Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-336/2021 от 29.01.2021

Дело №2-336/2021

УИД 21RS0024-01-2020-004618-32

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

11 марта 2021 года          г.Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики

под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре Алексеевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Челбаевой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») с учетом измененных требований обратилось в суд с иском к Челбаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 45063 руб. 03 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1551 руб. 90 коп., ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), указывая, что 16 сентября 2011 года между АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитной договор № с лимитом задолженности 136000 руб. путем акцепта АО «Тинькофф Банк» оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составным частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ФИО2, а также Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора.

При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий и ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 16 сентября 2011 года по 19 мая 2017 года. Заключительный счет был направлен ответчику в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. После неоднократного допуска просрочек по оплате минимального платежа и нарушения п.5.6 Общих условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий, п.9.1 Общих условий УКБО 19 мая 2017 года расторг договор и выставил заключительный счет путем направления в адрес ФИО2

Как указывает в своем исковом заявлении ООО «Феникс», 27 февраля 2018 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенному с ФИО2, что подтверждается дополнительным соглашением №42 от 27 февраля 2018 года к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав требований от 24 февраля 2015 года. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ФИО2 перед банком составляет 45063 руб. 03 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 41279 руб. 08 коп., просроченные проценты в сумме 3134 руб.95 коп., штрафные проценты в сумме 649 руб., что подтверждается актом приемом-передач прав (требований) от 27 февраля 2018 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. После ее смерти открыто наследственное дело № к имуществу умершей. В наследственные права после смерти наследодателя ФИО2 вступила Челбаева Е.В. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору исковые требования о взыскании кредитной задолженности предъявлены к наследнику Челбаевой Е.В. (л.д. 2-4, 74).

Истец - ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при обращении в суд с иском заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Челбаева Е.В., извещенная о месте и времени судебного разбирательства (л.д.94), в судебное заседание не явилась (информация о судебном заседании размещена на официальном сайте суда в сети Интернет) (л.д.41-42).

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суду не сообщила, с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие к суду не обратилась, суд с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление ООО «Феникс», исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Из положений пункта 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 1 ст.307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абз.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23 августа 2011 года ФИО2 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (с 16 января 2015 года АО «Тинькофф Банк» - л.д. 30) (далее - Банк) с заявлением-анкетой (л.д.40) на оформление кредитной карты, в котором она предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Таким образом, указанное заявление-анкета является предложением (офертой) к заключению кредитного договора, а согласие Банка на предоставление кредита, выдача кредитной карты, его действия по активации кредитной карты с лимитом задолженности является акцептом оферты, что свидетельствует с учетом положений вышеуказанных норм гражданского законодательства о заключении сторонами кредитного договора.

Из вышеуказанных документов, подписанных в двустороннем порядке, также усматривается согласие ФИО2 со всеми условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Тинькофф Банк».

Следовательно, 16 сентября 2010 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. При этом заявление-анкета на оформление кредитной карты, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), включающих Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) являются составной частью кредитного договора, в которых стороны предусмотрели все существенные условия договора.

Пунктом 2.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) установлено, что клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желание активировать кредитную карту в течение шести месяцев с даты ее выпуска (л.д.44-49).

Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п.7.2). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3).Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4). Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п.7.5). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.1). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.6).

В соответствии с п.5.7 Общих условий клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом - выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 дней с даты его формирования заявить о своем несогласии в банк. По истечении данного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете - выписке считается подтвержденной клиентом (п.5.8).

Обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана ФИО2, которая воспользовалась предоставленными Банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора № на имя ФИО2 с детализацией проведенных по карте операций (л.д.35-38).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), действовавшим на момент заключения договора кредитной карты, беспроцентный период предоставляется до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, плата за обслуживание дополнительной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день; плата за предоставление услуги «СМС-Банк» 59 рублей; плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей ( л.д.43).

В силу п.11.1 Общих условий в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Материалами дела подтверждается, что ответчик ФИО2 допустила просрочку ежемесячных платежей (л.д.32-34).

Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг данный договор кредитной карты путем выставления ответчику заключительного счета (л.д.50), из которого усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 45063 руб. 03 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 3134 руб.95 коп., штрафные проценты в сумме 649 руб.

Расчет цены иска, представленный истцом, был исследован в судебном заседании. Суд признает его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.13.8 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным способом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» имело право уступки ООО «Феникс» требования к заемщику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 сентября 2011 года, при этом генеральное соглашении № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года (л.д.12-19) и дополнительное соглашение к нему № 42 от 27 февраля 2018 года, заключенные между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» (л.д.11) с актом приема-передачи прав требования (Реестр №-А), не противоречат действующему законодательству и не нарушают права заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла (л.д.71), в связи с чем ООО «Феникс» просит взыскать указанные суммы задолженности с наследника, принявшего наследство - Челбаевой Е.В.

Из выписки из наследственного дела № ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, наследником, принявшим наследство, является Челбаева Е.В., в адрес которой нотариусом ДД.ММ.ГГГГ направлялось извещение о поступлении претензии по кредитной задолженности ООО «Феникс» к имуществу умершей ФИО2 и копия названной претензии (л.д. 58-69).

Данное обстоятельство свидетельствует в силу п.1 ст.1153 ГК РФ о принятии ответчиком наследуемого имущества после смерти ФИО2

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 2 статьи 1176 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В ходе рассмотрения настоящего дела установлено и не оспорено стороной ответчика, что в нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с нарушением сроков и сумм платежей.

С учетом приведенных положений закона, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

При указанных обстоятельствах в силу ст.811 ГК РФ исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №293 от 01 сентября 2020 года (л.д.9) истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в сумме 939 руб. 89 коп., которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с положениями ст.103 ГПК РФ с ответчика Челбаевой Е.В. в бюджет города Канаш Чувашской Республики подлежит взысканию государственная пошлина в размере 612 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

      Взыскать с Челбаевой Екатерины Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 45063 (сорок пять тысяч шестьдесят три) руб. 03 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 41279 (сорок одна тысяча двести семьдесят девять) руб. 08 коп., просроченные проценты в сумме 3134 (три тысячи сто тридцать четыре) руб. 95 коп., штрафные проценты в сумме 649 (шестьсот сорок девять) руб. 00 коп.

Взыскать с Челбаевой Екатерины Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 939 (девятьсот тридцать девять) руб. 89 коп.

          Взыскать с Челбаевой Екатерины Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в бюджет города Канаш Чувашской Республики государственную пошлину в размере 612 ( шестьсот двенадцать) руб. 00 коп.                 

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                          Т.В.Иванова

Мотивированное решение составлено 18 марта 2021 года.