Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1308/2023 ~ М-311/2023 от 01.02.2023

Дело №2-1308/2023

УИД23RS0011-01-2023-000393-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Геленджик 29 марта 2023 г.

Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе:

    председательствующего - судьи ФИО7

    при секретаре судебного заседания Бойко Е.В.,

    с участием:

    представителя ответчика: Шацким А.Н. – Катрич О.В., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) к Шацким А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) обратилось в суд с иском к Шацким А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Шацким А.Н. был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. В соответствии с условиями данного договора Банком ответчику предоставлен кредит в сумме 120 000 руб. сроком на 120 месяцев под 0% годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора при нарушении Заемщиком срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется пеня в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 42 620,47 руб.

За период с 14.02.2020 по 21.12.2022 образовалась задолженность в сумме 179369,45 руб., в том числе неразрешенный овердрафт - 113920,47 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 65 448,98 руб.

В целях досудебного урегулирования данного спора Банком в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с предложением погасить задолженность. Однако в добровольном порядке обязательства Шацким А.Н. не исполнены, поэтому просит взыскать с ответчика задолженность, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в общей сумме 4 787,39 руб.

Представитель истца в судебное заседании не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает и просит удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика исковые требования не признала, указав, что у ответчика задолженности перед ПАО «Совкомбанк» не имеется, поэтому просит в иске отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Халва» ставка льготного периода кредитования - 0%, базовая ставка по договору - 0,0001% годовых, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств по дату их возврата клиентом включительно. Срок действия договора - 10 лет. (120 мес.). Тарифами предусмотрено начисление неустойки, штрафа.

Факт заключения договора подтверждается представленными в суд индивидуальными условиями договора потребительского кредита, анкетой заемщика.Таким образом, между сторонами возникли отношения, вытекающие из кредитного договора, в связи с чем стороны приняли на себя обязательства выполнения договорных условий.

Как следует из выписки по лицевому счет, 13.02.2020г. и 28.02.2020г. Банком предоставлен неразрешенный овердрафт на общую сумму 113 920,47 руб., указанная сумма выдана банком наличными денежными средствам.

Иной задолженности по данной карте не имеется.

В качестве оснований для взыскания задолженности истцом указано исключительно о наличии неразрешенного овердрафта.

Вместе с тем факт получения ответчиком неразрешенного овердрафта не нашел своего подтверждения в судебном заседании, так как на дату его выдачи договорные правоотношения в рамках Договора прекращены, что подтверждается справками, выданные истцом 03.03.2022г. и 10.06.2022г., из содержания которых, следует, что открытых счетов на дату выдачи справок у ответчика в ПАО «Совкомбанк» не имеется.

Ответчик надлежащим образом исполнил свое обязательство по возврату заемных средств, полученных в пределах лимита кредитования, на общую сумму 42 620,47 руб.

Из искового заявления и представленного истцом расчета следует, что просроченная задолженность по ссуде и процентам по ней на 21.12.2022г. отсутствует. Собственные денежные средства ответчика на ссудном счете отсутствовали.

В соответствии с п.п. 7.5-7.6 Общих условий при полном и надлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита договор банковского счета расторгается по основаниям, предусмотренным законодательством. Расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия банковского счета заемщика.

После исполнения обязательств по кредитному договору ответчик расторг договор банковского счета и вернул карту в отделение Банка.

Вместе с тем, истцом не представлены сведения о том, что сумма в размере 113 920,47 руб. была выдана именно как кредитные средства, на которые подлежат начисление проценты. Сведений об изменении лимита кредитования, об открытие договора от 13.02.2020г. в материалы дела не представлено. Для операций по спорному кредитному договору, договор банковского счета должен действовать. Однако операция по предоставлению неразрешенного овердрафта была осуществлена после закрытия и кредита и банковского счета.

Исходя из положений главы 45 ГК РФ для того, чтобы признать наличие в договоре банковского счета обязательства сторон по кредитованию счета, в самом договоре должно быть указано на обязанность банка осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств. Данное обстоятельство дает возможность квалифицировать общий размер таких платежей, фактически произведенных банком, как сумму выданного кредита и, применяя правила главы 42 ГК РФ о займе и кредите, определить порядок и сроки возврата кредита, а также размер и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

Исходя из приведенных выше норм права, предоставление клиенту кредита в форме «овердрафта» возможно лишь в случае, если такая возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета, причем действия, направленные на заключение кредита, должны быть совершены клиентом.

Таким образом, доказательства, позволяющие достоверно установить наличие долговых обязательств Шацкого А.Н. перед истцом в указанном в иске размере, в материалах дела отсутствуют и суду не представлены.

Руководствуясь ст.ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) к Шацким А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Геленджикский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме решение суда

принято 03 апреля 2023.