Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2446/2022 от 25.01.2022

Дело № 2-2446/2022; №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2022 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми

в составе председательствующего судьи Толмачевой И.И.,

при секретаре судебного заседания Кусаматовой Д.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Чикуновой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Чикуновой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленного требования истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банка ВТБ (ПАО) и Чикунова Н.А. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 14,9% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Банк полностью исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на счет ответчика.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб.- пени по просроченному долгу (с учетом их снижения).

<данные изъяты> Банка ВТБ (ПАО) и Чикунова Н.А. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 10,9% годовых, на срок по <данные изъяты>.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита, а также проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Общая сумма задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности по пени учитывает только 10% от суммы задолженности по пени.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу

- <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам

- <данные изъяты> рублей - задолженность по пени.

задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рублей, из которых:

- <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу

- <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам

- <данные изъяты> рублей - задолженность по пени.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, на заявленных требованиях настаивал, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Положениями ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ суду предоставлено право рассмотрения дела в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии по ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствиями с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банка ВТБ (ПАО) и Чикуновой Н.А. заключен кредитный договор №. Условия предоставления и пользования заемными денежными средствами, права и обязанности сторон по договору предусмотрены индивидуальными условиями потребительского кредита «Кредит наличными» и общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п.1 индивидуальных условий сумма потребительского кредита составила <данные изъяты> руб.

Пунктом 2 индивидуальных условий вышеуказанного кредитного договора срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту определена в размере 14,9% годовых.

В соответствии с п.4.1.1 общих условий проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно п.4.1.4 общих условий погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном п.п. 4.2.1, 4.2.2 общих условий и действующим законодательством РФ, аннуитентными платежами – ежемесячными равными (за исключением первого и последнего платежа) платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Стороны пришли к соглашению, что оплата задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно 14 числа (п.6 индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 0,1% в день, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п.4.4.1.1 общих условий Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе от взимания неустойки при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличения размера существующих денежных обязательств Заемщика по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 4.4.5.1, 5.4.2 общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом Заемщика.

Заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредитному договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные кредитным договором: осуществить возврат суммы кредита; уплачивать проценты за пользованием кредитом за весь фактический срок пользования кредитом; уплачивать неустойки, предусмотренные договором (п. 5.1.1 общих условий).

При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору по основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства РФ и п. 4.4.5 общих условий, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки (п.5.1.3 общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ между Банка ВТБ (ПАО) и Чикуновой Н.А. заключен кредитный договор №. Условия предоставления и пользования заемными денежными средствами, права и обязанности сторон по договору предусмотрены индивидуальными условиями потребительского кредита «Кредит наличными» и общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п.1 индивидуальных условий сумма потребительского кредита составила <данные изъяты> руб.

Пунктом 2 индивидуальных условий вышеуказанного кредитного договора срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту определена в размере 10,9% годовых.

В соответствии с п.4.1.1 общих условий проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно п.4.1.4 общих условий погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном п.п. 4.2.1, 4.2.2 общих условий и действующим законодательством РФ, аннуитентными платежами – ежемесячными равными (за исключением первого и последнего платежа) платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Стороны пришли к соглашению, что оплата задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно 6 числа (п.6 индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 0,1% в день, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п.4.4.1.1 общих условий Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе от взимания неустойки при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличения размера существующих денежных обязательств Заемщика по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 4.4.5.1, 5.4.2 общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом Заемщика.

Заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредитному договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные кредитным договором: осуществить возврат суммы кредита; уплачивать проценты за пользованием кредитом за весь фактический срок пользования кредитом; уплачивать неустойки, предусмотренные договором (п. 5.1.1 общих условий).

При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору по основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства РФ и п. 4.4.5 общих условий, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки (п.5.1.3 общих условий).

Банком обязательства по вышеуказанным кредитным договорам исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Вместе с тем, как следует из вышеуказанной выписки по счету, погашение задолженности по кредитам производилось ответчиком не регулярно, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием задолженности по кредитным договорам Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Требования Банка о досрочном погашении задолженности Чикуновой Н.А. не исполнены.

Таким образом, материалами дела подтверждается и ответчиком не оспорен факт допущения им нарушения обязательств по возврату кредитных денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитные договора, Чикунова Н.А. приняла на себя обязательство по возврату сумм кредита и уплате процентов за пользование кредитами, однако, надлежащим образом указанные обязательства не исполняет.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. Доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено, расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указывалось ранее, индивидуальными условиями кредитных договоров предусмотрено взыскание неустойки за каждый день просрочки в перечислении платежа и/или уплаты процентов в размере 0,1% в день (п.12 индивидуальных условий).

Истец, по собственной инициативе, в соответствии с п.4.4.1.1 общих условий кредитного договора, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, размер неустойки по кредитному договору № составила <данные изъяты> руб., по кредитному договору № составила <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями статьи 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение статьи 333 ГК РФ.

Пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки по договору с размерами ключевой ставки Центрального Банка РФ на время нарушения обязательств ответчиком; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом на основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, выясняя наличие оснований для снижения штрафных процентов, суд исходя из установленных по делу обстоятельств, критериев соразмерности, периода, за который начислена неустойка, процентной ставки неустойки, суд приходит к выводу о снижении неустойки по кредитному договору № до <данные изъяты> руб., по кредитному договору № до <данные изъяты> руб.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению частично в сумме <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – пени.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению частично в сумме <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – пени.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, суд исходит из следующего.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в указанном размере. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Чикуновой Н. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 14.11.2021(включительно) в общей сумме 41 596,73 руб., в том числе 38 652,48 руб. – основной долг, 2 737,58 руб. – задолженность по плановым процентам, 204,67 руб. – пени.

Взыскать с Чикуновой Н. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общей сумме 759 770,66 руб., в том числе 706 120,58 руб. – основной долг, 52 337,86 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 312,22 руб. – пени.

Взыскать с Чикуновой Н. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 229 руб.

В удовлетворении остальной части требований истца отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья              И.И. Толмачева

Решение в полном объеме изготовлено 25.03.2022г.