Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1544/2023 ~ М-926/2023 от 14.03.2023

Дело № 2-1544/2023

74RS0031-01-2023-001109-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2023 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Чухонцевой Е.В.

при секретаре Комаровой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гориной Наталье Юрьевне, Петрову Анатолию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственной массы,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось с иском к наследственному имуществу Петровой О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственной массы.

В обоснование требований указано, что между Банком и Петровой О.О. заключен договор кредитной карты <номер обезличен> от 15 января 2021 года на сумму 17 442 руб.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств у Петровой О.О. образовалась задолженность в размере 10 828 руб. 36 коп.

04 июля 2021 года заемщик умер.

Просит взыскать с наследников, принявших наследство, в пределах наследственной массы задолженность по договору кредитной карты <номер обезличен> от 15 января 2021 года в размере 10 828 руб. 36 коп., из которых : просроченная задолженность по основному долгу – 10 828 руб. 36 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 433 руб. 14 коп.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Петров А.С., Горина Н.Ю.

Протокольным определением суда от 18 мая 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчики Горина Н.Ю., Петров А.С. в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежащим образом.

Третье лицо, представитель АО «Тинькофф Страхование» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал.

В силу норм ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц, использовавших свое право на участие в судебном заседании, предусмотренное ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему усмотрению.

Суд, исследовав материалы дела в судебном заседании, оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что Петрова О.О. обратилась в Банк с заявлением, в котором просила предоставить ей кредит с лимитом кредитования и заключить с ней договор потребительского кредита (л.д.13).

Между Банком и Петровой О.О. 15 января 2021 года заключен договор кредитной карты <номер обезличен>, на основании которого последней предоставлен кредит в сумме 17 442 руб. сроком - 12 месяцев под 20,157% годовых.

Согласно п.6 Договора размер платежа равен 1830 руб., кроме последнего платежа, размер которого указан в графике.

В соответствии с п.12 Договора в результате ненадлежащего исполнения условий договора начисляется неустойка в размере 0,1 % ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

В силу п.17 Договора плата за включение в программу страховой защиты составляет – 210 рублей и погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа (л.д.14).

В материалы дела представлен Тарифный план ТПВ 3.1, в котором полно и подробно приведена информация о размере процентной ставки, размере неустойки (л.д.15 об.).

С полной стоимостью кредита, с Тарифным планом ТПВ 3.1 Петрова О.О, ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в указанных документах.

Обязательства Банка по предоставлению кредита перед заемщиком выполнил, что подтверждено выпиской по лицевому счету (л.д.11).

Согласно расчету, задолженность Петровой О.О. составляет 10 828 руб. 36 коп., из которых : основной долг – 10 828 руб. 36 коп., проценты – 0,00 рублей, комиссии и штрафы – 0,00 рублей (л.д.7)

Выставлен заключительный счет (л.д.9).

Судом установлено, что <дата обезличена> умерла Петрова О.О. (л.д. 54).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктами 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").

    Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственной массы.

Из материалов дела следует, что после смерти Петровой О.О. нотариусом <ФИО>6 заведено наследственное дело <номер обезличен>, наследниками по закону являются:

- Петров А.С., <дата обезличена> г.р.

- Горина Н.Ю., <дата обезличена> г.р.

Наследственная масса состоит:

- 9/100 долей на квартиру, расположенную по <адрес обезличен> кадастровая стоимость 9/100 долей составляет 129 220 руб. 30 коп.;

- ? доли квартиры, расположенной по <адрес обезличен>, кадастровая стоимость ? доли составляет 730 018 руб. 49 коп.;

- денежные средства в сумме 4500 рублей, находящиеся в Первичной профсоюзной организации Группы публичного акционерного общества «Магнитогорский металлургический комбинат «Горно-Металлургического профсоюза России».

13 января 2022 года и 18 января 2022 года Петрову А.С., Гориной Н.Ю, были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле каждому на вышеуказанное имущество (л.д.49).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. (пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены в статьях 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что Петрова О.О, являлась застрахованным лицом АО «Тинькофф Страхование» по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора <номер обезличен> коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от 04 сентября 2013 года, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения Застрахованного лица к Программе страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты <номер обезличен>.

В рамках Программы страхования заемщикам ТКС Банк (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:

- смерть Застрахованного лица наступившая в результате несчастного случая;

- смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни;

- установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая.

В случае смерти Клиента выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством (л.д.33).

04 июля 2021 года, заемщик в период действия договора страхования, умер, причина смерти – травматический шок, другие уточненные травмы с вовлечением нескольких областей тела в результате дорожного несчастного случая (л.д.54).

По сведениям АО «Тинькофф Страхование» обращения, связанные с наступлением страхового случая у Петровой О.О. в АО «Тинькофф Страхование» не поступали. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай, наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Применительно к отношениям, вытекающим из договоров страхования, возникновение у страховщика обязательств перед страхователем (выгодоприобретателем) по осуществлению страховой выплаты характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события - страхового случая.

Согласно договору страхования смерть застрахованного является одним из событий, на случай наступления которого была застрахована жизнь, здоровье и финансовые риски физического лица.

Факт наступления страхового случая (смерть по любой причине), предусмотренного договором страхования, подтверждается копией актовой записи о смерти, из которого следует, что смерть Петровой О.О. наступила в результате травматического шока, других уточненных травм с вовлечением нескольких областей тела в результате дорожного несчастного случая.

В силу пп "а" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 правами стороны в обязательстве пользуется не только сам потребитель, но и его наследник.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. При этом в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" отмечено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Приняв во внимание, что выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники застрахованного лица в случае его смерти, в связи с чем, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению.

По расчетам Банка, задолженность Петровой О.О. по договору кредитной карты <номер обезличен> на дату направления в суд искового заявления 08 марта 2023 года составляет 10 828 руб. 36 коп., из которых : просроченная задолженность по основному долгу – 10 828 руб. 36 коп.

Из разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дна открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, в силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая, что истцом заявлено требование о взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по договору кредитной карты на дату направления в суд искового заявления в размере 10 828 руб. 36 коп., из которых : просроченная задолженность по основному долгу – 10 828 руб. 36 коп., суд не усматривает оснований для выхода за рамки заявленных требований в соответствии с положениями ч.3 ст.196 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах размер задолженности, подлежащей солидарному взысканию с наследников, принявших наследство после смерти заемщика Петровой О.О. – Петрова А.С., Гориной Н.Ю. в пределах стоимости перешедшего к ним наследства, подлежит определению по состоянию на дату направления в суд искового заявления – 08 марта 2023 года в размере 10 828 руб. 36 коп. Других наследников, принявших наследство, не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Судом исковые требования удовлетворены, с Петрова А.С., Гориной Н.Ю. в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 433 руб. 14 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710140679) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 08 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 828 ░░░. 36 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 433 ░░░. 14 ░░░., ░░░░░ 11 261 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.