Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-51/2022 ~ М-32/2022 от 14.02.2022

Дело № 2-51/2022

УИД: 22RS0030-01-2022-00043-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Курья                                                                                                          13 мая 2022 года

         Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Шапошниковой Е.А.,

при секретаре Васиной О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сучкову Евгению Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкобанк» обратилось в суд с иском к Сучкову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Сучковым Е.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 07 августа 2021 и на 12 января 2022 продолжительность составляет 159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 111655 руб. 11 коп.

В период пользования кредитом Ответчик Сучков Е.В. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней».

По состоянию на 12 января 2022 взыскиваемая задолженность Сучкова Е.В. перед Банком составляет 91724 руб.76 коп. из них:

- просроченная ссуда 89 990 руб. 20 коп.;

- неустойка на просроченную ссуду 105 руб.36 коп.;

- иные комиссии 1629 руб. 20 коп.;

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Ссылаясь на указанные обстоятельства ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с Сучкова Е.В.    в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 91724 руб. 76 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2951 руб.74 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражали о рассмотрении дела с вынесением заочного решения.

Ответчик Сучков Е.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу требований ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 ГК РФ.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Совкомбанк » и Сучковым Е.В. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 90 000 рублей, под 0 % годовых (в льготный период кредитования ), сроком на 120 месяцев.

При подписании кредитного договора Сучков Е.В. был ознакомлен с Тарифами ПАО « Совкомбанк», индивидуальными условиями Договора потребительского кредита Карта « Халва », Общими условиями Договора потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись ответчика в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д.7-8,13, 20-24, 25)

Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (п.4.1.1 Общих условий).

Согласно п.5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно п.12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) порядок их определения предусмотрена Тарифами Банка, Общими условиям Договора потребительского кредита.

В соответствии с тарифами банка размер минимального обязательного ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита(л.д.25).

Согласно п.1.6 Тарифов Банка, размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 1-й раз выхода на просрочку – 590 руб., 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п.1.7 Тарифов Банка).

На основании п.6 Индивидуальных условий договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей устанавливается согласно тарифам банка и общим условиям кредита.

В числе прочих требований, истцом заявлены требования о взыскании иных комиссий. Согласно представленному истцом расчету, в данную категорию входят следующие комиссии: комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия за снятие/перевод заемных денежных средств; комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж»,комиссия за невыполнение условий обязательного информирования, комиссионное вознаграждение за услуги Подписки, предусмотренные Тарифами Банка.

На основании п.5.10 Общих условий договора, банк вправе предоставлять Заемщику иные платные услуги, в том числе, услуги смс-уведомления, с оплатой согласно тарифам банка.

Согласно п.7.8 Общих условий договора, комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты, порядок и сроки ее оплаты определяются в соответствии с условиями Договором потребительского кредита и тарифами Банка.

ПАО «Совкомбанк» выполнило своим обязательства по договору № в полном объеме, предоставив Сучкову Е.В. денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Как указал истец, ответчик за период с 22.01.2019г. по 06.08.2021г. произвел выплаты в счет возврата кредитных средств в размере 111655 руб. 11коп. Уплаченные ответчиком денежные средства шли на погашение ссуды, уплаты комиссии за расчеты вне партнерские списки «Халва», комиссии за перевод физ.лицам, комиссии за невыполнение обязательных условий информирования, за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссионное вознаграждение за услуги Подписки, что отражено в выписке по счету (л.д.4-6).

В связи с неоднократным нарушением со стороны Сучкова Е.В. своих обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» 21.12.2010г. направило заемщику досудебную претензию, в которой выставило требование о возврате всей суммы задолженности в размере 91724 руб. 76 коп. в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления. (л.д.28).

Указанное требование банка ответчиком Сучковым Е.В. не исполнено, задолженность по кредиту банку не возвращена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности у ответчика образовалась просрочка по основному долгу, штрафным санкциям. Так, по состоянию на 12.01.2022г. сумма задолженности ответчика перед банком составляет 91724 руб. 76 коп., из которых: 89990 руб. 20 коп. – просроченная ссудная задолженность, 105 руб. 36 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1629 руб. 20 коп. – иные комиссии, а именно комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссионное вознаграждение за услуги подписки (л.д.16-18).

Размер имеющейся задолженности подтверждается материалами гражданского дела, расчетом суммы долга, представленным истцом. Ответчиком не оспорен.

Доказательств возврата кредита ответчиком не представлено.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Согласно п.12 Индивидуальных условий, тарифов по финансовому продукту « Карта Халва » при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Поскольку заемщик Сучков Е.В. нарушал свои обязательства по договору, требования о взыскании неустойки являются обоснованными.

Учитывая размер просроченной задолженности по уплате кредитных денежных средств, периода просрочки обязательства, условия кредитного договора о беспроцентном кредите, а также исходя из компенсационного характера неустойки, суд приходит к выводу, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ по требованиям о взыскании штрафных санкций, начисленных за нарушение обязательств по кредитному договору, в виде неустойки на просроченную ссуду в размере 105 руб. 36коп., не имеется.

С учетом вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 91 724 руб. 76 коп. (просроченная ссуда 89 990 руб. 20 коп., неустойка на просроченную ссуду 105 руб.36 коп., иные комиссии 1629 руб. 20 коп.) законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплаченной госпошлине в сумме 2951 руб. 74 коп., размер которой подтверждается платежным поручением № от 20.01.2022г.(л.д.26).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Сучкова Евгения Витальевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на 12.01.2022г. в размере 91 724 руб. 76 коп., из которых: 89 990 руб. 20 коп. – просроченная ссудная задолженность,105 руб. 36 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1629 руб.20 коп – иные комиссии, взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлине в размере 2951 руб. 74 коп.

           Ответчик Сучков Е.В. вправе подать в Курьинский районный суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

         Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Курьинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

           Мотивированное решение изготовлено: 18 мая 2022 года

        Председательствующий: судья                                                              Е.А.Шапошникова