Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2506/2023 ~ М-2114/2023 от 25.07.2023

Дело № 2-2506/2023

УИД 33RS0011-01-2023-003155-08    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 28 сентября 2023 г.

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Одинцовой Н.В.,

при помощнике судьи Созоненко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Кузнецову В. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кузнецову В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору <№>, заключенному <дата> с Кузнецовой Л. А., умершей <дата>г., в размере 13 876,49 руб., из которых: 10 505,76 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3 370,73 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 555,06 руб.

В обоснование указало, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Кузнецовой Л.А. заключен договор потребительского кредита (карта «<данные изъяты>») <№>, с лимитом кредитования при открытии договора 120 000 руб. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. Срок действия договора, сроки возврата кредита, процентная ставка за пользование кредитными средствами предусмотрены Тарифами банка, в соответствии с которыми кредит был предоставлен Кузнецовой Л.А. на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки, начиная с 6-го дня. Также, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрен штраф: за 1-й раз выхода на просрочку 590 руб.; за 2-й раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; в 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. <дата> Кузнецова Л. А. умерла. В связи с этим, банк, на основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с наследника, принявшего наследство после Кузнецовой Л.А., - ее сына Кузнецова В.Л. задолженность по кредитному договору <№> в размере 13 876,49 руб., из которых: 10 505,76 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3 370,73 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 555,06 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Хисамутдинова О.А., извещенная надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Кузнецов В.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом посредством неоднократного направления заказной корреспонденции с судебными повестками по месту регистрации, которые возвращены в суд средствами почтовой связи за истечением срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом были предприняты предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела. Однако, ответчик не проявил заинтересованности в получении судебной корреспонденции, материалами дела подтверждается факт его уклонения от получения судебной корреспонденции, что свидетельствует о злоупотреблении процессуальными правами и недопустимо в силу положений ст. 35 ГПК РФ, в связи, с чем суд, с учетом письменного согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Кузнецовой Л.А. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита <№> посредством подписания заявления-анкеты и Индивидуальных условий договора потребительского кредита на предоставление и обслуживание расчетной карты с тарифным планом «Халва».

Договор заключен в соответствии с условиями, указанными в заявлении-анкете, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общими условиями), «Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам», Тарифами Банка, размещенными на сайте Банка, с чем Кузнецова Л.А. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении-анкете от <дата> и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д. <данные изъяты>).

Согласно п. 3.1. Общих условий заемные денежные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В соответствии с п. 3.2. Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Пунктом 3.3. Общих условий установлено, что предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения действий: открытия банковского счета заемщику; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; подписание банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий; выдачи заемщику кредитной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

Во исполнение своих обязательств банк открыл на имя Кузнецовой Л.А. счет <№> с лимитом кредита в размере 120 000 руб., под <данные изъяты>% годовых, выдал ей расчетную карту.

Согласно тарифам по кредитной карте «Халва» заемщик обязан погашать кредит путем оплаты обязательного ежемесячного минимального платежа, который состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита.

За нарушение сроков возврата кредита или его части взимается штраф: за первый раз выхода на просрочку в размере 590 руб., за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности +590 руб., за третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности +590 руб.

Также тарифным планом по кредитной карте «Халва» предусмотрено начисление неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начиная с 6-го дня просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно свидетельству о смерти II-HA <№>, выданному <дата> отделом ЗАГС администрации <адрес>, Кузнецова Л. А. умерла <дата> (л.д. 63). Погашение кредита после ее смерти не производилось.

По состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору, согласно расчету задолженности, составляет 13 876,49 руб., из которых: 10 505,76 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3 370,73 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с п.1 ст.1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации

В силу п. 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, имеющимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено, что после смерти Кузнецовой Л.А. нотариусом Ковровского нотариального округа <адрес> нотариальной палаты Полоховой М.Г. заведено наследственное дело <№>, из которого следует, что наследником по закону к имуществу умершей <дата> Кузнецовой Л.А., являются ее сын Кузнецов В.Л. и дочь Дунаева В.Л.

Как следует из наследственного дела, наследство после Кузнецовой Л.А. принял сын Кузнецов В.Л. подавший заявление о принятии наследства <дата>, дочь Дунаева В.Л. отказалась от наследства в пользу брата Кузнецова В.Л. (л.д. <данные изъяты>).

Иных наследников к имуществу, открывшемуся после смерти Кузнецовой Л.А., не имеется.

Таким образом, ответчик Кузнецов В.Л. является единственным наследником по закону, принявшим наследство после смерти Кузнецовой Л.А., в связи с этим он несет ответственность за исполнение обязательств умершей Кузнецовой Л.А. перед ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

<дата> нотариусом Ковровского нотариального округа Полоховой М.Г. ответчику Кузнецову В.Л. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от <дата> № <№>, квартира, с кадастровым номером: <№>, расположенная по адресу: <адрес> имеет кадастровую стоимость в размере 1 449 511,08 руб. (л.д.<данные изъяты>).

Таким образом, задолженность по кредитному договору не превышает стоимость унаследованного ответчиком недвижимого имущества.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком Кузнецовым В.Л. не оспорен, своего расчета суммы задолженности ответчик не представил, в связи с чем суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

На основании изложенного, суд полагает возможным исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать с Кузнецова В.Л. задолженность по кредитному договору <№>, заключенному <дата> с Кузнецовой Л. А., умершей <дата>г, в размере 13 876,49 руб., из которых: 10 505,76 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3 370,73 руб. – неустойка на просроченную ссуду, так как размер задолженности наследодателя не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 555,06 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от <дата> на сумму 555,06 руб.

Указанные судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика Кузнецова В.Л. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <№>, ОГРН <№> с Кузнецова В. Л., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС): <№>, задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в размере 13 876,49 руб., из которых: 10 505,76 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3 370,73 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 555,06 руб.

Ответчиком может быть подано в Ковровский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней после получения копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд, ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Одинцова

Справка: резолютивная часть заочного решения оглашена в судебном заседании 28.09.2023, мотивированное заочное решение составлено 02.10.2023.