Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1279/2024 ~ М-668/2024 от 16.04.2024

            Дело № 2-1279/2024

    УИД 24RS0033-01-2024-001135-02

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    г. Лесосибирск                                                                                         20 июня 2024 г.

            Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

            председательствующего судьи Ефимова А.А.,

            при секретаре Березиной В.В.,

            с участием ответчика Нагаевой Н.И.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Нагаевой Наталье Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                                                      УСТАНОВИЛ:

        АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Нагаевой (Унжаковой) Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

        Требования мотивированы тем, что 18 апреля 2007 г. между Банком и заемщиком Нагаевой (Унжаковой) Н.И. заключен кредитный договор № 68699998, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта «Русский Стандарт» с первоначально установленным возобновляемым лимитом кредитования, о чем свидетельствуют заявление заемщика, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Заемщик кредитную карту получила и активировала ее, производила приходно-расходные операции. Согласно условиям кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредитную задолженность. Однако надлежащим образом кредитные обязательства заемщик не исполняла, в связи с чем 25 марта 2016 г. Банк выставил ей заключительный счет-выписку, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 60238 руб. 77 коп. не позднее 24 апреля 2016 г. Однако данное требование заемщиком удовлетворено не было. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 10 апреля 2024 г. составляет 60238 руб. 77 коп. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору в размере 60238 руб. 77 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2007 руб. 16 коп.

        Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель Коваленко А.А. в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Ответчик Нагаева Н.И. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск Банком срока исковой давности.

             С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

        Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика Нагаевой Н.И., суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

            В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

            Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

            Как следует из материалов дела, на основании заявления Нагаевой (ранее - Унжаковой) Н.И. от 18 апреля 2007 г. между Банком и заемщиком Нагаевой (Унжаковой) Н.И. заключен кредитный договор № 68699998, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта «Русский Стандарт» с первоначально установленным возобновляемым лимитом кредитования в размере 47000 руб., о чем свидетельствуют заявление заемщика, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

            Согласно пунктам 4.8, 4.9, 1.25 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс), при этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию. Задолженность на конец расчетного периода, указанная в счете-выписке, включает сумму основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии), в том числе, сумму списанных со счета плат, комиссий и процентов за пользование кредитом. Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках кредитного договора.

            В соответствии с пунктами 4.18, 4.19, 1.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему кредитному договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту. Заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование Банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе о возврате клиентом кредита. Формирование и направление Банком клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к клиенту возвратить карту в Банк.

            Согласно представленным Банком Тарифам по тарифному плану ТП 31 размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составляет 22 % годовых, а на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, составляет 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете составляет 1 % (мин. 100 руб.), за счет кредита – 3,9 % (мин. 100 руб.); коэффициент расчета минимального платежа 3 %, схема расчета минимального платежа № 2; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.; комиссия за осуществление конверсионных операций составляет 1 %; льготный период кредитования до 55 дней.

            В связи с систематическим неисполнением Нагаевой (Унжаковой) Н.И. своих обязательств по кредитному договору, Банк 25 марта 2016 г. выставил ей заключительный счет-выписку, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 60238 руб. 77 коп. в срок не позднее 24 апреля 2016 г.

            Указанный заключительный счет-выписка ответчиком удовлетворен не был.

            Определением мирового судьи судебного участка № 96 в г. Лесосибирске Красноярского края от 6 марта 2024 г. отменен судебный приказ от 14 февраля 2024 г. о взыскании с Нагаевой (Унжаковой) Н.И. в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору в размере 60238 руб. 77 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1003 руб. 58 коп.

            Задолженность по кредитному договору по состоянию на 10 апреля 2024 г. составила 60238 руб. 77 коп., в том числе по основному долгу 40153 руб. 86 коп., по процентам за пользование кредитом – 9812 руб. 04 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования – 3972 руб. 87 коп., плата за пропуск минимального платежа – 6300 руб. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями гражданского законодательства.

            При таких обстоятельствах суд находит исковые требования Банка правомерными.

        Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства Нагаевой Н.И. было заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

        Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

        По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

        Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

        На основании ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

        Пунктами 1 и 2 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

        При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

        Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

        Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора срок погашения задолженности по настоящему кредитному договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку.

        В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Нагаевой (Унжаковой) Н.И. своих обязательств по кредитному договору Банк 25 марта 2016 г. сформировал и направил в её адрес заключительный счет-выписку, содержащую требование не позднее 24 апреля 2016 г. погасить задолженность по кредитному договору в размере 60238 руб. 77 коп.

        С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Нагаевой (Унжаковой) Н.И. задолженности по указанному кредитному договору Банк обратился к мировому судье судебного участка № 96 в г. Лесосибирске Красноярского края 30 января 2024 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте).

        Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 96 в г. Лесосибирске Красноярского края от 14 февраля 2024 г. с должника Нагаевой (Унжаковой) Н.И. в пользу Банка взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 60238 руб. 77 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1003 руб. 58 коп.

        Определением того же мирового судьи от 6 марта 2024 г. судебный приказ был отменен на основании поступивших от Нагаевой (Унжаковой) Н.И. возражений.

        С настоящим иском Банк обратился в суд 15 апреля 2024 г. (согласно квитанции об отправке документов через подсистему ГАС «Правосудие»), то есть до истечения шести месяцев со дня вынесения определения мирового судьи об отмене судебного приказа. В связи с этим, днем обращения Банка с иском считается день обращения с заявлением к мировому судье за вынесением судебного приказа – 30 января 2024 г.

        Однако трехлетний срок исковой давности для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору начал течь с 25 апреля 2016 г. и закончился 25 апреля 2019 г.

        При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Банк обратился в суд с исковым заявлением за пределами трехлетнего срока исковой давности, при этом каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока Банком не представлено, как не представлено и доказательств признания долга ответчиком, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

        Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления Банк в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 2007 руб. 16 коп., что подтверждается платежными поручениями № 581874 от 25 января 2024 г. и № 730312 от 10 апреля 2024 г.

        Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору было отказано, отсутствуют правовые основания и для взыскания с ответчика в пользу Банка судебных расходов по уплате государственной пошлины.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Нагаевой Наталье Игоревне, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженке <адрес> края (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

            Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.

Судья                                                         А.А. Ефимов

Мотивированное решение суда составлено 24 июня 2024 г.

Судья                                                         А.А. Ефимов