Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-129/2023 ~ М-101/2023 от 30.03.2023

УИД 16RS0015-01-2023-000123-05

Копия Дело №2-129/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года                     с. Большие Кайбицы

Кайбицкий районный суд Республики Татарстан

в составе:

председательствующего судьи Нигматзяновой Э.А.,

при секретаре судебного заседания Юнусове Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» к Титову С.И. о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» (далее – ООО «АКЦЕПТ») обратилось в суд с исковым заявлением к Титову С.И. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Русские деньги» и Титовым С.И. заключен договор займа №. Согласно условиям договора займа ответчик взял в долг денежную сумму в размере 20 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ в размере 549% годовых, что составляет 1,5% в день. Денежные средства получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером №а227-218. Однако по состоянию на настоящий момент обязательства по возврату суммы займа и процентов ответчиком не исполнены.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Русские деньги» уступило права требования по вышеуказанному договору займа, в том числе сумму основного долга, а также процентов ООО «АКЦЕПТ».

Просят взыскать с Титова С.И в пользу ООО «АКЦЕПТ» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 120 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 563 рубля, почтовые расходы в размере 220 рублей.

Истец – представитель ООО «АКЦЕПТ» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Титов С.И. в судебном заседании иск не признал. Просил отказать в удовлетворении иска.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Русские деньги» и Титовым С.И. заключен договор займа №.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма № сумма микрозайма составила 20 000 рублей (п.1), срок возврата микрозайма и процентов за его пользование не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2).

Пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму микрозайма начисляются проценты в размере 549% годовых, что составляет 1.500% в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма заемщиком по день фактического возврата суммы микрозайма. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования микрозаймом.

Вместе с тем, на первой странице Индивидуальных условий потребительского микрозайма № указана полная стоимость займа 547,500% готовых.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п.4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере 0, 05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п.4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Титов С.И. получил от ООО МФО «Русские деньги» 20 000 рублей.

Дополнительным оглашением от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа установлен до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Русские деньги» и ООО «Акцепт» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно п.1.1 которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в Реестре уступаемых прав и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав (требований), в том числе проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

Согласно приложению № к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ цедентом уступлены цессионарию права требования по договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора заемщик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 118 120 рублей, из которых: непогашенная часть основного долга - 20 000 рублей, начисленные проценты - 80 000 рублей, начисленные пени (неустойка) – 18 120 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.1 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

В п.4 ч.1 ст.2 договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п.3 ст.3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Ч.2 ст.8 названного закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

Размер процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, зависит от категории потребительских кредитов, а именно, от суммы кредита, срока предоставления и от наличия или отсутствия обеспечения.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 01 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.02.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (далее - Федеральный закон от 29.02.2015 N 407-ФЗ), которым внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, а именно ограничено начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На момент заключения между сторонами договора денежного займа действовали принятые Банком России среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских кредитов (займов), заключаемых в 4 квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения и суммой до 30 000 рублей включительно предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения, заключенного на срок свыше 365 дней включительно, составляло 78,048%, при таких обстоятельствах установленная договором процентная ставка в размере 547,5% годовых за пользование займом превысила ограничения, установленные ч.8 и 11 ст.6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

С учетом изложенного выше расчет процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (дата, определенная истцом в расчете начисления процентов) следующий:

С ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно): 20 000 рублей х 78,048% : 365 х 30 = 1282 рубля 98 копеек;

С ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно): 20 000 рублей х 78,048% : 365 х 1032 = 44 134 рубля 51 копейка.

Общая сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 1282 рубля 98 копеек + 44 134 рубля 51 копейка = 45 417 рублей 49 копеек.

Принимая во внимание сумму основного долга и начисленных штрафных санкций, период неисполнения ответчиком своих обязательств, учитывая компенсационную природу неустойки, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 5000 рублей. При этом суд полагает, что указанный размер штрафных санкций будет соответствовать требованиям разумности и справедливости.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика по указанному выше договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 417 рублей 49 копеек, из которых: 20 000 рублей - сумма основного долга, 45 417 рублей 49 копеек - сумма процентов, 5000 рублей - неустойка.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2312 рублей 52 копейки и почтовые расходы в размере 220 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» удовлетворить частично.

Взыскать с Титова С.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» (ИНН 4824062700) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 417 (семьдесят тысяч четыреста семнадцать) рублей 49 (сорок девять) копеек, из которых: 20 000 (двадцать тысяч) рублей – основной долг, 45 417 (сорок пять тысяч четыреста семнадцать) рублей 49 (сорок девять) копеек - проценты, 5000 (пять тысяч) рублей – неустойка, а также почтовые расходы в размере 220 (двести двадцать) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2312 (две тысячи триста двенадцать) рублей 52 (пятьдесят две) копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Кайбицкий районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись.