Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2327/2023 ~ М-794/2023 от 30.03.2023

дело № публиковать

УИД: 18RS0002-01-2023-001094-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2023 года                                            г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Хаметовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Мингазетдиновой Елене Ильиничне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к Мингазетдиновой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит: Взыскать с Мингазетдиновой Е.И. в пользу банка сумму задолженности в размере 51 280,35 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 738,41 руб.

    Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 28.08.2019 г. между Банком и Мингазетдиновой Е.И. был заключен кредитный договор № 2400592416 сроком на 120 месяцев под 0% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

    Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту по состоянию на 10.03.2023 в размере 51 280 руб. 35 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1738,41 руб.

    В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом, представитель истца на основании имеющегося в материалах дела письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Поскольку истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, ответчик извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 04.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № 2114908314.

Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях к договору потребительского кредита 2400592416 от 28.08.2019, а также Общих условиях Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению-анкете ответчик просил открыть банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (размещены на сайте банка). Заключить с ним договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на следующих условиях: согласно Тарифам «Карта «Халва».

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, Тарифам по финансовому продукту "Карта «Халва» был определен срок кредита - 10 лет (120 месяцев) (п. 1.2 Тарифов), валюта кредита - российский рубль (п. 3 Индивидуальных условий), размер ежемесячных минимальных платежей, состоящих из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, просроченной задолженности по ссуде и процентам, минимальный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора, длительность платежного периода – 15 дней (п. 1.5 Тарифов), и указано, что кредит предоставлен под 0% годовых (п. 1.9 тарифов, при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования). С указанными условиями кредитного договора ответчик согласился, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях.

Пунктом 12 Индивидуальных условий было установлено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяются согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

В силу абз. 2 п. 2.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик своей подписью подтвердил получение расчетной карты. Данный факт ответчиком не оспаривался.

Из индивидуальных условий договора, следует, что ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. п. 14 п. 1, п. 2).

Факт совершения банком акцепта оферты и то, что ответчик активировал кредитную карту и пользовался ею, получая кредитные средства в пределах лимита кредитования, подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены штраф за нарушение срока возврата кредита (20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки), комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 руб. (пункты 1.6, 1.7 Тарифов).

Согласно п. 6.1 Общий условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере: согласно Тарифам банка, действующим на момент возникновения просроченной задолженности.

Банк взятые на себя обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитный лимит, а ответчик в свою очередь совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.08.2019 по 10.03.2023.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий договора ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 10.03.2023 задолженность ответчика по кредитному договору № 2400592416 от 28.08.2019 составила 51 280,35 руб., в том числе просроченная ссуда – 44 988,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 48,35 руб., иные комиссии в размере 6 243,29 руб.

Согласно п. п. 5.2 и 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Ответчик нарушил свои обязательства, допустил просрочку исполнения обязательств - уплаты минимальных ежемесячных платежей.

Определением мирового судьи от 24.11.2022 отменен ранее выданный по заявлению истца судебный приказ №2-2473/2022 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 51 280,35 руб. в связи с поступлением от должника возражений.

Указанные обстоятельства следуют из материалов дела.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве оснований своих требований либо возражений.

В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, в целом расчет соответствует условиям кредитного договора, а также требованиям законодательства о потребительском кредите (займе) об очередности погашения денежных обязательств заемщика, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.03.2023 в размере просроченной ссудной задолженности в сумме 44 988,71 руб.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ч. 1 ГК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в сумме 48,36 руб. за период с 19.07.2022 по 22.09.2022. Неустойка в указанном размере начислена истцом по договорной ставке    0,0546% в день, что соответствует ставке 19,92% годовых (условиями договора предусмотрена неустойка за просрочку в сумме 20% годовых п.1.6 Тарифов).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом периода просрочки, соотношения суммы задолженности и размера подлежащей взысканию неустойки, оснований для ее снижения судом не усматривается.

В связи с чем, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию неустойка в сумме 48,36 руб.

Кроме того, истцом ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ответчика иных комиссии в размере 6 243,29 руб. Согласно представленному истцом расчету в иные комиссии вошла: комиссия за услугу «Минимальный платеж», Комиссия за услуги Подписки без НДС, Комиссия за невыполнение условий обязательного информирования. Между тем, стороной истца не представлено доказательств согласия ответчика на подключение услуги «Минимальный платеж» и «Подписки без НДС», (указанные услуги являются дополнительными и подключаются по желанию клиента). При изложенных обстоятельствах, оснований для взыскания указанных видов комиссий суд не усматривает. В пользу истца подлежит взысканию комиссия за снятие/перевод заемных средств в размере 292 руб. 90 коп. Иные комиссии взысканию не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца частично, суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору пропорционально удовлетворенным требованиям (88,4% от заявленных), что составляет 1536,75 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198,233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 2400592416 ░░ 28.08.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.03.2023 ░ ░░░░░░░ 45 329 ░░░. 97 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 44 988 ░░░. 71 ░░░., ░░░░░░░░░ – 48 ░░░. 36 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░/░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 292 ░░░. 90 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 536 ░░░. 75 ░░░.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░:                                                        ░.░. ░░░░░░░░░