Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-81/2024 ~ М-5/2024 от 09.01.2024

УИД: № 45RS0018-01-2024-000005-73

Дело № 2-81/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Целинное

28 марта 2024 года

Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Родюковой М.В., при секретаре Ишниязовой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Колесову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Колесову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 28.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 631800 руб. 00 коп. под 19,90%/27,00% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 60 месяцев. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением о присоединении. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникли 15.06.2022, на 11.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 515 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 115834 руб. 37 коп. По состоянию на 11.11.2023 общая задолженность составила 331910 руб. 32 коп., из них 22230 руб. 23 коп. – просроченные проценты, 307975 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 610 руб. 37 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 руб. 49 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 444 руб. 40 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 641 руб. 19 коп. – неустойка на просроченные проценты. Просят взыскать с Колесова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15.06.2022 по 11.11.2023 в размере 335294 руб. 07 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6552 руб. 94 коп.

Согласно измененным исковым требованиям, истец ПАО «Совкомбанк» указал, что по условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 315900 руб. под 19,10%/27,00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком до востребования. Просил взыскать с Колесова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15.06.2022 по 11.11.2023 в размере 331910 руб. 32 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6519 руб. 10 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Колесов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по месту регистрации и по месту жительства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК РФ.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Колесовым А.А. заключен кредитный договор № от 28.04.2021, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 315900 руб. с правом банка отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить либо увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора, указанная сумма кредита выдана заемщику под процентную ставку – 19,90 % годовых за проведение безналичных операций, 27,00 % годовых за проведение наличных операций. При этом, в случае непредоставления в отделение банка до 28.06.2021 документов, подтверждающих полное досрочное погашение всех рефинансируемых кредитов, процентная ставка по кредиту увеличивается до 40% годовых.

Размер минимального обязательного платежа до изменения процентной ставки составляет 10606 руб., в случае изменения процентной ставки - 13387 руб., начиная с 12.08.2021 до окончания срока действия договора (п. 1 индивидуальных условий договора).

Как следует из п. 17 индивидуальных условий договора, банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, необходимых для предоставления кредита, путем совершения следующих действий: 1) открытия текущего банковского счета, номер счета – №; 2) установление лимита кредитования и (или) зачисления денежных средств на текущий банковский счет; 3)выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету                                                                № RUR№ клиента Колесова А.А. за период с 28.04.2021 по 11.11.2023.

В соответствии с согласием на дополнительные услуги от 28.04.2021, Колесов А.А. выразил согласие быть застрахованным по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателем кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внести плату за присоединение к указанной программе в размере 10506 руб. Также Колесов выразил согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к указанной программе в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования; при использовании лимита в полном объеме размер платы составит 544 руб. 50 коп. Кроме того, Колесов выразил согласие на оформление услуги «Накопительное страхование жизни «Копилка» от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и оплату первого страхового взноса в размере 19900 руб.

Как следует из п. 4 договора страхования по программе страхования «Копилка» № от 28.04.2021, заключенного между страховщиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и страхователем Колесовым А.А. на срок с 29.04.2021 по 28.04.2025, страховые риски включают в себя: 1) дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования (страховая сумма 99500 руб. 00 коп.); 2) смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая (страховая сумма в размере 200% от размера страховых взносов по договору страхования, фактически оплаченных страхователем до наступления страхового случая).

Страховая премия по указанному договору страхования составляет 19900 руб. 00 коп. (п. 6 договора страхования).

Частью 2 статьи 58 ГК РФ предусмотрено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как следует из выписки из ЕГРЮЛ от 12.02.2024, деятельность ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное название - ПАО КБ «Восточный») прекращена 14.02.2022 путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником является ПАО «Совкомбанк».

Данный факт также подтверждается решением № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», при этом все права и обязанности переданы правопреемнику в соответствии с передаточным актом.

В соответствии с ответом ПАО «Совкомбанк» от 26.03.2024, 28.04.2021 между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №. В процессе интеграции между ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк» указанному договору был присвоен дополнительный идентификационный номер (4664374140) для работы в системе ПАО «Совкомбанк». Следовательно, в исковом заявлении номер договора отображается как №).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в части количества, размера и периодичности (сроков) платежей, предусмотренных п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Определением мирового судьи судебного участка № 23 Целинного судебного района Курганской области от 02.08.2023 был отменен судебный приказ № 2-2900/2022 от 07.11.2022 по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Колесова А.А. задолженности по кредитному договору №) от 28.04.2021.

В соответствии с расчетом цены иска, предоставленным истцом, задолженность по кредитному договору №(№) от 28.04.2021 составила 331910 руб. 32 коп., из них 22230 руб. 23 коп. – просроченные проценты, 307975 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 610 руб. 37 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 руб. 49 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 444 руб. 40 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 641 руб. 19 коп. – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При этом, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении (п. 5.3 общих условий договора потребительского кредита).

Истцом было направлено ответчику уведомление от 20.07.2022 о наличии просроченной задолженности, в котором банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору по состоянию на 20.07.2022 со сроком исполнения – в течение 30 дней с момента отправления.

В своих ответах на запрос суда от 19.02.2024, поступившим в суд 19.02.2024 и 21.02.2024, ПАО «Совкомбанк» просит считать верной сумму 315900 рублей и срок возврата до востребования, как указано в кредитном договоре. Также поясняет, что, как видно из выписки, приложенной к исковому заявлению, Колесов совершил 3 операции по снятию наличных денежных средств и соответственно в расчете, приложенном к исковому заявлению, расчет процентов идет по ставке 27,00 %.

Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредита, выпиской по счету Колесова А.А., суд находит обоснованным заявленную к взысканию сумму просроченной ссудной задолженности и процентов на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1 общих условий договора потребительского кредита установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Неустойка по кредитному договору № от 28.04.2021 предусмотрена п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита и составляет 0,0548% от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа. Указанная неустойка согласно расчету составила: 8 руб. 49 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 444 руб. 40 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 641 руб. 19 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Судом заявленный размер неустойки признается соразмерным последствиям неисполнения обязательств, соответствующим обстоятельствам дела, размеру основного долга, характеру и длительности неисполнения должником обязательств по погашению кредита, общеправовым принципам разумности и справедливости.

Истец обратился в суд с иском в связи с тем, что должником не выполнены предусмотренные договором обязательства. Кредитор в таком случае вправе потребовать досрочного возврата общей задолженности по кредиту, согласно действующему гражданскому законодательству об ответственности за нарушение срока возврата кредита.

Доказательств надлежащего исполнения по кредитному договору ответчиком не представлено.

Таким образом, учитывая наличие задолженности по кредитному договору, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 200001 рубля до 1 000000 рублей - 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200000 рублей.

Согласно платежному поручению № 742 от 13.11.2023 ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд произвело уплату государственной пошлины в сумме 6552 руб. 94 коп., при этом, в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации сумма госпошлины при цене иска 331910 руб. 32 коп. составляет 6519 руб. 10 коп., данная сумма и подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Колесову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Колесова Александра Александровича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от 28 апреля 2021 года за период с 15 июня 2022 года по 11 ноября 2023 года в размере 331910 руб. 32 коп., в том числе: 307975 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 22230 руб. 23 коп. – просроченные проценты, 610 руб. 37 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 руб. 49 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 444 руб. 40 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 641 руб. 19 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с Колесова Александра Александровича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 6519 руб. 10 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Мотивированное решение составлено 4 апреля 2024 года.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда путем подачи апелляционной жалобы в Курганский областной суд через Целинный районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Целинный районный суд Курганской области.

Судья                                                                              М.В. Родюкова