Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-787/2024 (2-8142/2023;) ~ М-6073/2023 от 28.11.2023

Дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2024 года                                                              г. Дзержинск

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Середенко М.С., при секретаре Микиной М.Г., с участием ответчика Романовой С.А., Кожевниковой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Романовой С.А., Кожевниковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам ФИО1 указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 73 455,73 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика, от которой получен ответ об открытии наследственного дела у нотариуса ФИО2 Информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просит суд взыскать с предполагаемого наследника ФИО1 сумму задолженности в размере 73 455,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 403,67 руб.

Протокольным определение суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле, в качестве соответчиков привлечены Романова С.А., Кожевникова Ю.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Романова С.А. в судебном иск признала, не возражала против его удовлетворения.

Ответчик Кожевникова Ю.А. в судебном заседании исковые требования признала.

Представитель третьего лица АО «МетЛайф» о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Проверив и изучив материалы дела, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и                ФИО1 заключен кредитный договор № с установлением первоначального кредитного лимита в сумме 90 000 рублей сроком на 120 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с возобновляемым лимитом.

Процентная ставка устанавливается согласно тарифам банка, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «о потребительском кредите(займе), ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий (пункт 4 индивидуальный условий).

Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Цель использования заемщиком потребительского кредита –для совершение безналичных (наличных операций) в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров, с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть (пункт 11 индивидуальный условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика согласно тарифам банка, общими условиями договора потребительского кредита.

Из материалов дела следует, что согласно заявлению-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет банковской карты, открытой у кредитора на номер счета №.

Факт предоставления суммы кредита, подтверждается выпиской по лицевому счету.

Пунктом 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» определено согласно тарифам банка, общими условиями договора потребительского кредита.

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность заемщика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 73 455,73 руб.

Указанный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут, не противоречит условиям кредитного договора, не содержит арифметических ошибок.

Установлено, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как предусмотрено статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 14 и 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Имущественные обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 58-61 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, согласно представленному ответу нотариуса Нижегородской областной нотариальной палаты города областного значения Дзержинска,                         ФИО2 после смерти ФИО1, открыто наследственное дело №, наследниками по закону являются <данные изъяты> Романова С.А,, <данные изъяты> Кожевникова Ю.А., которые обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> доли в праве собственности на общее имущество многоквартирного дома; гаража, находящегося по адресу: <адрес>.

Также наследником по закону умершей ФИО1 является <данные изъяты> ФИО3, которая отказалась от наследства путем подачи заявления нотариусу.

Иных наследников по закону или по завещанию после смерти ФИО1 нотариусом не установлено.

С учетом изложенного ответчики, в установленные законом порядке и сроки принявший наследство, открывшееся со смертью заемщика, в порядке универсального правопреемства заменил ее в правоотношениях с истцом, возникших из вышеуказанного договора, в силу чего он является лицом, ответственным за надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества с момента открытия наследства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Романова С.А., Кожевникова Ю.А. являются надлежащими ответчиками по делу и должны нести ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Доказательств наличия оснований для освобождения Романовой С.А., Кожевниковой Ю.А. от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств (статья 401 ГК РФ) в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств погашения задолженности полностью или в части либо надлежащего исполнения обязательств по внесению обязательных платежей.

Ответчики в судебном заседании исковые требования признали, не возражали в их удовлетворении.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Романовой С.А., Кожевниковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению полностью.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и является верным, ответчики в судебное заседание контррасчета не представили.

В соответствии с частью 1 статьи 88, частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 403,67 руб. который подтверждаются представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности удовлетворить.

                Взыскать солидарно с Романовой С.А. (<данные изъяты>), Кожевниковой Ю.А., (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты> задолженность по кредитному договор от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 73 455,73 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

                Взыскать с Кожевниковой Ю.А., (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1201,84 руб.

                Взыскать с Романовой С.А. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1201,84 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья                                       подпись                                                       М.С. Середенко

Копия верна

Судья                                                                                                          М.С. Середенко