Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4736/2023 от 02.08.2023

УИД 16RS0043-01-2021-009398-55

дело №2-4736/2023

Решение

именем Российской Федерации

31 августа 2023 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при помощнике Г.Н. Садыковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к Е.А. ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что должник заключил с АО «Альфа-Банк» кредитный договор №... от .... В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 51 000 рублей.

... АО «Альфа-Банк» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) ....721.1-816ДГ.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 57 988 рублей 42 копейки, в том числе сумма основного долга – 50 978 рублей 21 копейка, проценты – 7 010 рублей 21 копейка, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 1 939 рублей 66 копеек.

Заочным решением Нижнекамского городского суда от ... требования истца удовлетворены (л.д.43 - 45).

Определением Нижнекамского городского суда от ..., на основании возражения ответчика, заочное решение Нижнекамского городского суда от ... отменено (л.д.51, 68).

Представитель истца ООО «АРС Финанс» ФИО4, действующая на основании доверенности от ... ..., в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивала в полном объёме (л.д.6).

ФИО1 ФИО1 требования истца не признала, просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме по причине пропуска срока исковой давности, пояснив, что ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору не произвела.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного надлежащим образом, но не явившегося представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, изучив гражданское дело ... (судебный участок ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан), приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что анкета-заявление ответчика на получение карты с фиксированным ежемесячным платежом в ОАО «Альфа-Банк» банком получена (л.д.10).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования №... от ..., Банк открыл ответчику счет карты с фиксированным ежемесячным платежом. Лимит овердрафта составил 18 233 рубля 79 копеек, размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита составил 3 140 рублей, дата погашения задолженности 02 число каждого месяца. Срок действия беспроцентного периода 60 дней. Процентная ставка по кредиту за оплату товара - 10,40%. Процентная ставка по кредиту за оплату операций по карте 39,90%. Полная стоимость кредита: в случае ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере ежемесячного платежа не более 111% годовых; в случае погашения клиентом задолженности по кредиту на оплату операций по карте в размере минимального платежа в течение беспроцентного периода 0,64% годовых (л.д.9).

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют. Таким образом, указанную сделку следует считать заключенным кредитным договором.

С договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Альфа-Банк»; с Общими условиями предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «Альфа-Банка»; условиями, указанными в уведомлении об индивидуальных условиях о кредитовании; Тарифами ответчик ознакомлена и согласна (л.д.9).

ОАО «Альфа-Банка» обязательства по предоставлению денежных средств исполнил, ответчиком данный факт оспорен не был.

Согласно договору уступки права требования заключенному между ОАО «Альфа-Банка» и ООО «АРС Финанс» от ... ... ООО «АРС Финанс» принял у Банка права требования к должникам, вытекающим из кредитных обязательств по кредитным договорам, требования к Цессионарию перешли в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (л.д.15 - 17, 19, 21).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме, на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 51 Постановления от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения приведенного пункта Постановления Пленума возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

Согласно заявлению-оферте ответчик дала согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Согласно акту передачи прав от ... к истцу перешло право требование долга с ответчика в виде остатка основного долга в размере 50 978 рублей 21 копейка, процентов начисленных, но не уплаченных заемщиком на дату сделки в размере 7 010 рублей 21 копейка (л.д.19, 21).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со статьей 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

На основании заявления банка, поданного ..., мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан ... вынесен судебный приказ (дело ...) о взыскании с Е.А. ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс» о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... за период за период с ... по ... в размере 57 988 рублей 42 копейки (л.д.35, 36).

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району от ... (дело ...), на основании возражения должника, судебный приказ о взыскании с Е.А. ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 57 988 рублей 42 копейки, отменен (л.д.38 - 40).

... банк обратился к Е.А. ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.22).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что, согласно графику погашения задолженности, кредитный договор должен был быть погашен ответчиком ... (л.д.9 оборот), вместе с тем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа лишь ..., следовательно, истцом пропущен срок исковой давности уже при обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку судом отказано истцу в удовлетворении исковых требований, заявленные требования о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере 1 939 рублей 66 копеек удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья                      Ю.В. Шуйская