Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1246/2023 от 10.04.2023

Дело № 2-1246/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

     Именем Российской Федерации

14 августа 2023 года           город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Красильниковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Николаевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Боголюбову Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ниже по тексту ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики с иском к Боголюбову Е.Л., в котором просит взыскать с него сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 371 рублей 65 копеек - сумма основного долга (тело долга). Также истец просит взыскать 2 791 рублей 14 копеек - сумму государственной пошлины, 10 000 рублей судебных расходов, связанных с рассмотрением искового заявления.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Боголюбовым А.Л. был заключен кредитный договор № о предоставлении последнему кредита в сумме 373 672 рублей 00 копеек. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

Условиями кредитного договора предусмотрено право уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Кроме того, в случае нарушения заемщиком сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать от него досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

В целях взыскания задолженности истец обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа, который впоследствии ответчиком был отменен.

В судебное заседание истец - ООО «Экспресс-Кредит» своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела без его участия. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Боголюбов А.Л. и его представитель по доверенности Боголюбова Е.Л. в судебное заседание не явились, извещены о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, причины неявки суду не известны. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика Боголюбова Е.Л. просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в иске в полном объеме.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела Боголюбов А.Л. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением стандартной формы о заключении договора кредитования, как оферту о заключении с ней смешанного договора, включающего в себя элементы Кредитного договора и договора Банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, действующих на дату подписания заявления (л.д. 8-10).

В заявлении Боголюбов А.Л. просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита "Единый ЛУ без залога". Договор кредитования заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления. Акцептом для договора кредитования является открытие банковского специального счета, зачисление суммы кредита на этот счет.

Боголюбов А.Л., подписывая заявление - оферту подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просил признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. Согласился с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в течение срока возврата кредита в порядке, предусмотренном общими условиями и правилами.

Как указано в заявлении клиента о заключении договора кредитования, подписывая указанное заявление, он заявляет о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", данное заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора КБО.

Факт подписания вышеуказанного заявления, ознакомления с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, ответчик не оспорил, о подложности данных документов не заявил.

Факт открытия счета № и зачисления ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита - 373 672 рубля на банковский счет, подтвержден выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11 - оборотная сторона).

Согласно договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования 373 672, 00 рублей, ставка % годовых - 19,9%, полная стоимость кредита 19,9%, дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения - ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного взноса - 9 879, 00 руб., дата платежа - 24 число каждого месяца, схема гашения - аннуитет.

Таким образом, на основании установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Боголюбовым А.Л. заключен договор кредитования № на указанных в заявлении условиях, что подтверждает исполнение банком своих обязательств перед заемщиком.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс- Кредит» заключили Договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) передал, а ООО «Экспресс- Кредит» (цессионарий) принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договором, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению №, являющимся неотъемлемой частью договора. Требования цедента к должникам, вытекающих из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходя к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, суммы основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров. Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитным договором (л.д. 12-14).

Согласно Приложению № к договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования ООО «Экспресс-Кредит» в отношении должника Боголюбова А.Л. о выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ПАО "Восточный экспресс банк" и Боголюбовым А.Л. (л.д. 16-17)

Размер задолженности на момент приема-передачи прав требования составил 482 586 рублей 92 копейки.

Право ПАО «Восточный экспресс банк» полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лиц (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности) предусмотрено заявлением Боголюбова А.Л. от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заемщик согласился с условием об имеющемся у кредитора - ПАО «Восточный экспресс банк» праве уступить требование по кредитному договору в сумме задолженности, которая образовалась к моменту такой уступки. Данное условие ответчиком не оспорено, не признано недействительным по иску кого-либо из заинтересованных лиц и является действующим.

Статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Неисполнение Боголюбовым А.Л. своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Из материалов гражданского дела № следует, что по заявлению ООО «Экспресс кредит» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с Боголюбова А.Л. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Данным судебным приказом с должника Боголюбова А.Л. взыскана часть задолженности (78,746%), уступленной по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Боголюбов А.Л. выплатил взысканную сумму по судебному приказу № в сумме 303 100 рублей, что усматривается из постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

Как следует из материалов гражданского дела №, ООО «Экспресс-кредит» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье за оставшейся суммой в размере 86 371 рубль 65 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики был вынесен судебный приказ № о взыскании с Боголюбова А.Л. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86 371 рубль 65 копеек. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению ответчика был отменен.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком выплачена часть задолженности по настоящему соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ по судебному приказу №.

Возражая против заявленных требований, сторона ответчика указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195, 196, 200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно статье 198 ГК РФ сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

По правилам пунктов 1, 2 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пунктах 17, 18 постановления от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит ответчику был предоставлен на срок 60 месяцев. В соответствии с подписанным сторонами графиком платежей установлен ежемесячный аннуитетный платеж в размере 9 879,00 рублей, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 846 рублей 71 копейка.

Таким образом, срок исковой давности по последнему периодическому платежу с датой внесения ДД.ММ.ГГГГ начал течь ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, при не поступлении от ответчика очередного платежа (последний платеж должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ), банк воспользовался правом на восстановление нарушенного права и обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика Боголюбова А.Л. к мировому судье, в связи с чем, был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, имея возможность обратиться за взысканием с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме, ООО "Экспресс-Кредит" в заявлении о выдачи судебного приказа просил взыскать часть задолженности (78,746%), уступленной по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение ООО «Экспресс-Кредит» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, по результатам которого мировым судьей был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствует о том, что ООО «Экспресс-Кредит» знало о нарушении его прав ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку срок исковой давности составляет три года, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам, последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО "Экспресс-Кредит" направило в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оплата Боголюбовым А.Л. истцу ООО «Экспресс-Кредит» части суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 303 100 рублей, не свидетельствует о признании долга ответчиком в целом, что разъяснено в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, что признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. Истцом суду не представлено доказательств, как распределена внесенная ответчиком часть суммы задолженности по договору займа, также истцом не опровергнуты доводы ответчика о пропуске срока исковой давности. Переход права требования на основании договора цессии также не прерывал течение срока исковой давности в силу статьи 201 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к Боголюбову Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований оснований для возмещения понесенных истцом судебных расходов по оплате госпошлины, судебных издержек не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд:

решил:

Исковые требования ООО "Экспресс-Кредит" к Боголюбову Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 371 рублей 65 копеек - сумма основного долга (тело долга), судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                      С.А. Красильникова

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2023.