Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-70/2021 (2-1602/2020;) от 14.10.2020

Дело №2-70/2021

УИД 21RS0016-01-2019-001155-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2021 года     пос. Кугеси

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Афанасьева Э.В., при секретаре Дмитриеве А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» БАНК к Григорьевой Марине Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Григорьевой М.В., с учётом уточнений, в котором просит расторгнуть кредитный договор под № от 15.02.2017, заключенный между ними и ответчиком Григорьевой М.В.; взыскать с неё в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 4864282 рубля 67 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 3666502 рубля 92 копейки и задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 1.10.2018 по 28.10.2020 и начиная с 29.10.2020 проценты за пользование кредитом в размере 17, 5 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 32521 рубль 41 копейка; обратить взыскание на заложенную недвижимость: жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым № по адресу: Чувашская Республика - Чувашия, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Григорьевой М.В., установив начальную продажную стоимость в размере равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной судебным экспертом (с учетом диспозиции п. 4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Иск мотивирован тем, что 15.02.2017 между ними и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 3738000 рублей на срок 228 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1. договора), а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора). Далее указано, что согласно п. 1.1 вышеуказанного договора процентная ставка по кредиту составляет 17,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в течение которого заемщик оформил право собственности на квартиру и передал закладную на государственную регистрацию, при этом стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на 2 % пункта в первый год кредитования, а во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения ответчиком обязательств, установленных п. 4. 1. 8 настоящего договора, на 2 % пункта в случае осуществления ответчиком действий в соответствии с п. 6.13 настоящего договора, на 4 % пункта в случае осуществления ответчиком действий в соответствии с п. 6.13 настоящего договора, во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае одновременного исполнения ответчиком обязательств, установленных п. 4.1.8 настоящего договора и осуществления действий в соответствии с п. 6.13 настоящего договора, при этом в каждый процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки, а снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются. Также в иске указано, что в соответствии с п. 1.3 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ответчика жилого дома, находящегося по адресу: Российская Федерация, Чувашская Республика - Чувашия, <адрес>, назначение - жилое, общей площадью 493, 30 кв.м., имеющего 4 этажа и состоящего из семи комнат, кадастровый №, а также земельного участка площадью 2548 кв.м., из состава земель населенных пунктов с разрешенным видом использования «Для ведения личного подсобного хозяйства», находящегося по адресу: Российская Федерация, Чувашская Республика - Чувашия, <адрес>, кадастровый №. Далее в иск указано, что в соответствии с п. 1.4 вышеуказанного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и согласно п. 1.5 данного договора права истца (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной. Как указано в иске, 27.02.2017 право залогодержателя, истца ПАО «АК БАРС» БАНК, об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № государственной регистрации ипотеки на жилое помещение №, № государственной регистрации ипотеки на земельный участок №. Также в иске указано, что 1.03.2017 сумма кредита была перечислена с судного счета, открытого ответчику, на лицевой счет ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК, и факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается: банковским ордером № от 1.03.2017, выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита. Однако, как указано далее, в нарушение условий договора (п. 1.2., З.1., 3.3.-3.3.21) ответчик несвоевременно уплачивал истцу проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита. Данный факт, как указано далее в иске, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.1, 4.4.2 вышеуказанного договора даёт истцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

На судебное заседание представитель истца – ПАО «АК БАРС» БАНК, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На судебное заседание ответчик Григорьева М.В.. надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, о причинах не известила и каких-либо возражений по поводу исковых требований суду не представила, в связи с этим суд считает ответчика надлежаще и своевременно извещённым о настоящем судебном заседании и не явившимся по неуважительным причинам.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

При рассмотрении данного гражданского дела суд, принимая во внимание положения ст. ст. 56, 59, 67 ГПК РФ определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Также при этом суд учитывает, что в силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, в гражданском процессе в силу действия принципа состязательности исключается активная роль суда, когда суд по собственной инициативе собирает доказательства и расширяет их круг, при этом данный принцип не включает в себя судейского усмотрения.

Также при этом суд учитывает положения ст. 196 ГПК РФ, согласно которых суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, 15.02.2017 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 3 738 000 рублей под 17, 5 % годовых на срок 228 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора).

Согласно п. 1.1 вышеуказанного договора процентная ставка по кредиту составляет 17,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в течение которого заемщик оформил право собственности на квартиру и передал закладную на государственную регистрацию, при этом стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на 2 % пункта в первый год кредитования, а во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения ответчиком обязательств, установленных п. 4. 1. 8 настоящего договора, на 2 % пункта в случае осуществления ответчиком действий в соответствии с п. 6.13 настоящего договора, на 4 % пункта в случае осуществления ответчиком действий в соответствии с п. 6.13 настоящего договора, во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае одновременного исполнения ответчиком обязательств, установленных п. 4.1.8 настоящего договора и осуществления действий в соответствии с п. 6.13 настоящего договора, при этом в каждый процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки, а снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются.

В соответствии с п. 1.3 договора кредит предоставлен для приобретения в собственность ответчика жилого дома по адресу: Российская Федерация, Чувашская Республика - Чувашия, <адрес>, назначение - жилое, общей площадью 493, 30 кв.м., имеющего 4 этажа и состоящего из семи комнат, кадастровый №, а также земельного участка площадью 2548 кв.м., из состава земель населенных пунктов с разрешенным видом использования «Для ведения личного подсобного хозяйства», находящегося по адресу: Российская Федерация, Чувашская Республика - Чувашия, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 1.4 вышеуказанного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п. 1.5 данного договора права истца (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком своих обязательств в части неуплаты суммы кредита и процентов за его пользование по данному кредитному договору истцом заявлены настоящие требования, в том числе о расторжении этого договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от 15.02.2017 заемщик Григорьева М.В. обязалась производить возврат кредита из расчета ежемесячного платежа в сумме 45699 рублей, состоящего из основного долга и процентов за пользование кредитом.

График ежемесячных платежей с ответчиком согласован, о чем свидетельствует его подпись в договоре, соответственно, влечет обязательство ответчика вносить платежи в порядке и сроки, установленные графиком.

Согласно ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в сроки и в порядке, предусмотренном договором, и уплатить проценты в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором № от 15.02.2017 предусмотрена уплата кредитору заемщиком за пользование кредитом процентов из расчета процентной ставки в размере 17, 5 % годовых.

В нарушение условий кредитного договора на приобретение в собственность ответчика недвижимости - жилого дома и земельного ответчик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

Истцом представлен расчет задолженности Григорьевой М.В. по кредитному договору от 15.02.2017, согласно которому по состоянию на 14.10.2020 задолженность Григорьевой М.В. составляет в размере 4864282 рубля 67 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 3666502 рубля 92 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 1.10.2018 по 28.10.2020 - 1197779 рублей 75 копеек.

Данный расчет составлен правильно с учетом положений, предусмотренных условиями кредитного договора от 15.02.2017 и материалам дела, а также произведенных ответчиком платежей, ответчиком приведенный истцом расчет не оспаривается, возражений относительно иска и расчета суммы иска им не представлены.

Истец выполнил свои обязательства, однако ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Из требований ПАО «АК БАРС» Банк от 12.03.2019 следует, что заемщику Григорьевой М.В. было направлено требование за № и № о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору от 15.02.2017, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, взятых на себя на основании кредитного договора, а также о возможности расторжения кредитного договора (л.д.17,18).

Согласно списку внутренних почтовых отправлений от 22.03.2019, вышеуказанное требование в адрес Григорьевой М.В. направлено 22.03.2019 посредством почтовой связи (л.д.16).

Ответчиком не представлено доказательств исполнения требований кредитора и уплате денежных средств по кредитному договору полностью, либо в части, так, только сумма основного долга составляет в размере 3666502 рубля 92 копейки, следовательно, требования истца о взыскании указанной суммы задолженности и процентов по договору подлежат удовлетворению.

Статьей 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ с момента расторжения договора обязательства сторон прекращаются.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств на будущее время, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, требования истца о расторжении договора и взыскании суммы займа и суммы процентов подлежат удовлетворению в полном объеме, в том числе о дальнейшем начислении процентов по договорам займа до вступления решения в законную силу основаны на вышеприведенных нормах права.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенную недвижимость - жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности Григорьевой М.В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с заключением эксперта.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как усматривается из материалов дела, что следует из расчёта задолженности и иного не представлено, сумма неисполненного ответчиком обязательства по указанному выше кредитному договору составляет более чем 5% от стоимости предмета ипотеки, а также период просрочки исполнения ответчиком вышеуказанного обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев.

Таким образом, в данном случае, предусмотренные ст. 54.1 Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из заявленных требований, истец просит обратить взыскание на заложенную недвижимость - жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: Чувашская Республика - Чувашия, <адрес>, принадлежащих на праве собственности Григорьевой М.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере, равной 80 % рыночной стоимости имущества, определенной экспертом.

Так, согласно заключению эксперта ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» за № от 15.03.2021 об оценке объектов залога – жилого дома с кадастровым № и земельного участка с кадастровым №, расположенных по адресу: Чувашская Республика - Чувашия, <адрес>, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по состоянию на 15.03.2021 составляет 5 230 000 рублей (5 080 000 рублей – жилой дом, 150 000 рублей – земельный участок),

Оснований сомневаться в выводах заключения эксперта об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена квалифицированным специалистом, выводы оформлены надлежащим образом и научно обоснованы, кроме того ответчиком ходатайства о назначении экспертизы об определении рыночной стоимости вышеуказанной недвижимости с обоснованием данного ходатайства не заявлены.

В силу вышеизложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым №, расположенных по адресу: Чувашская Республика - Чувашия, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равной 80 % от рыночной стоимости, указанной в заключении эксперта, в сумме 4 184 000 рублей.

Расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32521 рубль 41 копейка, понесенные истцом в связи с рассмотрением дела, в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 15 ░░░░░░░ 2017 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 15 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░ 4864282 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 67 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 666 502 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 92 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 1 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1197779 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17, 5 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 29 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4184000 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 32521 ░░░░░ 41 ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                                               ░░░░░░░░░ ░.░.