Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1136/2023 от 28.06.2023

Дело № 2-1136/2023

УИД 42RS0029-01-2023-000437-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шандрамайло Ю.Н.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

01 декабря 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чаузовой Ольге Сергеевне, Неижпапенко Светлане Сергеевне, Гуро Оксане Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Деревьевым С.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 30000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

<дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 1144400000425.

<дата> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части) кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита и обязался их выполнять в полном объеме.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 338 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 110539,78 руб. По состоянию на <дата> общая задолженность составляет 29194,84 руб. из которых: 28916,18 руб. – просроченная ссудная задолженность, 278,66 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

<дата> Деревьев С.А. умер. Нотариусом Тумгоевой Т.В. заведено наследственное дело №.

Просили суд взыскать с наследников Деревьева С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 29194,84 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1075,85 руб.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Чаузова О.С., Неижпапенко С.С., Гуро О.С.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик Неижпапенко С.С. в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласна с начисленной неустойкой.

Ответчики Чаузова О.С., Гуро О.С. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще. Гуро О.С. просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем в материалы дела представлено заявление.

Третье лицо АО "МетЛайф" (АО СК "Совкомбанк Жизнь) в судебное заседание не явилось, своего представителя не направило, о рассмотрении дела извещено надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщило.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует и установлено судом, что <дата> ПАО «Совкомбанк» предоставил Деревьеву С.А. кредит на индивидуальных условиях по договору потребительского кредита № (карта «<...>») в сумме 30000 руб., а заемщик, в свою очередь, взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в срок и на условиях настоящего договора

Согласно индивидуальным условиям, тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита срок действия кредитного договора 120 месяцев, ставка льготного периода кредитования составляет 0%, льготный период кредитования – 36 месяцев, размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) - 19% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки (л.д. 4-5,8-11, 19-20).

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Заемщик заполнил и подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита, тем самым выразив свое согласие на заключение с истцом кредитного договора по выпуску кредитной карты на условиях, указанных в самих индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с которыми был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, никем не оспорен, является действительным. Условие договора о предоставлении займа под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Обязательства истца по кредитному договору были выполнены в полном объеме. Заемные денежные средства, находящиеся на расчетной карте, заемщик получил, что подтверждает выписка из лицевого счета, принадлежащего заемщику (л.д.27-31).

Факт получения денежных средств при рассмотрении спора не оспаривался, доказательств обратного суду не предоставлено.

Воспользовавшись кредитными средствами, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, по состоянию на <дата> у него образовалась задолженность в размере 29194,84 руб., в том числе: 28916,18 руб. – просроченная ссудная задолженность, 278,66 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 12-14).

Расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям договоров и закону, арифметически правильный. Возражений по представленному расчету ответчиком не представлено, контр.расчет не представлен, сумма задолженности не оспорена, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Заемщик Деревьев С.А. умер <дата> (л.д.18 оборот).

Банк направил уведомление заемщику о погашении задолженности по кредитному договору по адресу: <адрес>. Задолженность добровольно не погашена.

Из ответа нотариуса следует, что после смерти Деревьева С.А., умершего <дата>, в нотариальную контору обратились дочери Чаузова О.А., Гуро О.А., Неижпапенко С.С. <дата> им выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве общедолевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость ? доли жилого дома составляет 156644,00 руб., кадастровая стоимость ? доли земельного участка составляет 101088,00 руб. (л.д.26).

По сведениям Отдела МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу от <дата> за Деревьевым С.А., <дата> года рождения, по состоянию на <дата> было зарегистрировано <...>, № года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN №. <дата> прекращена регистрация в связи со смертью владельца (л.д.44).

Решением Анжеро-Судженского городского суда от <дата> № взыскана солидарно с Чаузовой О.С., Неижпапенко С.С., Гуро О.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от <дата> в порядке наследования в размере 37487,86 руб.

Согласно решению Анжеро-Судженского городского суда от <дата> с Чаузовой О.С., Неижпапенко С.С., Гуро О.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по счету № банковской карты в размере 24839,17 руб.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

По смыслу положений приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах, с учетом того, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство. Такими наследниками являются Чаузова О.А., Гуро О.А., Неижпапенко С.С.

Из расчета задолженности на дату смерти Деревьева С.А. <дата>, представленному ПАО «Совкомбанк» следует, что остаток основного долга составлял 28916,18. (л.д.59).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательств наследодателем о день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с наследников не подлежит взысканию неустойка начисленная банком за период с <дата> по <дата>. Процентная ставки по условиям договора составила 0% годовых, требований о взыскании процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ истцом не заявлялось.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика являются Чаузова О.А., Гуро О.А., Неижпапенко С.С, при этом стоимость принятого ими наследственного имущества, превышает размер задолженности по кредиту заемщика, который при жизни не исполнил перед банком обязанность по гашению кредита и процентов, в результате чего образовалась задолженность, нарушение условий кредитного договора в части его возврата судом установлено, однако с наследников не подлежит взысканию начисленная банком за указанный период неустойка, в связи с чем требования истца суд подлежат частичному удовлетворению.

Доказательств наличия наследственной массы в ином объеме истцом, в нарушение положений статей 12 и 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы, в данном случае в виде оплаченной государственной пошлины в размере, установленном ст. 333.19 НК РФ, со взысканной суммы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований – 1065,6 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чаузовой Ольге Сергеевне, Неижпапенко Светлане Сергеевне, Гуро Оксане Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Чаузовой Ольги Сергеевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (<...>), Гуро Оксаны Сергеевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (<...>), Неижпапенко Светланы Сергеевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (<...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 28916,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1065,6 рублей.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

        Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

        Председательствующий:

        Решение в окончательной форме принято 04.12.2023.