Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-243/2023 ~ М-65/2023 от 09.01.2023

дело № 2-243/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сибай              07 марта 2023 года    

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Кутлубаева А.А.,

при секретаре судебного заседания Ураковой Р.С.,

с участием истца Гайнуллина Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гайнуллина Н.Н. к Публичному акционерному обществу «Банк УралСиб» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Гайнулин Н.Н. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Банк УралСиб» о защите прав потребителя.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк УралСиб» и Гайнулиным Н.Н. заключен договор потребительского кредита №-N83/08025 на сумму 995 508,07 руб., сроком возврата 60 мес., под 9,9% годовых.

Пунктом 4.2 договора предусмотрено, что процентная ставка может быть увеличена и составит 18,9% годовых при прекращении действия договора личного страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, и незаключении заемщиком нового договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям, указанным в п.4.1.

Истец указывает, что направил ответчику заявление об отказе от договора страхования и ему была возвращена страховая премия в размере 175 508,07 руб. При этом ДД.ММ.ГГГГ истец застраховал жизнь и здоровье в другой страховой компании на более выгодных условиях по полису № «Личная защита-кредит» в АО «ГСК «Югория».

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику вышеуказанный полис.

Однако ответчиком было отказано в принятии данного полиса по кредитному договору.

Истец полагает, что ответчик не имел права применить повышение ставки, поскольку новый договор страхования соответствовал требованиям п.4.1 кредитного договора.

Истец Гайнулин Н.Н. просит:

- признать недопустимыми условия и считать ничтожным п.4 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, как ущемляющими права истца;

- закрепить к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №-N83/08025 полис страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ № «Личная защита-кредит» АО «ГСК «Югория»;

- установить процентную ставку потребительского кредита 9,9%, на основании первоначальных условий в соответствии с п.4.1 договора потребительского кредита;

- взыскать с ответчика разницу суммы по погашению потребительского кредита с 18,9% на 9,9% со дня внесенного первого платежа по кредиту;

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.;

- взыскать с ответчика расходы по пересылке писем почтой.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Банк УралСиб», представители третьих лиц ООО СК «УралСиб Страхование», АО «ГСК «Югория», не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении не поступало.

При этом представителем ответчика ПАО «Банк УралСиб» представлен письменный отзыв на иск, в котором подробно изложена позиция по рассматриваемому делу.

Учитывая изложенное, на основании ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании истец Гайнулин Н.Н. исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск по указанным в нем основаниям.

Выслушав истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Банк УралСиб» и заемщиком Гайнулиным Н.Н. заключен договор потребительского кредита № на сумму кредита 995 508,07 руб.

Согласно п.4.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по указанному кредитному договору составляет 9,9% годовых при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего следующим условиям:

- страховая премия должна быть оплачена единовременно на весь срок кредитования, но не более чем на 2 года;

- по договору личного страхования жизни и здоровья заемщик должен быть застрахован на случай смерти и на случай получения инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни;

- сумма страхового возмещения должна покрывать полностью сумму основного долга.

Кредитору должны быть представлены оригиналы договора личного страхования жизни и здоровья и документов, подтверждающих оплату страховой премии.

Согласно п.4.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по указанному кредитному договору составит 18,9% годовых при прекращении действия договора личного страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, и не заключении заемщиком нового договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям, указанным в п.4.1, в течение 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора.

Процентная ставка, указанная в настоящем пункте, применяется не ранее чем с 31 календарного дня с даты заключения кредитного договора.

Во исполнение приведенных условий кредитного договора, в день заключения кредитного договора, между истцом и ООО СК «Уралсиб Страхование» заключен договор страхования и ему выдан полис добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования не более 65 полных лет; признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая; признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования исполнится не более 65 полных лет (п.3.1). Страховая премия составляет 175 508,07 руб. (п.4).

Однако в последующем заемщик отказался от договора страхования с ООО СК «УралСиб Страхование» и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцу возвращена страховая премия в размере 175 508,07 руб.

Справкой ООО СК «УралСиб Страхование» подтверждается, что договора страхования расторгнут ДД.ММ.ГГГГ и действие договора страхования досрочно прекращено с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил договор страхования с АО «ГСК «Югория», ему выдан страховой полис «Личная защита-кредит» №. Период страховая 24 мес. – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составила с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8 195 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8 195 руб. Лимит ответственности страховщика по каждому периоду составляет по 1 000 000 руб.

К страховым случаям по данному полису относятся (отмечены знаком V):

- постоянная утрата общей трудоспособности (стойкое расстройство здоровья) - инвалидность 1-2 группы, установленная впервые в результате несчастного случая, произошедшего в период действия страховой защиты, заболеваний, впервые диагностированных в период страхования;

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия страховой защиты, заболеваний, впервые диагностированных в период страхования.

Истец обратился к ответчику с заявлением, а в последующем с претензий, представив договора страхования, заключенный с АО «ГСК «Югория», для установления банком пониженной процентной ставки по кредитному договору в размере 9,9% годовых.

Однако ответчик в письменных ответах от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ отказал в применении пониженной процентной ставки по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч.7).

В соответствии с п.9 ч.9 ст.5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)