Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-282/2023 ~ М-174/2023 от 06.03.2023

№ 2-282/2023

25RS0006-01-2023-000364-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Арсеньев                                                                                               05 апреля 2023 г.

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи И.В. Дергуновой, при секретаре Щербиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбнк» к Романенко Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Романенко А.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику предоставлен кредит в сумме200 000 рублей, на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления под 21,9 % годовых, минимальный обязательный платеж составляет 5 397,42 руб..В обеспечение исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог транспортного средства «NISSAN LIBERTY», 2002 г.в., государственный регистрационный знак №, в кузове белого цвета, номер кузова № принадлежащего на праве собственности Романенко А.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., о чем составлен договор залога недвижимого имущества№ от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора банк выполнил свои обязательства перед заемщиком. В период пользования кредитом Романенко А.С. исполнял обязанности ненадлежащим образом в связи с чем, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 78 дней. В период пользования кредитом, ответчик произвел выплаты в размере 76 714,29 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Романенко А.С. перед банком составила 242 233,33 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 194 000 руб., просроченные проценты – 46 471,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 36,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 493,74 руб., комиссия за ведение счета – 10,39 руб., иные комиссии - 1 180 руб.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику досудебную претензию, которая в установленный срок не исполнена. Просит взыскать с ответчика Романенко А.С. сумму задолженности в размере 242 233,33 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 622,33 руб.. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство «NISSAN LIBERTY», 2002 г.в., государственный регистрационный знак №, в кузове белого цвета, номер кузова № при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 33,42%, установив начальную продажную цену в размере 106 534,82 руб., способ реализации с публичных торгов.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

    Ответчик Романенко А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ отношения, связанные с предоставлением кредита, устанавливаются кредитным договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Романенко А.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей, на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления под 21,9 % годовых.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно с минимальным обязательным платежом 5 397,42 руб. платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.5 Общих условий кредитования) Заемщики уплачивают банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 5.3 Общих условий кредитования Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятии решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту. Заемщик обязан в указанный Банком срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Согласно п. 6.1 Общих условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п. 8.10.1 Общих условий кредитования Залогодатель в день выдачи кредита обязуется заключить и предоставить в Банк договор страхования транспортного средства (Предмет залога) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения, включая установленное на него оборудование, приобретаемое на кредитные средства, предоставленные Банком.

    Согласно п. 8.10.2 Общих условий кредитования Залогодатель обязуется не отчуждать предмет залога, равно как не обременять его иными правами третьих лиц, в том числе, но не исключительно, не передавать его во временное владение или пользование третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

    Согласно п. 8.10.8 Общих условий кредитования в течении 20 календарных дней с момента утраты, повреждения Предмета залога или прекращения права собственности на него по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, в случае, если Залогодержателем не было получено страховое возмещение в отношении Предмета залога, восстановить Предмет залога с согласия Залогодержателя заменить его другим равноценным имуществом. В случае, если Залогодатель не заменил Предмет залога другим равноценным имуществом, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного Предметом залога.

В нарушение принятых на себя обязательств Романенко А.С. ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Романенко А.С. перед банком составила 242 233,33 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 194 000 руб., просроченные проценты – 46 471,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 36,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 493,74 руб., комиссия за ведение счета – 10,39 руб., иные комиссии - 1 180 руб.

В судебном заседании установлено, что транспортное средство – автомобиль «NISSAN LIBERTY», 2002 г.в., государственный регистрационный знак №, номер кузова №, зарегистрировано с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время за Романенко Александром Сергеевичем, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство - автомобиль «NISSAN LIBERTY», 2002 г.в., государственный регистрационный знак М 509 АВ 125 RUS, номер кузова RM12106431, путем продажи с публичных торгов. Каких-либо данных, позволяющих сделать вывод о том, что залог прекратился, суду ответчиком не представлено.

Задолженность в добровольном порядке по требованию заимодавца ответчиком Романенко А.С. не погашена.

Установив, на основе оценки представленных в материалы дела доказательств, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Романенко А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 233,33 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 194 000 руб., просроченные проценты – 46 471,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 36,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 493,74 руб., комиссия за ведение счета – 10,39 руб., иные комиссии - 1 180 руб.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд в основу решения положил расчет, предоставленный истцом, поскольку он соответствует законодательству, в частности, статьям 809 - 811 ГК РФ, условиям заключенного между сторонами договора займа, подтвержден материалами дела.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном статьей 350 ГК РФ.

В силу статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из пункта 1 ст. 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению задолженности по договору займа, которое послужило основанием для взыскания всей суммы задолженности, а также отсутствие обстоятельств, которые в соответствии со статьей 348 ГК РФ препятствуют обращению взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу об обоснованности требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены предмета залога – транспортного средства «NISSAN LIBERTY», 2002 г.в., государственный регистрационный знак №, номер кузова №, с применением к ней дисконта 33,42 % на основании положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с установлением начальной продажной цены в размере 106 534,82 руб.

Судебные расходы, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 11 622,33 руб., подлежат взысканию с Романенко А.С.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 12-14, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 242 233,33 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 194 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 46 471,52 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 36,58 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 493,74 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ – 10,39 ░░░., ░░░░ ░░░░░░░░ - 1 180 ░░░., ░ ░░░░░ 242 233 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ) ░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 622 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 33 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «NISSAN LIBERTY», 2002 ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ 509 ░░ 125 RUS, ░░░░░ ░░░░░░ RM12106431, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ 33,42 % ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.8.14.9 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 106 534 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                        ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10.04.2023.