Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1131/2023 ~ М-508/2023 от 16.02.2023

Дело № 2-1131/2023                                            КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

         05 апреля 2023 года                                                                       г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Сабирова М.Н.,

при секретаре судебного заседания Шаньшеровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

        Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 549,43 руб.

    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит в размере 161 300 руб. на срок 1553 дня под 22,70%/55,00% годовых по безналичным/наличным. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 151 426,98 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 104 549,43 руб., в том числе: просроченная судная задолженность – 104 033,08 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 197,84 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,67 руб., неустойка просроченную ссуду – 128,91 руб.; неустойка на просроченные проценты – 187,93 руб. В связи с чем, просит взыскать с ответчика приведенную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 290,99 руб.

    Истец ПАО «Совкомбанк» извещено о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Судебные документы, направленные по последнему известному месту его проживания возвращены почтовой службой за истечением срока хранения.

    В связи с отсутствием возражений со стороны истца и неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

    Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

    Согласно ч. ч. 9, 12 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, которые отражаются в виде таблицы установленной формы.

ФИО6 обратилась в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение потребительского кредита, подтвердила свое согласие на присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту – ДКБО), подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями ДКБО, Тарифами Банка, применяемыми к ДКБО, и просила их признать неотъемлемой частью заявления, также уведомлена о возможности подписания с Банком двусторонних договоров по всем видам услуг, включенных в ДКБО, но сделал выбор в пользу заключения ДКБО на основании заявления (л.д.28-29).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № (далее по тексту – кредитный договор) на индивидуальных условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежапо Тарифному плану КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ 3.1 (л.д. 16-20).

    Согласно подписанным сторонами индивидуальным условиям кредитования (далее – Индивидуальные условия) сумма лимита кредитования – 88 259,38 руб., в случае предоставления заемщиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно соответствующих требованиям Банка документов, подтверждающих заявленный доход заемщика, лимит кредитования будет увеличен до 161 300 руб. в день предоставления документов; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования; размер процентов за проведение безналичных операций – 22,70% годовых; размер процентов за проведение наличных операций – 55,00 %; размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 5 404 руб.; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика; в дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП; о размере МОП и сроках его внесения банк направляет заемщику SMS-сообщение;банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., продолжительность льготного периода – 1 мес. с даты заключения договора.

    Индивидуальными условиями определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548% (п. 12).

    С Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, ФИО1 ознакомлена и была согласна, что подтверждается её подписью в договоре кредитования.

    Как усматривается из представленных истцом документов, во исполнение заключенного договора ответчику перечислена сумма кредита в размере 161 300 руб. (л.д. 8-10).

    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что договор кредитования заключен в офертно-акцептной форме в порядке ст. 432 - 438 ГК РФ посредством подписания ответчиком в Банке Индивидуальных условий и зачисления на счет ответчика денежных средств.

    Ответчиком ФИО1 договор кредитования не оспаривается.

    Из представленных истцом доказательств следует, что ФИО1 за период пользования кредитом неоднократно допускала несвоевременное внесение ежемесячных платежей, то есть не исполняла надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору кредитования, доказательства обратного суду не представлены.

    ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 32-33).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №4 Пермского судебного района Пермского края был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника (ответчика) судебный приказ отменен (л.д. 15).

    Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 104 549,43 руб., в том числе: просроченная судная задолженность – 104 033,08 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 197,84 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,67 руб., неустойка просроченную ссуду – 128,91 руб.; неустойка на просроченные проценты – 187,93 руб. (л.д. 5-7).

    Проверив письменный расчет суммы задолженности, суд находит его верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражающим все произведенные ответчиком платежи, согласуется с выпиской по счету.

    Неустойка истцом начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, при определении размера неустойки, подлежащей взысканию, судом учитывается следующее.

    В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

    В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

    Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования – 01.04.2022 и действует в течение 6 месяцев.

    В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

    В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

    В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

    Как разъяснено в п. 7 упомянутого выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

    Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, т.е. с 01 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

    Таким образом, поскольку в период с 01 апреля 2022 г. по день прекращения действия Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. №497 начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, не подлежит, суд приходит к выводу о том, что неустойка подлежит начислению на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Суд, произведя свой расчет неустойки на просроченную ссуду, исключает из расчета период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и приходит к выводу, что неустойка на просроченную ссуду с учетом сумм внесенных в счет погашения неустойки, подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,78 руб.

    Неустойка на просроченные проценты с учетом сумм внесенных в счет погашения неустойки подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22,34 руб.

    Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1,67 руб., поэтому подлежит исключению из расчета.

    Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, сумма образовавшейся задолженности не оспорена, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 104 266,04 руб. подлежат удовлетворению.

    В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Истцом при обращении в суд понесены расходы по уплате госпошлины в размере 3 290,99 руб. С учетом удовлетворения исковых требований в части, а именно на сумму 104 266,04 руб. при заявленных требованиях на сумму 104 549,43 руб., процент удовлетворения исковых требований составил 99,73%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 282,10 руб. (3 290,99 руб.*99,73%).

    Руководствуясь ст. 98, 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    решил:

    Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 266,04 руб., в том числе: просроченная судная задолженность – 104 033,08 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 197,84 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 12,78 руб.; неустойка на просроченные проценты – 22,34 руб.

    Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 282,10 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья (подпись)

    Копия верна.

    Судья                                           М.Н. Сабиров

    подлинник подшит

    в гражданском деле № 2-1131/2023

    Пермского районного суда Пермского края

    УИД 59RS0008-01-2023-000632-05