Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4925/2023 от 09.11.2023

Дело № 2-4925/2023

УИД 61RS0003-01-2023-002979-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Подгорной Ю.Н.,

при секретаре Аблязизовой Л.Р.,

с участием представителя ответчика – Середа В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трубецкому Ю. Э. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

... между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 343 560 руб., в том числе: 300000 руб. – сумма к выдаче, 43 560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90%.

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 343 560 руб. на счёт заёмщика №.

В нарушение условий заключенного договора ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту.

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен ..., таким образом. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... по ... в размере 222857 руб. 82 коп., что является убытками Банка.

По состоянию на ... задолженность ответчика составляет 605282 руб. 29 коп., из которых: 324403 руб. 99 коп. – основной долг, 39352 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом, 222857 руб. 82 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 18667 руб. 74 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В связи с чем, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ... в размере 605282 руб. 29 коп., из которых: 324403 руб. 99 коп. – основной долг, 39352 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом, 222857 руб. 82 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 18667 руб. 74 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9252 руб. 82 коп..

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещённое о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителей не направило, одновременно с подачей искового заявления представив ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.

Дело рассматривается судом в отсутствие неявившихся лиц по правилам статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель ответчика в удовлетворении исковых требований просил отказать, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ... между Трубецким Ю.Э. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № (заявка на открытие банковских счетов), по условиям которого Трубецкой Ю.Э. согласился со всеми пунктами договора и обязался их выполнять.

Сумма кредита к выдаче составляет 300 000 руб., страховой взнос на личное страхование – 43 560 руб., страховой взнос от потери работы - 0 руб. Стандартная/льготная ставка по кредиту - 29,90% (годовых). Количество процентных периодов - 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа ..., ежемесячный платеж – 11 083 руб. 25 коп. Начало расчетного периода 15 число каждого месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560 руб. на счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000 руб. получены заемщиком через карту банка (п. 1.2 заявления клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 43 560 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (п. 1.3 заявления клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязанность по выдаче кредита банк выполнил в полном объеме, что не оспаривалось стороной ответчика в ходе судебного разбирательства.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту (последний платеж по кредиту внесен ...), в связи с чем, образовалась задолженность.

Оплата задолженности в полном объеме заемщиком в добровольном порядке не была произведена.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору по состоянию на ... образовалась задолженность в размере 605282 руб. 29 коп., включающая: основной долг - 324403 руб. 99 коп., 39352 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом, 222857 руб. 82 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 18667 руб. 74 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В ходе судебного разбирательства по настоящему делу стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно условиям кредитного договора № от ... Трубецкому Ю.Э. был предоставлен потребительский кредит в размере 343560 руб., срок действия кредита с ... по ... (график погашения по кредиту).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (пункт 3 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование: кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.4 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4 раздела II условий договора).

Согласно пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу части 1 статьи 192 Гражданского кодекса РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно части 1 статьи 194 Гражданского кодекса РФ, если срок установлен для совершения какого либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов трехлетнего дня срока.

Таким образом, срок исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинает течь со дня, следующего за последним днем срока исполнения такого обязательства.

Срок окончания кредитного договора № от ... (в случае соблюдения заемщиком условии договора) определен ....

Поскольку течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства, то исчисление срока исковой давности следует считать с ..., окончание срока исковой давности в таком случае наступает ....

Как следует из материалов дела, истец обратился в суд по средствам электронной системы ГАС «Правосудие» с применением простой электронной подписи ..., что подтверждается протоколом проверки электронной подписи (л.д.44).

Таким образом, исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трубецкому Ю.Э. подано с пропуском срока исковой давности.

При этом суд отмечает, что из выписки по счету (л.д.16) следует, что последний платеж по кредитному договору ответчиком был произведен ....

Сведений о том, что Банк обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа, материалы дела не содержат и истцом не представлено, в связи с чем течение срока исковой давности не приостанавливалось.

Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, а также факт обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с иском в суд ..., суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ не подлежит также удовлетворению требование о взыскании государственной пошлины, оплаченной при подаче иска.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трубецкому Ю. Э. о взыскании задолженности по кредитному договору,– оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения.

Мотивированное решение составлено ....

Судья Ю.Н.Подгорная