Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2340/2022 ~ М-1383/2022 от 04.05.2022

38RS0034-01-2022-001846-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2022 года                                                                                              г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Гурулёвой О.С., при секретаре судебного заседания Борхонове Б.М.,

с участием ответчика Д.Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2340/2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Д.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Д.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании исковых требований истцом указано, что 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. № от 14 февраля 2022 года., а также решением о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 10 декабря 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 375435,01 рублей под 14,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 444 дня. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 89 254 руб.. По состоянию на 13 апреля 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 522 151,87 рублей, из них: просроченные проценты: - 133 721,77 руб., просроченная ссудная задолженность – 377 911,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1992,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 884,56 руб., неустойка на просроченные проценты – 7641,74 руб.

Просят взыскать с ответчика Д.Т.В. в пользу банка сумму задолженности в размере 522 151,87 рублей, сумму уплаченной госпошлины в размере 8 421,52 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик Д.Т.В. не отрицала имеющуюся задолженность, в настоящее время не имеет возможности оплачивать задолженность, перестала вносить денежные средства в счет погашения задолженности полтора года назад. Исковые требования признает, согласна выплачивать указанную в иске задолженность.

Обсудив причины неявки в судебное заседание истца ПАО «Совкомбанк», суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

    Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

    Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

    Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГПК РФ).

    Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Судом установлено, что 10 декабря 2019 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Д.Т.В. заключен договор кредитования №, по условиям которого Д.Т.В. предоставлены денежные средства в размере 377 912 руб., сроком до востребования, ставка 14,90 % годовых за проведение безналичных операций, ставка 49% годовых за проведение наличных операций, минимальный обязательный платеж в размере 17 718 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

    Согласно Индивидуальным условиям к договору потребительского кредита №, сумма кредита, срок действия возврата договора, процентная ставка, количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика определяются согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

    В п. 14 Индивидуальных условий заемщик указал, что ознакомлен с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

    Оферта Д.Т.В. /договор кредитования/ была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем открытия на его имя текущего счета с установлением кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету.

    Исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты Д.Т.В. заключен кредитный договор №.

    Факт перечисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету заемщика. Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГПК РФ).

    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    26 октября 2021 года заключен договор о присоединении публичного акционерного банка «восточный экспресс банк» Банка «национальная факторинговая компания» (акционерное общество), Общества с ограниченной ответственностью «Группа компаний ПФК» к Публичному акционерному обществу.

    14 февраля 2022 года в лист записи Единого государственного реестра юридических лица внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц) в отношении Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» и о прекращении его деятельности как юридического лица.

    Как следует из содержания искового заявления, расчета исковых требований, заемщик Д.Т.В. ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору кредитному договору.

    Согласно справке о размере задолженности, по состоянию на 13.04.2022 года, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № составляет 522 151, 87 рублей, в том числе в том числе: просроченная ссуда – 377 911, 35 руб., просроченные проценты – 133 721, 77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1992, 45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 884, 56 руб., неустойка на просроченные проценты – 7641,74 руб.

    Задолженность в указанном размере подтверждается выпиской по счету заемщика, расчет суммы долга не оспорен.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

    Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с банком сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Следовательно, вступив в договорные отношения с банком, заемщик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

    В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно п.12 договора потребительского кредита размер неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0, 0548

    Размер неустойки, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 13.04.2022 составляет на просроченную ссуду 884, 56 руб., на просроченные проценты 7641, 74 руб.

    Данный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен.

    В адрес ответчика 18.01.2022 г. направлено досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в заявленном ко взысканию размере.

    Вместе с тем, задолженность перед истцом до настоящего времени не погашена.

    Таким образом, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, с точки зрения достаточности и допустимости, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано ПАО «Совкомбанк», суд приходит к выводу, что в пользу ПАО «Совкомбанк» с Д.Т.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 522 151,87 руб., из них: просроченные проценты: - 133 721,77 руб., просроченная ссудная задолженность – 377 911,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1992,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 884,56 руб., неустойка на просроченные проценты – 7641,74 руб., а исковые требования подлежат удовлетворению.

Далее, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 421,52 рублей. В подтверждение несения указанных расходов представлено платежное поручение № от 15 апреля 2022 года.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные правовые нормы, а также что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору судом удовлетворены, суд приходит к выводу, что государственная пошлина в силу ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 8 421,52 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Д.Т.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2019 года в размере 522 151 (пятьсот двадцать две тысячи сто пятьдесят один) рубль 87 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 421 (восемь тысяч четыреста двадцать один) рубль 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Дата изготовления мотивированного решения суда – 30 июня 2022 года.

Судья                                                                                                  О.С. Гурулёва