Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-187/2022 ~ М-89/2022 от 03.02.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Зима        24 марта 2022 г.

Гражданское дело № 2-187/2022

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Дмитриевой Т.В., при секретаре судебного заседания Азаровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Федорову Владимиру Альбертовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Федорову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.** между Федоровым В.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 48 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, и соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с **.**.** по **.**.**. Заключительный счет был направлен ответчику **.**.**, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. **.**.** банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от **.**.** и актом приема-передачи прав требований от **.**.** к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 78 184 руб. 03 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от **.**.**, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального пользования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 78 184 руб. 03 коп. На основании изложенного, истец просит взыскать с Федорова В.А. просроченную задолженность за период с **.**.** по **.**.** в размере 78 184 руб. 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 545 руб. 52 коп.

Истец ООО "Феникс", будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, своего представителя в судебное заседание не направило. До начала судебного заседания от генерального директора ООО «Феникс» Виноградова С.М. поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, в ходатайстве выражено согласие на вынесение по делу заочного решения.

Ответчик Федоров В.А. в судебное заседание также не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений на иск не представил. Судебные повестки, направленные судом заказной почтовой корреспонденцией в адрес ответчика по адресу, указанному в исковом заявлении, а также по месту фактического проживания, возвращены суду по истечению срока хранения.

Согласно статье 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано на применение данных положений к судебной корреспонденции.

Представитель привлеченного определением суда от 08.02.2022 к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения был уведомлен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд, располагая сведениями о надлежащем извещении истца, ответчика и 3-го лица о времени и месте слушания дела, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отношении ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, - в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 30.08.2012 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Федоровым В.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №, в рамках которого Банк выпустил на его имя кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, по Тарифному плану 7.13.

При заключении договора Федоров В.А. подтвердил, что он согласен с тем, что его заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы являются неотъемлемой частью договора.

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану 7.13, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9 % годовых, беспроцентный период - до 55 дней, плата за обслуживание основной карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % (плюс 290 руб.), минимальный платеж - не более 6 % от задолженности (мин. 600 руб.), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день.

В соответствии с п. 5.1, 5.2, 5.3, 7.3.2, 5.6 Общих условий, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Федоров В.А. воспользовался кредитной картой путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по номеру № за период с **.**.** по **.**.**.

На основании решения б/н от **.**.** фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

**.**.** между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение №, пунктом 2.1 которого предусмотрено, что с даты его подписания и до **.**.** включительно Банк на условиях данного генерального соглашения № предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях настоящего генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 данного соглашения № по кредитным договорам, указанным в реестре.

**.**.** между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение, согласно п.п. 1 и 5 которого Банк уступил и продал, а ООО «Феникс» принял и купил права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования.

Пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС № от **.**.**, ООО «Феникс» перешло право требования по договору №, заключенному с ответчиком Федоровым В.А., в сумме 78 184 руб. 03 коп.

АО «Тинькофф Банк» в адрес Федорова В.А. было направлено уведомление об уступке права требования.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Тарифным планом 7.13 по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик Федоров В.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, неоднократно допускал нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, что следует из выписки по счету, в связи с чем образовалась задолженность в период с **.**.** по **.**.** в размере 76 930 руб. 08 коп., из которых 49 502 руб. 72 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 17 781 руб. 02 коп. - просроченные проценты, 9 646 руб. 34 коп. - иные платежи и штрафы, в связи с чем ответчику был направлен заключительный счет.

Заключительный счет о погашении задолженности ответчиком не исполнен, задолженность до настоящего времени не погашена.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности на общую сумму 76930,08 руб. соответствует условиям договора кредитной карты, составлен с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, ответчиком суду не представлено.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности в большей сумме - в размере 78184, 03 руб. надлежит отказать, поскольку из представленного расчета следует, что общая сумма задолженности, начисленная ответчику на дату **.**.**, составляет 76 930 руб. 08 коп. Именно на эту сумму был сформирован и заключительный счет, выставленный ответчику Федорову В.А. АО "Тинькофф Банк" **.**.**.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств наличия у ответчика Федорова В.А. перед Цедентом - АО "Тинькофф Банк" и цессионарием ООО "Феникс" задолженности в большем размере в сумме 78184, 03 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ООО «Феникс» уплатило государственную пошлину в размере 2 545 руб. 52 коп., в том числе 1253 руб. 95 коп. по платежному поручению № от **.**.**, 1253 руб. 95 коп. - по платежному поручению № от **.**.**.

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований в сумме 76 930 руб. 08 коп., с Федорова В.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2507 руб. 90 коп., соответственно, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в сумме 37 руб. 62 коп. надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с Федорова Владимира Альбертовича в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № от **.**.**, образовавшуюся за период с **.**.** по **.**.**, в сумме 76930 руб. 08 коп., из которой 49502 руб. 72 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 17781 руб. 02 коп. - просроченные проценты, 9646 руб. 34 коп. - иные платежи и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2507 руб. 90 коп., всего взыскать 79437 (Семьдесят девять тысяч четыреста тридцать семь) руб. 98 коп.

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Федорову Владимиру Альбертовичу о взыскании задолженности в сумме 1253 руб. 95 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 37 руб. 62 коп. отказать.

Разъяснить ответчику Федорову В.А., что он вправе подать в Зиминский городской суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 24.03.2022

Судья       Т.В. Дмитриева