Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-849/2022 ~ М-786/2022 от 30.08.2022

2-849/2022

10RS0004-01 № ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

08 ноября 2022 г.    ........

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Чаловой Н.В.,

при секретаре Токаревой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ........ и Республике Карелия, обществу с ограниченной ответственностью «РБ Страхование жизни», Подрябинской Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

установил:

ПАО «РОСБАНК» (далее-Банк) обратилось в суд с иском по тем основаниям, что

между ООО «Русфинанс Банк» и Подрябинской М.И. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым Подрябинской М.И. был предоставлен кредит в размере 118478,61 руб. При заключении кредитного договора заемщиком было дано согласие на заключение договора страхования с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». ХХ.ХХ.ХХ ООО «Русфинанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «РОСБАНК». ХХ.ХХ.ХХ Подрябинская М.И. умерла. По сведениям Банка к имуществу Подрябинской М.И. заведено наследственное дело, однако сведениями о предполагаемых наследниках Банк не располагает. Задолженности по кредитному договору № ... составляет 64636,87 руб., в т.ч 56613,90 руб. - просроченный кредит, просроченные проценты - 8022,97 руб. Ссылаясь на изложенное, истец просит взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ........ и Республике Карелия задолженность по кредитному договору № ... от

в размере 64636,87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2139,11 руб.; обязать Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ........ и Республике Карелия обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве соответчиков привлечены Подрябинская Л.В., ООО «РБ Страхование жизни», в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО Микрокредитная компания «Выручайка», ПАО «Сбербанк России», ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчиков, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, по имеющимся доказательствам, с тем, чтобы ответчики при наличии обоснованных возражений имели возможность обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан уплатить сумму процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ между ООО «Русфинанс Банк» и Подрябинской М.И. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 118478,61 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,87 % годовых на срок 36 месяцев.

В соответствии с п.6 кредитного договора погашение кредита производиться путем уплаты ежемесячных платежей, размер и сроки которых указаны в Графике платежей.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора с просрочкой свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% о суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 Индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются.

Заемщик обязался исполнять обязательства по договору путем погашения задолженности в размере и в сроки, предусмотренные индивидуальными условиями кредитного договора.

ХХ.ХХ.ХХ Подрябинская М.И. умерла.

Задолженность по кредиту № ... от ХХ.ХХ.ХХ составляет 64636,87 руб., в т.ч. 56613,90 руб. - просроченный кредит, просроченные проценты - 8022,97 руб.

В силу положений ст.ст.1110, 1112 ГК РФ имущество умершего должника (наследство) переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, а в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследство в соответствии с п.1 ст.1154 ГК РФ может быть принято в течении шести месяцев со дня открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст.1152 ГК РФ).

Положения ст.1153 ГК РФ предусматривают два способа принятия наследства: фактическое принятие наследства или подача заявления нотариусу о принятии наследства.

В соответствии с ч.1 и 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ХХ.ХХ.ХХ № ... «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

К имуществу умершей ХХ.ХХ.ХХ Подрябинской М.И. открыто наследственное дело № ... из которого следует, что наследником умершей является Подрябинская Л.В., в качестве наследственного имущества в заявлении о принятии наследства указана Vi доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: .........

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что после смерти Подрябинской М.И. имеется наследник, принявший наследство, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ........ и Республике Карелия.При заключении кредитного договора Подрябинской М.И. было дано согласие на оказание услуги по страхованию жизни и здоровья и включении стоимости страхования в сумму кредита. Договор страхования № СЖД-01 группового страхования был заключен на основании заявления на страхование от ХХ.ХХ.ХХ, с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (после смены наименования ООО «РБ «Страхования жизни») от имени ООО «Русфинанс Банк».

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п.2 ст.934 Г К РФ).

В соответствии п.1.5 Договора страхования № СЖД-01 группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного ООО «Сожекап Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк» от ХХ.ХХ.ХХ, страховым случаем является, в т.ч. смерть застрахованного лица.

На основании п.1.6 Договора страхования страховое событие не является страховым случаем в том числе, если смерть или инвалидность застрахованного наступили заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения Договора страхования: диагностированное заболевание раком, перенесенный сердечный приступ или инфаркт, перенесенная или планируемая операция коронарного шунтирования, диагностированная почечная недостаточность, перенесенная или планируемая трансплантация органов, а также в случае, если наступление страхового события прямо или косвенно было вызвано психическим расстройством застрахованного или связано с заболеванием ВИЧ-инфекцией.

Из п.4.4 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» следует, что события, предусмотренные п.4.2 настоящих Правил страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли, в том числе, в результате заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения Договора страхования, если при заключении договора страхования страховщиком не был проведен индивидуальный медицинский андеррайтинг или если застрахованное лицо (страхователь) намеренно дезинформировало страховщика о наличии таких заболеваний при проведении индивидуального медицинского андеррайтинга.

В соответствии с медицинским заключением смерти причиной смерти Подрябинской М.И. стал отек мозга и другие уточненные поражения сосудов мозга.

Согласно ответа ГБУЗ Кондопожская ЦРБ Подрябинская М.И имела в анамнезе такие диагнозы как: гипертензивная энцефалопатия - дата постановки диагноза ХХ.ХХ.ХХ, злокачественные новообразования кожи - дата постановки диагноза ХХ.ХХ.ХХ, другие уточненные поражения сосудов мозга - дата постановки диагноза ХХ.ХХ.ХХ.

В соответствии с заявлением на страхование Подрябинская М.И. была извещена о том, что страховым случаем является смерть, наступившая по любой причине в период действия договора страхования, за исключением случаев наступивших в результате заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения договора страхования.

В соответствии с п.2 ст.9 Закона РФ от ХХ.ХХ.ХХ № ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом учитывается, что в силу п.1 ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Указанные положения ст.963 ГК РФ, устанавливающие последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, направлены на обеспечение необходимого баланса интересов лиц, участвующих в страховом обязательстве.

Представленные доказательства, по мнению суда, свидетельствуют о том, что смерть застрахованного заемщика не является страховым случаем.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска к ООО «РБ Страхование жизни» надлежит отказать.

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что с заявлением о принятии наследства, обратилась Подрябинская Л.В., соответственно, ответственность по долгам Подрябинской М.И. в пределах стоимости наследственного имущества несет она.

Стоимость наследственного имущества, перешедшего Подрябинской Л.В., согласно выписке Единого государственного реестра недвижимости составляет 663329,57 руб. (1326659,14 руб./2).

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с Подрябинской М.И. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 64636,87 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с Подрябинской Л.В. в размере по 2139,11 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования частично.

Взыскать с Подрябинской Л. В. (паспорт серии 8618 № ...) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ОГРН 1027739460737, ИНН 7730060164) задолженность по кредитному договору № ... от ХХ.ХХ.ХХ в размере 64636,87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2139,11 руб.

В удовлетворении исковых требований к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ........ и Республике Карелия и обществу с ограниченной ответственностью «РБ Страхование жизни» отказать.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда подать в Кондопожский городской суд Республики Карелия заявление об отмене заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Чалова

Мотивированное решение составлено 11.11.2022