Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-728/2023 ~ М-671/2023 от 20.07.2023

Дело № 2-728/2023

УИД 29RS0019-01-2023-000965-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Онега 01 сентября 2023 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Виноградова В.В., при секретаре судебного заседания Драчковой Д.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта России» к Кузьмичевой ... о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Почта России» обратилось в суд с иском к Кузьмичевой ... о взыскании задолженности по кредитному договору от 03.11.2020 года ... в сумме 141 230,72 рублей, в том числе:

- 0,00 рублей задолженность по процентам;

- 141 165,54 рублей задолженность по основному долгу;

- 65,18 рублей задолженность по неустойкам;

-    0,00 рублей задолженность по комиссиям;

-    0,00 рублей задолженность по страховкам.

-     Взыскать с Ответчика в пользу Истца государственную пошлину в размере 4025,00 рублей.

В обоснование иска указано, что 03.11.2020 года между АО Почта Банк и Кузьмичевой И.Ф. был заключен договор о предоставлении кредита ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 05.05.2023 года размер задолженности на период с 17.10.2022 по 05.05.2023 г. составляет: 141 230,72 рублей,

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.

Ответчик Кузьмичева И.Ф. о дате, времени и месте судебного заседания уведомлялась надлежащим образом, в суд не явилась.

По определению суда, дело рассмотрено без участия сторон в порядке заочного производства, предусмотренного статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав и оценив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и это подтверждается материалами дела, что между ПАО «Почта Банк» и Кузьмичевой И.Ф. заключен кредитный договор ... от 03.11.2020 (далее – кредитный договор), в рамках которого последней был предоставлен кредитный лимит – 239277 руб., под 17,90 % годовых, срок возврата кредита – 03.03.2026 (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 17,90 % (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п. 12 Индивидуальных условий). Количество платежей 60, размер платежа 6074 рубля. Платежи осуществляются ежемесячно до 03 числа каждого месяца начиная с 03.12.2020 года (п.6 Индивидуальных условий).

С условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах ответчик был ознакомлен и согласен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Согласии заемщика.

В соответствии с разделом 6 Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п.6.1, 6.2).

Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п.6.5).

05.05.2023 Банк направил Кузьмичевой И.Ф. заключительное требование, однако ответчик не погасил сумму задолженности.

Кредитный договор и договор страхования либо их отдельные положения в установленном законом порядке сторонами не оспорены, недействительными не признаны.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору на 05.05.2023 года размер задолженности на период с 17.10.2022 по 05.05.2023 г. составляет: 141 230,72 рублей, 65 рублей 18 копеек – задолженность по неустойкам.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, доказательств неправомерности начислений в дело не представлено, как не представлено ответчиком и своего контррасчета, в связи с чем принимается судом за основу.

Ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено документальных доказательств того, что размер задолженности, указанный в расчете истца, в том числе по процентам, комиссии и штрафам не соответствуют действительности.

Также ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о внесении в счет исполнения обязательств по кредитным договорам больших сумм, чем отражены в выписке по лицевому счету и учтенные в расчетах, представленных истцом.

Каких-либо доказательств об отсутствии вины ответчика Кузьмичевой И.Ф. в неисполнении обязательств по кредитному договору, последним не представлено, таких сведений не содержится и в материалах дела, ходатайств об истребовании дополнительных доказательств ответчиком не заявлялось.

В данном случае, со стороны истца обязательство выполнено надлежащим образом, ненадлежащее выполнение обязательств по кредитному договору допущено ответчиком. Вина истца в несвоевременности выполнения ответчиком обязательства по возврату денежных средств отсутствует. Кроме того, в соответствии со статьей 9 ГК РФ истец вправе по своему усмотрению осуществлять принадлежащие ему гражданские права, в том числе определять, когда ему обращаться за защитой своего нарушенного права. Умышленного содействия истцом увеличению размера убытков, вызванного длительным необращением в суд за взысканием задолженности по кредитному договору, со стороны истца в данном случае не усматривается.

Правовых оснований для уменьшения размера договорных процентов, начисленных по кредитному договору, в порядке ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Разрешая вопрос о возможности снижения неустойки и комиссии по просроченной задолженности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанная норма закона, предоставляя суду право уменьшать размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда РФ от 16.12.2010 N 1636-О-О).

Как разъяснено в п. п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, соотношение размера основного долга размеру начисленных по договору неустойки и комиссии, период просрочки нарушения ответчиком обязательства, а также то, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств нарушило соответствующее кредитному договору соотношение имущественных интересов сторон, в связи с чем кредитор в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, суд находит, что заявленные к взысканию суммы неустойки и комиссии соразмерны последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Очевидная несоразмерность неустойки и комиссии по делу не усматривается, доказательств явной несоразмерности неустойки и комиссии последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

Кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем их существенным условиям и принявших на себя определенные обязательства. Трудное материальное положение заемщика не может рассматриваться в качестве основания для освобождения от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

При таких обстоятельствах суд находит иск ПАО «Почта Банк» подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 4025 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Почта Банк» к Кузьмичевой ... о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Кузьмичевой ... в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 03.11.2020 года ... в сумме 141 230,72 рублей, из которых 141 165,54 рублей задолженность по основному долгу; 65,18 рублей задолженность по неустойкам.

Взыскать с Кузьмичевой ... в пользу акционерного общества «Почта Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4025 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение (Онежский городской суд) заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке (в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке (в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий      В.В. Виноградов