2023
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-2416/2023 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░