Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-659/2023 ~ М-156/2023 от 25.01.2023

№ 2-659/2023

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 14 марта 2023 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Морозовой Т.С.,

при секретаре Жадановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Давыдовой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Давыдовой И.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Давыдовой И.В. заключен договор №, путем заполнения и подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.11 Заявления о присоединении настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, подписанные в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью, и в случае возникновения спора является надлежащим доказательством в суде.

Поскольку Давыдова И.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору №, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ей требования о необходимости погасить всю сумму задолженности, однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена. Согласно п. 1-3, 6 Заявления о присоединении № Давыдовой И.В. был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в размере 1140 000 руб., датой возврата – по истечении 21 мес. с даты выдачи кредита (по ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. 5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет заемщика №.

Кредитным договором и п. 7 Заявления о присоединении предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей. Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Согласно п.3.1,3.3,3.6.2 Общих условий кредитования, п. 3 Заявления о присоединении заемщик принял на себя обязательство при погашении кредита аннуитентными платежами уплачивать проценты за пользование кредитом. Процентная ставка за пользование кредитом 16% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с условиями кредитования

Заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита. Последний платеж был осуществлен в августе 2022.

Задолженность Давыдовой И.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере 857710, 16 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 743604, 18 руб., просроченные проценты по кредиту 114105, 98 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Давыдовой И.В. заключен договор №, путем заполнения и подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1-3, 6 Заявления о присоединении № ИП Давыдовой И.В. был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в размере 1309262, 92 руб., датой возврата 36 мес. с даты выдачи кредита (по ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет заемщика №.

Согласно п. 3.2. Общих условий кредитования выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка.

Кредитным договором и п. 7 Заявления о присоединении предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей. Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Согласно п. 3.1,3.3,3.6.2 Общих условий кредитования, п. 3 Заявления о присоединении заемщик принял на себя обязательство при погашении кредита аннуитентными платежами уплачивать проценты за пользование кредитом. Процентная ставка за пользование кредитом 17% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с условиями кредитования.

Заемщик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита. Последний платеж был осуществлен в августе 2022.

Задолженность Давыдовой И.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере 589023,53 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 512277,90 руб., просроченные проценты по кредиту 76763,42 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с Давыдовым Дмитрием Александровичем. Требование к поручителю не предъявлялось, поскольку ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> по делу №А47-14634/2022 Давыдов Д.А. признан несостоятельным (банкротом).

Просит взыскать с Давыдовой И.В. в пользу истца сумму задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 857710,16 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 743604,18 руб., просроченные проценты по кредиту 114105,98 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 589023,53 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 512277,90 руб., просроченные проценты по кредиту 76763, 42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14573,67 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Давыдова И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом по адресу регистрации и адресу места жительства: 460009, <адрес>. По указанному адресу почтовые отправления дважды возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Третье лицо Давыдов Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом по адресу регистрации и адресу места жительства: 460009, <адрес>. По указанному адресу почтовые отправления дважды возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Третье лицо Финансовый Управляющий Шуховцев А.А. в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если им не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом того, что судом предприняты предусмотренные законом меры для вручения ответчику судебных извещений, но ответчик не обеспечила получение почтовой корреспонденции, поступающей по адресу ее месту проживания, что свидетельствует о распоряжении процессуальными правами по своему усмотрению, суд признает ответчика извещенной о времени и месте рассмотрения дела (ст. 165.1 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явилась, о причине неявки суду не сообщила, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Принадлежность электронных подписей ИП Давыдовой И.В. подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Давыдовой И.В. заключен договор №, путем заполнения и подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 11 Заявления о присоединении заемщик и банк настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью заемщика уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Принадлежность электронных подписей ИП Давыдовой И.В. подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

В соответствии с п.п. 1-3, 6 Заявления о присоединении заемщику предоставлен кредит для целей развития бизнеса в размере 1140000 руб. сроком на 21 месяц с даты выдачи кредита.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету клиента за ДД.ММ.ГГГГ и карточкой движений средств по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 876701,93 руб. из них: 743604, 18 руб. - просроченная ссудная задолженность, 114105,98 руб. - просроченные проценты на кредит, 18991, 77 руб.- неустойка.

В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с Давыдовым Д.А.

В адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено требовании о досрочном возврате всей суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Давыдовой И.В. заключен договор №, путем заполнения и подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принадлежность электронных подписей ИП Давыдовой И.В. подтверждается протоколом проверки электронной подписи.

Согласно п. 1-3, 6 Заявления о присоединении № ИП Давыдовой И.В. был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в размере 1309262, 92 руб., датой возврата 36 мес. с даты выдачи кредита.

Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил, перечислил на банковский счет клиента сумму кредита в размере 1309262,92 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента за ДД.ММ.ГГГГ и карточкой движений средств по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 597277,90 руб., из которых: 512260,11 руб. - просроченная ссудная задолженность, 76763,42 руб. - просроченные проценты, 8254,37 руб. – неустойка.

В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор поручительства с Давыдовым Д.А.

В адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, но задолженность не погашена.

В силу п. 6.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи.

Поскольку заемщик не исполняет условия по кредитному договору, банк направил последнему требование о необходимости погасить всю сумму задолженности, однако задолженность перед банком не погашена.

Представленные истцом выписки по операциям на счете, карточки движений средств по кредиту, расчет задолженности свидетельствует о наличии у ответчика неисполненных обязательств по кредитным договорам № и № в размере 876701,93 руб. и 597277,90 руб. соответственно.

Суд соглашается с расчетом задолженности и признает его верным, так как он составлен в соответствии с условиями кредитования, не оспорен ответчиком, при этом суд соглашается с размером процентов, который соответствует нарушенному ответчиком обязательству и оснований для уменьшения не имеется. Размер сумм просроченных платежей и период просрочки являются существенными, что является достаточным основанием для взыскания всей суммы задолженности.

Согласно п. 3 ст. 23 ГК РФ к предпринимательской деятельности индивидуального предпринимателя применяются правила ГК РФ, регулирующие деятельность коммерческих организаций, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

Соответственно, на деятельность индивидуального предпринимателя, который является физическим лицом, по общему правилу распространяется правовой режим, установленный для юридических лиц.

В то же время по смыслу п. 4 ст. 23 ГК РФ возникновение у гражданина обязанностей по сделкам, совершенным в процессе предпринимательской деятельности, не поставлено в зависимость от факта его регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Кроме того, в соответствии со ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом (независимо от того, используется ли оно в предпринимательской деятельности), за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ).

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ ИП Давыдова И.В. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием соответствующего решения ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств надлежащего выполнения заемщиком условий кредитного договора суду не представлены.

Ответчик не представила обоснованных возражений по существу заявленных требований, иной расчет задолженности и доказательства в подтверждение указанных возражений.

Таким образом, поскольку Давыдова И.В. надлежащим образом не исполняла условия заключенного с ней кредитного договора, существенно нарушила его условия, суд считает необходимым исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности удовлетворить, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах заявленных требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 857710,16 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 743604,18 руб., просроченные проценты – 114105,98 руб., и задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах заявленных требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 589023,53 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 512277,90 руб., просроченные проценты– 76763, 42 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких обстоятельствах, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 14573, 67 руб. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 857710,16 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 743604,18 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ – 114105,98 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 589023,53 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 512277,90 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ – 76763, 42 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 14573,67 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 21.03.2023.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.