Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2323/2023 ~ М-1905/2023 от 20.04.2023

Дело № 2-2323/2023

64RS0045-01-2023-002521-12

Заочное решение

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Коршунову АС о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Коршунову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 11 апреля 2018 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Коршуновым А.С. был заключен кредитный договор №120889642.

Кредитный договор был заключен на основании заявления клиента, Условий по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условий и Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

При заключении договора стороны согласовали следующие его условия: сумма кредита – 280 000 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых, срок кредита в днях и порядок возврата – в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям договора, кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый Банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Коршунову А.С. банковский счет № и предоставил на указанный счет сумму кредита в размере 280 000 руб.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей, и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, ответчиком погашение задолженности своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №.

В соответствии с договором, в случае пропуска очередного платежа продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней Банк имеет право по собственному усмотрению потребовать полностью погасить задолженность, направив клиенту Заключительное требование.

12 ноября 2019 г. Банк выставил Коршунову А.С. заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в размере 303 702 руб. 95 коп. не позднее 11 декабря 2019 г., однако требование Банка ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Коршуновым А.С. своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями имеет право начислить неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включается в заключительное требование.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена и по состоянию на 12 апреля 2023 г. составляет 303 702 руб. 95 коп.

Вследствие неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств, Банк обращался в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, в последующем вынесенный по требованию банка в отношении Коршунова А.С. судебный приказ был отменен в связи с возражениями заемщика относительно его исполнения.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 11 апреля 2018 г. № 120889642 за период с 11 апреля 2018г. по 12 апреля 2023 г. в размере 303 702 руб. 95 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6237 руб. 03 коп.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, сведения об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Коршунов А.С. надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113ГПК РФ, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации
(далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном
пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, 11 апреля 2018 г. Коршунов А.С. направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 280 000 руб., заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительскими кредитам с лимитом кредитования, установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть представлен кредит (л.д.13).

Согласно условиям договора, кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый Банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Рассмотрев заявление Коршунова А.С. от 11 апреля 2018 г., Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. Коршунов А.С. акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в Банк (л.д. 13-14).

Таким образом, 11 апреля 2018 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Коршуновым А.С. был заключен кредитный договор № 120889642.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, при заключении договора стороны согласовали следующие его условия: сумма кредита (лимит кредитования) – 280 000 руб., договор кредита заключается на неопределенный срок, срок предоставления кредита – 1827 дней (кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей), процентная ставка – 29,9% годовых, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (л.д. 13-14).

Собственноручной подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Коршунов А.С. подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и указал, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования (л.д.14).

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Коршунову А.С. банковский счет № и 11 апреля 2018 г. представил на указанный счет сумму кредита в размере 280 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 12).

В соответствии с договором, задолженность Коршунова А.С. перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих за пользование кредитом процентов, предусмотрена также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (л.д. 14).

По условиям договора, плановой погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей, и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы для уплаты комиссии и других платежей Банку (л.д. 15-16).

В нарушение своих договорных обязательств, Коршуновым А.С. погашение задолженности своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 12).

В соответствии с договором, в случае пропуска очередного платежа продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней Банк имеет право по собственному усмотрению потребовать полностью погасить задолженность, направив клиенту Заключительное требование.

11 ноября 2019 г. Банк выставил Коршунову А.С. заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в размере 303702 руб. 95 коп. не позднее 11 декабря 2019 г. (л.д. 18), однако требование Банка Коршуновым А.С. в полном объеме в добровольном порядке не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Коршуновым А.С. своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включена в заключительное требование.

Истец обращался за взысканием задолженности с ответчика в порядке приказного производства, мировым судьей судебного участка №2 Кировского района г. Саратова был вынесен судебный приказ №2?107/2020 от 22 января 2020 г. о взыскании с Коршунова А.С. задолженности по кредитному договору.

В последующем, определением мирового судьи судебного участка № 6 Кировского района г. Саратова, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №2 Кировского района г. Саратова от 17 февраля 2020 г. судебный приказ №2?107/2020 от 22 января 2020 г. был отменен в связи с поступлением возражений относительно его исполнения (л.д. 19).

Согласно представленному АО «Банк Русский Стандарт» расчету, задолженность Коршунова А.С. по состоянию на 12 апреля 2023 г. составляет 303702руб. 95 коп., из которых: 245846 руб. – основной долг, 35 731 руб. 41 коп. –проценты за пользование кредитными средствами, 22 125 руб. 54 коп. – плата (штрафы) за пропуски платежей по графику (л.д. 8-11).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчик Коршунов А.С. своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Коршунову А.С. обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с Коршунова А.С. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 11 апреля 2018 г. №120889642 в размере 303702руб. 95 коп., из которых: 245846 руб. – основной долг, 35 731 руб. 41 коп. –проценты за пользование кредитными средствами, 22 125 руб. 54 коп. – плата (штрафы) за пропуски платежей по графику.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 6237 руб. 03коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
░░ 11 ░░░░░░ 2018 ░. № 120889642 ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░ 2018░. ░░ 12 ░░░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░ 303702░░░. 95 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 245846 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 35 731 ░░░. 41░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 22 125 ░░░. 54 ░░░. – ░░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6237 ░░░. 03 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 19 ░░░ 2023 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░