Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-938/2024 ~ М-648/2024 от 15.04.2024

Дело № 2-938/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2024 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи: Коноревой Е.И.,

при секретаре – Травкиной С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АйДи Коллект» к Васильеву Артему Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО ПКО «АйДи Коллект» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 29.07.2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и Васильевым А.В. был заключен договор потребительского займа № путем направления Обществом оферты и ее акцепта Должником, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 30 000 рублей на 12 дней, ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Договор займа ООО МФК «Мани Мен», заключенный между Васильевым А.В. и Микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе на сайте https://moneyman/ru/. Согласно п.2.4 Правил для получения займа необходимо зарегистрироваться на Сайте и направить кредитору Анкету-Заявление. В соответствии с п.4.1 Правил при принятии положительного решения о заключении договора займа с Клиентом Кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно п.2.10 Общих условий оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора. В соответствии с п.2.12 Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту. В соответствии с п.17 Индивидуальных условий Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком - на банковскую карту заемщика (номер перевода – 603956936). В соответствии с Условиями, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользованием микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства Васильевым А.В. не выполнены. Согласно п.13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным способом отчуждать любые свои права (полностью или частично по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика. 16.02.2023 года ООО МФК «Мани Мен» согласно Договора уступки прав (требований) № ММ-Ц-11-02.23 уступило ООО «АВРОРА Консалт» права (требования) по Договору займа №, заключенного с Васильевым А.В.; 16.02.2023 года на основании Договора уступки прав (требований) № Ц-11.02.23 ООО «Аврора Консалт» уступило ООО «АБР-групп» права (требования) по указанному Договору, 16.02.2023 года ООО «АБР-групп» на основании Договора уступки прав (требований) № уступило ООО «АйДи Коллект» соответствующие права (требования). За период с 11.08.2022 года по 16.02.2023 года за Васильевым А.В. образовалась задолженность в размере 74 500 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 42 535 рублей, сумма задолженности по штрафам – 1965 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика Васильева А.В. в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 435 рублей.

Истец ООО ПКО «АйДи Коллек», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно искового заявления просил рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик Васильев А.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Ранее, участвуя в судебном заседании исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» признал частично, пояснив, что условиями заключенного между сторонами договора было передача ему денежных средств в размере 10 000 рублей, однако ООО МФК «Мани Мен» ему было перечислено 30 000 рублей, в связи с чем полагает, что перечисление Микрокредитной организацией большей суммы, не должно быть основанием для начисления на всю эту сумму процентов.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее дело без участия сторон по делу.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 29.07.2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и Васильевым А.В. был заключен договор потребительского займа № путем направления Обществом оферты и ее акцепта Должником, в соответствии с которым Общество предоставило ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей на 12 дней под 365 % годовых, ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в срок до 10.08.2022 года в размере 33 600 рублей.

Договор займа ООО МФК «Мани Мен», заключенный между Васильевым А.В. и Микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа.

Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе на сайте https://moneyman/ru/.

Согласно п.2.4 Правил для получения займа необходимо зарегистрироваться на Сайте и направить кредитору Анкету-Заявление.

В соответствии с п.4.1 Правил при принятии положительного решения о заключении договора займа с Клиентом Кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п.2.10 Общих условий оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора.

В соответствии с п.2.12 Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком - на банковскую карту заемщика (номер перевода – 603956936).

В соответствии с Условиями, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользованием микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства по договору исполнило, что подтверждается сообщением ООО «ЭсБиСи Технологии», а кроме того, данное обстоятельство было подтверждено в судебном заседании Васильевым А.В.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком не выполнены, что следует из Расчета начислений и поступивших платежей по договору № от 29.07.2022 года, и что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно п.13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным способом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.

16.02.2023 года ООО МФК «Мани Мен» согласно Договора уступки прав (требований) № ММ-Ц-11-02.23 уступило ООО «АВРОРА Консалт» права (требования) по Договору займа №, заключенного с Васильевым А.В.; 16.02.2023 года на основании Договора уступки прав (требований) № Ц-11.02.23 ООО «Аврора Консалт» уступило ООО «АБР-групп» права (требования) по указанному Договору, 16.02.2023 года ООО «АБР-групп» на основании Договора уступки прав (требований) № уступило ООО «АйДи Коллект» соответствующие права (требования).

Согласно представленного истцом расчета за период с 11.08.2022 года по 16.02.2023 года за Васильевым А.В. образовалась задолженность в размере 74 500 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 42 535 рублей, сумма задолженности по штрафам – 1965 рублей.

Суд приходит к выводу, что факт заключения 29.07.2022 года договора микрозайма № на указанных выше условиях, получение ответчиком денежных средств по договору, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем имеются основания для взыскания с Васильева А.В. образовавшейся задолженности.

Доводы ответчика Васильева А.В. о заключении потребительского займа на иных условиях опровергаются исследованными в судебном заседании документами, составляющими Договор займа, в том числе Заявлением ответчика Васильева А.В. на предоставление займа в размере 30 000 рублей, Подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № от 29.07.2022 года.

Вместе с тем, принимая решение о размере подлежащих взысканию с ответчика Васильева А.В. суммы процентов суд исходит из правовой позиции изложенной в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, в соответствии с которой денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На дату заключения рассматриваемого договора такие ограничения установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Все нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Пункт 23 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процента в день.

Пунктом 11 ст. 6 вышеназванного Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на момент заключения договора) предусматривалось, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно общедоступной информации опубликованной на официальном сайте Банка России (www. cbr.ru) в разделе «Статистика» в подразделе «Банковский сектор» предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно было установлено Банком России в размере 365% годовых при его среднерыночном значении 353,058 %. Для договоров займов без обеспечения в сумме до 100 000 рублей включительно от 181 до 365 дней включительно установлено Банком России в размере 198,47 % годовых при его среднерыночном значении 148,859 %.

Исходя из этих значений и в силу приведенных правовых норм, полная стоимость займа, предоставленного ответчику 29.07.2022 г., в сумме 30 000 рублей на срок 12 дней, правомерно установлена договором в размере 365,00% годовых или 1 % за каждый день пользования денежными средствами.

При таком положении, на день заключения договора микрозайма между ООО МФК «Мани Мен» и Васильевым А.В., его условия о размере процентов и полной стоимости кредита установленных законом ограничений не нарушали.

В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В п. 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом (п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

В ч.2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В ч. 2 ст. 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом процентов - в размере 42535 руб., представленным истцом, который произвел расчет процентов за пользование Васильевым А.В. займом из расчета договорной ставки 1,00 % в день за весь заявленный ко взысканию период с 11.08.2022 года по 16.02.2023 г. (189 дней), при этом применены ограничения в части начисления процентов за пользование займом согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и к взысканию заявлены просроченные проценты в сумме не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Между тем, наряду с ограничением процентов, размер которых не должен превышать более чем в 1,5 раза размер основного долга, следует учитывать и требования о предельном значении полной стоимости договора займа, заключенного в соответствующем квартале, а также фактический период пользования займом.

Материалами дела подтверждается и не оспорено Васильевым А.В., что он, после истечения срока, на который договор заключался, продолжал пользоваться займом, денежные средства до настоящего времени не возращены. Заявленный истцом период взыскания процентов составляет с 11.08.2022 года по 16.02.2023 год, всего за 189 дней, и с учетом договорного периода с 29.07.2022 года по 10.08.2022 год (12 дней) весь срок пользования займом составляет 201 день.

Как указано выше, на момент заключения между сторонами договора займа, действовали принятые Банком России среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) согласно которым для договоров займов без обеспечения в сумме до 100 000 рублей включительно от 181 до 365 дней включительно установлено Банком России в размере 198,47 % годовых при его среднерыночном значении 148,859 %. Следовательно, установленная договором процентная ставка в размере 1,00 % в день за пользование займом на срок свыше 180 дней, превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В данном случае, расчет процентов за период свыше установленного договором микрозайма с 11.08.2022 года по 16.02.2023 года требованиям закона не отвечает.

Таким образом, ставка 1,00 % подлежит исчислению только за договорной период 12 дней с 29.07.2022 года по 10.08.2022: 30 000х1 %х12=3 600 руб.

За остальной заявленный истцом период с 11.08.2022 по 16.02.2023 года, подлежит применению ставка 198,47 % годовых:

30 000х198,47%:365х177дней=28674 руб.

Всего за заявленный период с 29.07.2022 г. по 16.02.2023 г. проценты составляют 28 674 руб. + 3 600 рублей = 32 274 руб., а поскольку эта сумму меньше полуторакратного размера суммы предоставленного займа, то оснований для применения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по делу не имеется.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд полагает, что заявленный истцом штраф в размере 1965 рублей явно несоразмерен последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем в соответствии со ст.333 ГК РФ суд полагает необходимым снизить размер штрафа по делу до 500 рублей.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 29.07.2022 года по состоянию на 16.02.2023 года в размере 67 274 руб., состоящая из 30 000 рублей - основной долг; 32 274 руб.- проценты за пользование займом, 500 руб. -штраф.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 218,22 руб.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с Васильева Артема Владимировича (<данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (<данные изъяты>) задолженность по договору займа № от 29.07.2022 года по состоянию на 16.02.2023 года в размере 67 274 руб., в том числе - 30 000 рублей основной долг; 32 274 руб. - проценты за пользование займом, 500 руб. - штраф., а также государственную пошлину в сумме 2 218,22 руб., а всего 69 992 (шестьдесят девять тысяч девятьсот девяносто два) руб. 22 коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть 13.08.2024 года.

Судья                 Е.И.Конорева