Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-668/2020 ~ М-439/2020 от 10.06.2020

дело № 2-668/2020

УИД № 24RS0054-01-2020-000582-96                                                                                                       

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года                                                                г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Михайлову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Михайлову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим. ООО ИКБ «Совкомбанк» с 01.09.2014 преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Вновь возникший банк является правопреемником прежнего юридического лица - ООО ИКБ «Совкомбанк», по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). 05.03.2011 между ПАО «Совкомбанк» и Михайловым А.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил Михайлову А.С. кредит в сумме 87 710 рублей 53 копейки под 29 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтвержден выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.01.2015, на 27.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 657 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.04.2011, на 27.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2275 дней Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 166 318 рублей 18 копеек. По состоянию на 27.05.2020 общая сумма задолженности Михайлова А.С. перед банком составляет 97 980 рубля 69 копеек, из них: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 83 887 рублей 52 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 14 093 рубля 17 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств банк направлял Михайлову А.С. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по вышеуказанному кредитному договору, но требование банка ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность не погашает. Обосновывая свои требования ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Михайлова А.С. сумму задолженности по кредиту в размере 97 980 рублей 69 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 139 рублей 42 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Кузнецова М.А., действующая на основании доверенности № от 24.10.2019, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Михайлов А.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьей 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 05.03.2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Михайловым А.С. заключен договор о потребительском кредитовании №. Договор заключен посредством предложения (оферты) Михайлова А.С., изложенного в заявлении-оферте и акцепта ООО ИКБ «Совкомбанк».

ООО ИКБ «Совкомбанк» с 01.09.2014 реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое фирменное наименование с открытого акционерного общества ИКБ «Совкомбанк» на публичное акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждено Уставом банка.

В соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании, договор заключен на следующих условиях: сумма кредита 87 710 рублей 53 копейки; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка по кредиту - 29% годовых.

Единовременная компенсация страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности 24% от первоначальной суммы кредита 21 050 рублей 53 копейки. Комиссия за оформление обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита 70 рублей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно разделу В договора Михайлов А.С. просит открыть ему банковский счет в соответствии с законодательством РФ и предоставить на данный счет № сумму кредита, указанную в разделе Б договора.

05.03.2011 Михайловым А.С. подписано заявление на включение в программу добровольного страхования «Страхование от несчастных случаев и болезней (базовая)».

Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, предоставив Михайлову А.С. сумму кредита в размере 87 710 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №.

Согласно пунктам 4.1.1. и 4.1.2. Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление о обслуживание банковской карты и уплату за включение в программу добровольно страховой защиты заемщиков.

Из выписки по лицевому счету Михайлова А.С. следует, что обязательства по указанному кредитному договору он надлежащим образом не исполнял, поскольку денежные средства заемщиком вносились с нарушением сроков.

В силу п. 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3 Условий кредитования).

09.02.2018 ПАО «Совкомбанк» направляло ответчику Михайлову А.С. уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. До настоящего времени задолженность Михайловым А.С. не погашена.

Также банком предприняты меры по принудительному взысканию с ответчика задолженности, 17.01.2019 на основании заявления, поданного ПАО «Совкомбанк», мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с Михайлова А.С. задолженности по кредитному договору № от 05.03.2011 за период с 06.04.2011 по 12.12.2018 в размере 127 998 рублей 87 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 879 рублей 99 копеек, а всего 129 878 рублей 86 копеек. На основании заявления Михайлова А.С. 12.0.2020 указанный судебный приказ был отменен. Однако Михайлов А.С. попыток погасить задолженность по кредиту не предпринимал, доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не представил.

Задолженность Михайлова А.С. по кредитному договору № от 05.03.2011 по состоянию на 27.05.2020 перед банком составляет 97 980 рублей 69 копеек, из них: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 83 887 рублей 52 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 14 093 рубля 17 копеек. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями договора о потребительском кредитовании, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения договора и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании ответчиком не представлено.

Таким образом, суд признает требования истца обоснованными.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 139 рублей 42 копейки (в рамках заявленных требований). Данные расходы подтверждены платежными поручениями № 824 от 18.12.2018 на сумму 1879 рублей 99 копеек и № 327 от 28.05.2020 на сумму 2 939 рублей 42 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Михайлова Александра Сергеевича задолженность по кредитному договору № от 05.03.2011 в размере 97 980 рублей 69 копеек, из них: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 83 887 рублей 52 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 14 093 рубля 17 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3139 рублей 42 копейки, а всего 101 120 (сто одну тысячу сто двадцать) рублей 11 (одиннадцать) копеек.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий           Р.В. Френдак

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 26 ноября 2020 года