Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1421/2023 ~ М-1337/2023 от 11.09.2023

Дело № 2-1421/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2023 года                        г.Спасск-Дальний

                                Приморского края

Спасский районный суд Приморского края в составе

председательствующего судьи Булаенко Ж.Г.,

при секретаре судебного заседания Шлыгиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Зайцевой М.Н. о взыскании процентов по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «СААБ» по доверенности Маркелова Е.Е. обратилась в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Зайцевой М.Н. был заключен договор кредита/займа №.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "СААБ" в размере задолженности <данные изъяты>., определенной по состоянию на дату уступки права требования.

На основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вынесенного мировым судьёй судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес>, с должника Зайцевой М.Н. в пользу Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" взыскана уступленная задолженность по договору № (с учетом ранее произведенных оплат, при наличии таковых) и расходы по оплате госпошлины в общем размере <данные изъяты>.

Задолженность по указанному судебному приказу исполнена в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчёту составляют в размере <данные изъяты>. В виду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности проценты по ст.395 Г РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ составляют размере <данные изъяты>. В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных судебным приказом, проценты по ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют в размере <данные изъяты>.

Просит взыскать с Зайцевой М.Н. в пользу ООО «СААБ» проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.; издержки, связанные с рассмотрением дела - почтовые расходы по направлению копии искового заявления в адрес ответчика в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Зайцева М.Н., надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного разбирательства, в представленном суду письменном заявлении просила о рассмотрении дела без её участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Ответчик Зайцевой М.Н. представила суду заявление, в котором указала, что с иском не согласна, просит применить сроки исковой давности и отказать истцу в иске, указав в обоснование, что на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № <адрес> с неё была взыскана уступленная задолженность в виде основного долга, процентов по кредиту и пошлины, по ст.809 ГК РФ, которая составляла <данные изъяты>., которая была удержана с нее ДД.ММ.ГГГГ.

Полагает, что истцом при зачете долга неверно приняты суммы взысканий. Ею в разное время уплачивались разные денежные суммы без указания в счёт какого обязательства они уплачены (в счет оплаты основного долга или процентов). Поскольку она вправе распоряжаться принадлежащей ей денежной суммой по своему усмотрению, то при наличии нескольких обязательств перед одним и тем же кредитором (оплата основного долга, оплата процентов, оплата госпошлины), по общему правилу она имеет право указать в счет какого из обязательств производится платеж. В рамках исполнительного производства это сделать невозможно, поскольку взыскание осуществляется через ФССП. Но при зачете долга истец должен учитывать её мнение, а она была намерена в первую очередь погашать сумму основного долга.

Таким образом, при зачете требований истца при погашении денежного обязательства по исполнительному производству, платежи должны были в первую очередь покрывать сумму основного долга, а во вторую проценты по ст.809 ГК РФ, переданные АО «ОТП Банком». Поскольку её денежные обязательства перед АО «ОТП Банк» включали в себя как основной долг, так и проценты за пользование кредитом, при расчете приложенном истцом по ст.809 ГК РФ проценты начисляются на проценты АО «ОТП Банка», что является недопустимым и неверным толкованием ст.809 ГК РФ, и приводит к кабальным условиям, в которых проценты начисляются бесконечно. Законодательно установлено, что проценты на проценты не начисляются, что подтверждается п.5 ст.395 ГК РФ, согласно которому не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты). Поскольку истцом не приложены документы о сумме основного долга и процентов, переданные от АО «ОТП Банк», то проверить правильность начисления сумм и расчетов в данном случае не представляется возможным.

Кроме того, в соответствии со ст.196 ГК РФ устанавливается срок исковой давности, который по общему правилу составляет 3 года с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права.

Истцом была приобретена просроченная задолженности по кредитному обязательству ДД.ММ.ГГГГ, т.е. истец знал, что обязательства по оплате кредита не исполнялись надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок на подачу иска о взыскании сумм по ст.395 и ст.809 ГК РФ истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец в течение указанного периода в суд для взыскания с неё указных сумм не обращался.

Просит применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании суммы по ст.395 и ст.809 ГК РФ, и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Суд, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, считает, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат частичному удовлетворению.

Так, в силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Зайцевой М.Н. обратилась с заявлением ОАО «ОТП Банк» на получение потребительского кредита на общую сумму <данные изъяты>. на цели – приобретение товаров, сроком на 6 месяцев, под №% годовых, с открытием счёта №

Исполнение обязательств банком по предоставлению денежных средств заемщику, равно как и ненадлежащее исполнение обязательств по договору ответчиком Зайцевой М.Н. в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

На основании п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" в силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с договором № уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «СААБ» (цессионарий), цедент передает уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (Приложение № к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты.

Согласно актуальному реестру заемщиком от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «СААБ» перешло право требования к Зайцевой М.Н. на общую сумму <данные изъяты>., из которых сумма просроченного основного долга составила <данные изъяты> сумма просроченных процентов – <данные изъяты>., сумму комиссий – <данные изъяты>.

На основании судебного приказа № мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с должника Зайцевой М.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное агентство Аналитики и Безопасности» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «ОТП Банк» (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Из представленных суду доказательств следует, что указанная задолженность погашена ответчиком Зайцевой М.Н. в полном объеме в ДД.ММ.ГГГГ года, что ответчиком не оспаривалось, кроме того, указано ею в ходатайстве, поданном в суд о применении срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика Зайцевой М.Н. о применении срока исковой давности, суд находит её доводы заслуживающими внимание в силу нижеследующего.

Согласно положениям пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 и п.25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, исходя из положений ст.ст.196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что последний платёж ответчика поступил на счет ООО «СААБ» ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю). Судебный приказ по заявлению ООО «СААБ» был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, который не отменен, следовательно, срок исковой давности по основному долгу не итёк с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

Согласно п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу указанной нормы закона, причитающиеся заимодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата заимодавцу.

С учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по процентам не истёк в трехлетний период, предшествующий подаче иска.

Оснований для иного исчисления срока исковой давности суд не усматривает.

Поскольку условиями кредитного договора не предусмотрено ограничение выплаты процентов за пользование заемными средствами определенным сроком, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Зайцевой М.Н. процентов за пользование заемными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по день фактического погашения задолженности, в том числе и проценты, подлежащие уплате по правилам ст.395 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Зайцевой М.Н. процентов за пользование заемными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (в порядке ст.809 ГК РФ).

Заявленные ко взысканию с ответчика проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учётом применения судом срока исковой давности, взысканию не подлежат в полном объёме.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям до ДД.ММ.ГГГГ года, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>.

С учётом положений, содержащихся в ч.3 ст.395 ГК РФ, согласно которой проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок, суд находит не обоснованными требования истца об указании в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по настоящему исковому заявления, и расценивает заявленные требования, как злоупотребление правом.

Суд не находит заслуживающим внимание довод ответчика Зайцевой М.Н. о неверном принятии истцом сумм, произведенных ею в счет погашения долга, по тем основаниям, что статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Действительно в силу ст.319.1 ГК РФ должник вправе распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами по своему усмотрению, при наличии нескольких обязательств перед одним и тем же кредитором. Однако, в ходе рассмотрения дела, судом установлено, что у должника Зайцевой М.Н. имеется одно обязательство перед истцом, который при распределении задолженности действовал в рамках действующего законодательства.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика почтовых расходов, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Так, согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом, в подтверждение понесенных расходов, связанных с направлением иска в адрес ответчика, представлен список № (партия 6126) на оплату почтовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере заявленных требований.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании ст.88 ГПК РФ, относится уплаченная государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изменением суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит изменению и размер взысканной государственной пошлины, который составляет пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований <данные изъяты> (из расчета №% - процент удовлетворенных требований от полной цены иска) от <данные изъяты>. (уплаченная при подаче иска государственная пошлина).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ 0507 №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ № ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 250-044, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» (░░░ №, ░░░░ №), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░ ░░.809 ░░ ░░) ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░ ░░.395 ░░ ░░) ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                ░░░░░░░     ░.░.░░░░░░░░