Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-232/2024 ~ М-148/2024 от 28.03.2024

    УИД 66RS0034-01-2024-000200-55    копия

Дело № 2-232/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноуральск                                          03.06.2024

Красноуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Маклаковой А.А.,

при ведении протокола помощником судьи Гардановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поповой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Поповой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что 04.08.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №5972740861. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 20.12.2022, на 17.03.2024 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 344 дня, по процентам – 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52542,11 руб.

По состоянию на 17.03.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 65690,60 руб. в том числе: иные комиссии – 5536,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 60052,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 101,14 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Поповой ФИО8. сумму задолженности в размере 65690,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2170,72 руб. (л.д.4-5).

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть без их участия, на исковых требованиях настаивают, согласны на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Несмотря на своевременные извещения, ответчик Попова ФИО9 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, что расценивается как неявка без уважительной причины и соответственно суд, с согласия представителя истца, находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, 04.08.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Поповой ФИО10 заемщиком, был заключен договор потребительского кредита №5972740861, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита и Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. 41-48).

В соответствии с п. п. 1-4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования составил 75000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом – 0,0001% годовых. В течение льготного периода кредитования 0% годовых. Длительность льготного периода кредитования 36 месяцев. Срок возврата кредита – 120 месяцев. Количество платежей по кредиту – 120. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

До подписания Индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа, согласно Общим условиям договора. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера минимального обязательного платежа подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке. Дальнейшее подключение/отключение режима оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора.

Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа, составляет 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами) (л.д.45).

Комиссии за подключение подписок и опций составляют: комиссия за подключение подписки «Халва. Десятка» - 0 руб. за первый отчетный период (при условии первичного оформления подписки, 299 руб. за второй и последующий отчетные периоды, сумма комиссии включается в МОП; комиссия за подключение подписки «Халва. Десятка» с опцией «Все и везде» - 0 руб. за первый отчетный период (при условии первичного оформления подписки с опцией), 598 руб. за второй и последующий отчетные периоды, дополнительная опция «Все и везде» подключается только при наличии подписки «Халва. Десятка» и при наличии предоставленного лимита кредитования не менее 45 000 руб., сумма комиссии включается в МОП. (л.д.45-48).

При оплате товаров и услуг с применением карты за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка, взимается комиссия в размере 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период) (л.д.46 обратная сторона).

Тарифы банка по финансовому продукту «Карта Халва» в полном объеме представлены в материалы дела, заемщик с ними ознакомлен, они расположены на сайте https://sovcombank.ru/credits и являются общедоступными.

О том, что заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, свидетельствует выписка по счету за период с 04.08.2023 по 17.03.2024 (л.д.7-10).

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита №5972740861 от 04.08.2022 по состоянию на 17.03.2024 общая задолженность Поповой ФИО11 перед банком составляет 65690,60 руб. в том числе: иные комиссии – 5536,78руб., просроченная ссудная задолженность – 60052,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 101,14 руб.

Исходя из представленных истцом документов, в том числе выписки по счету, расчета, установив, что денежные средства банком ответчику предоставлены, ответчик не исполняет взятые на себя обязательства, учитывая, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен и не опровергнут, суд приходит к выводу, что заявленный ко взысканию размер задолженности в части размера просроченной ссуды соответствует условиям заключенного договора, в связи с чем, заявленные требования в части просроченной ссуды подлежат удовлетворению.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 101,14 руб., суд, принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного долга и допущенных им просрочек исполнения обязательства, полагает, что требование истца о взыскании неустойки основано на законе (ст.ст. 329, 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка, в связи с чем, требование истца о начислении неустойки отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по принятому на себя обязательству, размер начисленной истцом неустойки на просроченную ссуду составляет 101,14 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п. 69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки на просроченную ссуду в размере 101,14 руб. соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат ее компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

Разрешая требования о взыскании с ответчика суммы комиссий в размере 5536,78 руб. суд исходит из следующего. Тарифами по финансовому продукту "Карта "Халва" предусмотрен ряд взимаемых комиссий, в том числе комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты "Халва", комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу "Минимальный платеж", комиссия за услугу "Подписки без НДС". Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заемщик выразила согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами. Взимание комиссии за указанные услуги, размер которых установлен тарифами, является правомерным, поскольку между сторонами заключен смешанный договор, сочетающий в себе, помимо элементов кредитного договора, и договор услуги по открытию и ведению дополнительного текущего счета, заключаемого в банковской системе, как правило, для предоставления денежных средств через банковские карты.

На основании расчета, представленного истцом, проверенного судом и не оспоренного ответчиком, общая сумма комиссий составила 5536,78 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по данному исковому заявлению, исходя из цены, составляет 2170,72 рублей. Истцом государственная пошлина, согласно приложенному к иску платежному поручению, уплачена в полном объеме (л.д. 22). В этой связи с Поповой ФИО12. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2170,72 рублей.

Руководствуясь ст. 56, 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поповой ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Поповой ФИО14 ( паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № 5972740861 от 04.08.2022 по состоянию на 17.03.2024 в сумме 65690,60 руб., из них: иные комиссии – 5536,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 60052,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 101,14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2170,72 рублей.

Ответчик вправе подать в Красноуральский городской суд Свердловской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красноуральский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красноуральский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 10.06.2024.

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья Красноуральского городского суда:                                                       А.А. Маклакова