Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-343/2023 ~ М-166/2023 от 20.02.2023

УИД 18RS0014-01-2023-000223-96

№ 2-343 /2023

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2023 года                                     пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Корепанову Георгию Рафаиловичу о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Корепанову Г.Р. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты, государственной пошлины, указывая при этом, что 26.03.2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Корепановым Г.Р. был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №61199378. В рамках заявления по договору Корепанов Г.Р. также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах Банка выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций. Таким образом в заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся две оферты – на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность Корепанова Г.Р. Банк открыл ему банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а, именно, выпустил на имя Корепанова Г.Р. карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Согласно ст. 30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Корепанов Г.Р. при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 50316 руб. 32 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) - 50316 руб. 32 коп. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ). Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения. В своем исковом заявлении АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать в свою пользу сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50316 руб. 32 коп., а также государственную пошлину в размере 1709 руб. 49 коп.

АО «Банк Русский Стандарт», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило. Просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствии.    Исковые требования поддерживают в полном объеме. Составу суда доверяют.

Ответчик Корепанов Г.Р. в судебное заседание также не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, в удовлетворении требований Банку отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления и анкеты к заявлению на получение кредита в Банке «Русский Стандарт», ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № по продукту «Кредит без переплаты-0% ПВ» на приобретение товаров на сумму 3848 руб. 92 коп.. на срок 122 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с погашением кредита ежемесячными платежами в сумме 1030 руб. каждое 27 число месяца с апреля 2007 года по июль 2007 года. Свой подписью в заявлении Корепанов Г.Р. подтвердил, что просил Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты; выпустить на его имя карту; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершаемых с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Корепанов Г.Р. понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора и оферты о заключении договора залога и принятии товара в залог являются действия Банка по открытию ему счета клиента; акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Корепанов Г.Р. понимает и соглашается с тем, что неотъемлемой частью кредитного договора и договора залога будут являться следующие документы: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (Условия), Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» (Тарифы), с которыми он ознакомлен и полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязался неукоснительно соблюдать. Составной и неотъемлемой частью договора о карте будут являться следующие документы: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязался неукоснительно соблюдать. Корепанов Г.Р. ознакомлен и согласен со всеми финансовыми условиями кредитного договора, которые кроме Раздела « Кредитный договор» информационного блока также содержатся в Условиях и Тарифах.

Тарифами Банка, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых) на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров составляет 42%, на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями 42%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка/филиала Банка за счет кредита - 4,9% (мин. 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете -1% (мин. 100 руб.), за счет кредитных средств - 4,9% (мин. 100 руб.); плата за направление клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением -15 руб.; коэффициент расчета минимального платежа - 4%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 10% (с ДД.ММ.ГГГГ-7%); комиссия за совершение конверсионных операций -1%; льготный период 55 дней. Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и Банком, в том числе, по вопросам предоставления Банком кредита на условиях и в порядке, установленных договором. Договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе, в этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банка заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета. Счет открывается в валюте, указанной в Договоре (при заключении Договора в соответствии с п.2.2.1. Условий) либо запрошенной Клиентом в Заявлении (оферте) (при заключении Договора в соответствии с п. 2.2.2. Условий). Номер Счета указывается в Договоре «при заключения Договора в соответствии с п.2.2.1. Условий) либо в документах, передаваемых Банком Клиенту вместе с Картой (при заключении Договора в соответствии с п.2.2.2. Условий). В рамках заключенного Договора Банк выпускает Клиенту Карту и ПИН, при этом: карта может быть передана Клиенту путем направления заказным письмом, содержащим Кapтy, по указанному Клиентом адресу, путем выдачи Клиенту при его личном обращении в Банк либо передана иным способом, согласованным Банком с Клиентом. ПИН может быть передан Клиенту путем направления заказным письмом, содержащим ПИН, по указанному Клиентом адресу, путем выдачи Клиенту при его личном обращении в Банк за Картой, ПИН также может быть передан Клиенту при обращении клиента в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра Банка (при условии правильного сообщения Клиентом кодов доступа). Карта является собственностью Банка и подлежит возврату Клиентом Банку по первому требованию Банка (в том числе, на основании полученного от Банка Заключительного Счета-выписки). Карта может использоваться для совершения операций только клиентом. Передача карты в пользование третьим лицам не допускается. В рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит, при этом (если иное не установлено Дополнительными условиями): до момента активации карты лимит равен нулю; при активации карты Банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации (при этом лимит становится доступен клиенту для использования не позднее дня, следующего за днем активации), либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения Банком такой расходной операции на счете на основании полученных Банком расчетных документов (в том числе в электронном виде), подтверждающих совершение клиентом такой расходной операции. Для начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обращается в Банк для проведения активации полученной карты одним из способов, указанных в п. 2.9. Условий. Активация осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону Справочно-Информационного Центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа). Попытка совершения клиентом расходных операций с использованием карты до ее активации рассматривается Банком как нарушение клиентом условий Договора. В случае совершения клиентом расходных операции с использованием карты до момента ее активации, при отсутствии (либо недостаточности) на счете собственных денежных средств клиента, такие действия клиента влекут за собой сверхлимитную задолженность, которая должна быть погашена клиентом в порядке, определенном настоящими Условиями. В случае изменения Банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка): путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка; путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bank.rs.ru. Любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе, на тех, кто заключит Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все операции, отражение которых на счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих Условий. Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (если иное не определено дополнительными условиями). На остаток денежных средств на счете Банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено Тарифами. В случае, если Тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно, в последний календарный день месяца. За обслуживание счета Банк взимает с клиента плату в соответствии с Тарифами. При этом плата за первый год обслуживания взимается по усмотрению Банка либо путем внесения клиентом суммы платы в кассу Банка при выдаче карты, либо путем списания суммы платы без распоряжения клиента со счета, за последующие годы обслуживания - путем списания суммы платы без распоряжения клиента со счета. Пополнение счета клиентом осуществляется: путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка; путем внесения наличных денежных средств через автоматическую кассу Банка; безналичным путем. Зачисление денежных средств на счет осуществляется: при внесении денежных средств через кассу Банка или через автоматическую кассу Банка - не позднее следующего рабочего дня от даты их внесения; при безналичном перечислении; если такое перечисление производится не с банковского счета, открытого в Банке – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка; если такое перечисление производится с банковского счета, открытого в Банке - в сроки, установленные действующим законодательством РФ, если более короткие сроки не согласованы между Банком и клиентом. Действия клиента по внесению денежных средств через автоматическую кассу Банка, подтвержденные вводом ПИНа или вводом номера договора, либо сканированном БАР-кода, приравниваются Банком к распоряжению клиента на зачисление внесенной в Автоматическую кассу Банка суммы на счет. В случае успешного проведения операции в Автоматической кассе Банка клиенту распечатывается чек, являющийся подтверждением совершенной операции. Банк списывает без распоряжения клиента денежные средства, находящиеся на счете, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, настоящими Условиями, либо иными отдельными соглашениями, заключенными между Банком и клиентом. При получении Банком расчетных документов (в том числе, их электронных вариантов), подтверждающих совершение клиентом операций, Банк на их основании не позднее следующего рабочего дня отражает сумму таких операций на счете в полном объеме, независимо от наличия денежных средств на счете. Расчетной валютой платежной системы «Русский Стандарт» являются рубли. Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита; начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. Согласно ст. 850 ГК РФ, кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения суммы операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по Кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В случае превышения сумм операций, списанных в соответствии с п. 4.2. Условий, над платежным лимитом Банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование Кредитом комиссию за Сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами. Погашение Клиентом суммы сверхлимитной задолженности, а также уплата клиентом Банку комиссии за сверхлимитную задолженность осуществляется в порядке, установленном Условиями. Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате Клиентом в порядке, предусмотренном Условиями. Банк наряду с вышеуказанными комиссиями и платами вправе требовать с Клиента, а Клиент обязан уплачивать следующие платежи: налоги и сборы, подлежащие уплате Клиентом (в случаях, когда Банк выступает в отношении таких налогов и сборов в качестве налогового агента); комиссии банков-корреспондентов, взимаемые за совершение клиентом Операций; расходы Банка, понесенные Банком, в связи с оспариванием клиентом операций в порядке, указанном разделом 5 Условий (в случае, когда такие расходы после проведения расследования возлагаются на клиента); расходы Банка, связанные с действиями Банка, направленными на понуждение клиента к исполнению клиентом своих обязательств по Договору; иные непредвиденные расходы Банка, если такие расходы произошли по вине клиента; иные платежи, предусмотренные настоящими Условиями и/или Тарифами; иные платежи (комиссии, платы), уплата которых предусмотрена отдельными соглашениями, заключенными между Банком и клиентом /при наличии таких соглашений), если такая уплата по договоренности между Банком и клиентом, достигнутой, как в рамках вышеуказанных соглашений, так и в рамках Дополнительных условий, производится в порядке, определенном Условиями. Все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию Банка и списываются Банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств (если иной порядок их взимания не определен Условиями) и в порядке очередности, установленной настоящими Условиями. Платежи, указанные в п.п. 4.5.1. - 4.5.6. Условий, при наличии таковых, взимаются дополнительно по фактической стоимости. При этом в случае досрочного прекращения действия Карты и/или расторжения Договора комиссии и платы, полученные Банком в соответствии с Тарифами, а также иные платежи, уплаченные Клиентом в соответствии с п.п. 4.5.1. - 4.5.7. Условий, не возвращаются. Частичное или полное погашение задолженности производится Клиентом в порядке, изложенном ниже. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку. Счет-выписка содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода. При этом остаток денежных средств на счете показывается в Счете-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента. Задолженность на конец Расчетного периода, указанная в Счете-выписке, включает: сумму основного долга на конец Расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных Банком по последний день Расчетного периода включительно и неоплаченных клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных по последний день Расчетного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых). Сумма Минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета Минимального платежа и величины коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в Тарифах. Средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в следующей очередности: в первую очередь - налоги, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; во - вторую очередь - издержки и/или расходы Банка, указанные в п.п.4.5.2. - 4.5.6. Условий;     в третью очередь - суммы начисленной неустойки; в четвертую очередь - платы, комиссии и иные платежи, указанные в п 4.5.7. Условий, при этом сначала просроченные; в пятую очередь - проценты за пользование кредитом, при этом сначала просроченные; в шестую очередь - сумма кредита, при этом сначала просроченная часть основного долга, затем-сумма Сверхлимитной задолженности, затем сумма Основного долга. Срок погашения задолженности по настоящему Договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования в направлении Клиенту. Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту, с учетом положений п.4.22 Условий и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписки, определенного с учетом положении п. 4.17. Условий. Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке, состоит из: суммы основного долга и суммы Сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления Заключительного Счета-выписки; суммы процентов по кредиту, начисленных по день оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы иных платежей, подлежащих уплате Клиентом (при наличии таковых). Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, при этом, суммы плат и комиссий, суммы иных платежей, подлежащие уплате Клиентом Банку, за исключением сумм указанных в п.п. 4.19.1, 4.19.2. Условий, и комиссии за Сверхлимитную задолженность, списываются Банком со Счета без распоряжения Клиента на ежедневной основе, начиная со дня, следующего за днем формирования Заключительного Счета-выписки; суммы основного долга и Сверхлимитной задолженности, а также суммы процентов по кредиту и комиссия за сверхлимитную задолженность списываются Банком со счета без распоряжения клиента в день оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем, а в случае недостатка средств на счете на ежедневной основе, при размещении клиентом денежных средств на счете, начиная со дня, следующего за днем оплаты Заключительного Счета-выписки. В обязанности Банка входит: передать клиенту выпущенную карту и ПИН в порядке, указанном в п.2.5. Условий; проинформировать клиента о номере счета, открытом на его имя Банком, в порядке, указанном в п.2.4. Условий; рассмотреть возможность предоставления клиенту кредита, и в случае принятия положительного решения, установить лимит и известить клиента в порядке, указанном в п. 2.7. Условий; обеспечить ежемесячное направление Счетов-выписок по адресу для направления корреспонденции, указанному клиентом в Анкете - заявлении, предоставленном Банку, за исключением случаев отсутствия отражения операций в расчетном периоде и при отсутствии задолженности; предоставлять по требованию клиента дубликат Счета-выписки за любой расчетный период; начислять на остаток средств на Счете проценты, если начисление процентов предусмотрено Тарифами; уведомлять Клиента об изменении Условий и/или Тарифов в соответствии с п. 2.11. Условий; рассмотреть заявление Клиента, предоставленное в Банк в соответствии с п. 5.1. Условий, и дать мотивированный ответ в течение 30 календарных дней со дня, следующего за днем приема такого заявления Банком; осуществить блокирование карты по письменному заявлению или по устному обращению клиента по телефону Справочно-Информационного Центра Банка (при условии правильного сообщения Клиентом Кодов доступа); сохранять в тайне сведения о клиенте и о совершаемых им Операциях. Клиент обязан в том числе: при получении карты поставить свою подпись на оборотной стороне карты (на полосе для подписи) и обратиться в Банк с целью активации карты в соответствии с п. 2.9. Условий; вернуть карту в Банк в течение 3 рабочих дней после прекращения ее действия, а также при отказе от договора или предъявлении Банком письменного требования о возврате Карты, в том числе, в виде выставленного Клиенту Заключительного Счета-выписки. Клиент имеет право, в том числе, использовать карту для совершения операций в соответствии с Условиями; самостоятельно принимать решение о частичном либо полном погашении задолженности, если Банк не потребовал ее погашения путем выставления клиенту Заключительного Счета-выписки; запрашивать Банк о возможности изменения лимита, предоставив в Банк письменное заявление или обратившись по телефону Справочно-Информационного Центра Банка (при условии правильного сообщения Кодов доступа). Досрочное прекращение действия карты возможно в порядке, предусмотренном настоящими Условиями. Окончание срока действия карты не означает окончание действия Договора.

Свои обязательства по выдаче Корепанову Г.Р. кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт» выполнило, что подтверждается Выпиской по счету. Ответчик Корепанов Г.Р. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредитных денежных средств, допускал нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

В связи с чем, ответчику истцом направлялся заключительный счет – выписка, в которой были отражены входящий и исходящий баланс операций, сумма задолженности в размере 50316 руб. 32 коп., с предложением (просьбой) погасить имеющуюся задолженность по указанным в выписке реквизитам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае неоплаты или оплаты не в полном объеме настоящего Заключительного Счета-выписки, в соответствии с Условиями, подлежит начисление неустойки в размере 0,2% от суммы Заключительного Счета-выписки за каждый календарный день просрочки. Однако требования истца не были исполнены. Дата формирования Заключительного Счета-выписки – ДД.ММ.ГГГГ.

По заявлению АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей судебного участка №<адрес> Удмуртской Республики, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №<адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ (производство №) о взыскании с Корепанова Г.Р. всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50316 руб. 32 коп., а также суммы государственной пошлины в размере 854 руб. 74 коп.

Из определения мирового судьи судебного участка №<адрес> Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ видно, что судебный приказ был отменен на основании принесенных Корепановым Г.Р. возражений.

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истребуемая истцом сумма долга за период с момента заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ составила 50316 руб. 32 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам ответчиком не оспорен, судом проверен и признается правильным, поскольку составлен исходя из условий кредитного договора по кредитной карте, Тарифов, устанавливающих размер процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссий, неустойки, платы за пропуск минимального платежа, соотносится с Выписками по счету.

Однако, по настоящему гражданскому делу ответчиком было заявлено о пропуске Банком срока исковой давности и применении последствий пропуска в виде отказа в иске.

Давая оценку указанному, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Однако, при рассмотрении данного дела было установлено. что истцом ответчику был направлен заключительный счет-выписка, сформированный на ДД.ММ.ГГГГ.

Направив ответчику заключительный счет-выписку, сформированный на ДД.ММ.ГГГГ, с предоставлением срока оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита.

Указанными действиями Банк изменил срок исполнения кредитного обязательства.

Суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, учитывая указанный заключительный счет-выписку, обращение к мировому судье за выдачей судебного приказа лишь ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд истцом пропущен: ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения в Игринский районный суд УР) – 3 года (срок исковой давности) – 4 мес. 20 дней (срок судебной защиты) = ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство является основанием для отказа истцу в удовлетворения предъявленных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Корепанову Георгию Рафаиловичу о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 50316 руб. 32 коп., государственной пошлины в сумме 1709 руб. 49 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья                                         Т.М.Старкова