Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-691/2018 ~ М-684/2018 от 22.10.2018

Дело № 2-691/2018

Поступило в суд 22.10.2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года г. Купино

Купинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Левак Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Савельевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 к Гостищеву Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № обратился в суд с исковым заявлением к Гостищеву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что <.....> между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и заемщиком Гостищевым А.В. заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 970 000,00 рублей под 12,75 процентов годовых на срок <......> месяцев на приобретение объекта недвижимости - жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: <...>. Согласно п.2.1.1. кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости. В соответствии с п.4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.4.2. уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п.4.3. кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки.

По кредитному договору по состоянию на <.....> образовалась задолженность в сумме 1 033 199 рублей 99 копеек, из которой:

просроченная ссудная задолженность - 921 384 рубля 31 копейка;

просроченные проценты - 67 754 рубля 19 копеек;

задолженность по неустойке на просроченные проценты - 36 866 рублей 70 копеек;

задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 7 194 рубля 79 копеек.

Таким образом, со стороны заемщика имеет место неисполнение требований ст.ст.310, 323, 819 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов на неё.

В соответствии с п.5.3.4. кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Порядок реализации заложенного имущества определен ст.ст.348-350 ГК РФ.

В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.2.1.2. кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости от <.....> № и составляет 1 072 800 рублей 00 копеек, в том числе: жилого дома - 982 800 рублей 00 копеек, земельного участка-90 000 рублей 00 копеек.

Просит суд расторгнуть кредитный договор от <.....> №, заключенный между ПАО Сбербанк и Гостищевым А. В.. Взыскать с Гостищева А. В. пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от <.....> по состоянию на <.....> в размере 1 033 199 рублей 99 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность -921 384 рубля 31 копейка, просроченные проценты - 67 754 рубля 19 копеек, задолженность по неустойке на просроченные проценты - 36 866 рублей 70 копеек, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 7 194 рубля 79 копеек, уплаченную госпошлину в размере 25 366 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: <...>. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере его залоговой стоимости, то есть равной 1 072 800 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк Титаева Е.М., действующая на основании доверенности №-Д от <.....>, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указывая, что поддерживает исковые требования к Гостищеву А.В.

Ответчик Гостищев А.В, в судебном заседании исковые требования признал. Суду пояснил, что согласен, что допустил просрочку по кредиту, такая ситуация возникла в связи с жизненными обстоятельствами.

Согласно ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Заслушав ответчика Гостищева А.В., изучив представленные материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № к Гостищеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ истец вправе изменить основания или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут закончить дело мировым соглашением.

В соответствии с п.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Суд принимает признание ответчиком исковых требований, поскольку признание ответчиком указанных требований не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ при принятии признания иска судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку признание иска является диспозитивным правом ответчика, а материалами дела подтверждается, что ответчик Гостищев А.В. признаёт исковые требования в полном объёме, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны, оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком Гостищевым А.В. и выносит решение об удовлетворении заявленных требований.

Заявление о признании ответчиком Гостищевым А.В. исковых требований приобщено к материалам гражданского дела.

В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска ответчиком и принятие его судом.

С учётом мнения истца и ответчика, суд считает необходимым взыскать с ответчика Гостищева А.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от <.....> по состоянию на <.....> в размере 1 033 199 рублей 99 копеек, из которой просроченную ссудную задолженность в размере 921 384 рубля 31 копейка, просроченные проценты в размере 67 754 рубля 19 копеек, задолженность по неустойке на просроченные проценты в размере 36 866 рублей 70 копеек, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность в размере 7 194 рубля 79 копеек.

Разрешая заявленные требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ч.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Как следует из п.1 ст.77 Федерального закона от <.....> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст.13 Федерального закона от <.....> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии с п.1 ст.50 указанного выше закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 указанного выше закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.3 и 4 ч.2 ст.54 Федерального закона от <.....> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1. статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1. настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.54.1. указанного выше закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из пункта 2.1.2 кредитного договора № от <.....> следует, что предметом залога является объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <......>% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; договора купли-продажи № б/н от <.....>.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости объекта от <.....>, рыночная стоимость жилого дома, площадью 67,9 кв. м, находящегося по адресу: <...>, по состоянию на <.....> составляет: 1192 000, 00 (один миллион сто девяносто две тысячи) рублей, в том числе стоимость земельного участка, площадью <......> кв. м, составляет 100 000, 00 (сто тысяч) рублей.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, а также в совокупности с указанными выше нормами права, с учетом позиций ответчика, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку судом установлено нарушение ответчиками своих обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих обращению истца в суд, и об обоснованности требований истца об обращении взыскания на предмет залога – указанные выше жилой дом и земельный участок, при этом считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с отчетом № об оценке рыночной стоимости объекта от <.....> в размере 1192 000, 00 рублей – стоимость жилого дома, 100 000, 00 рублей – стоимость земельного участка, поскольку ответчик согласился с данным размером начальной продажной стоимости квартиры.

Также суд полагает возможным определить способ реализации заложенного имущества – на публичных торгах.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика Гостищева А.В. уплаченной государственной пошлины в размере 25 366 рублей 00 копеек, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из представленного в суд платежного поручения № от <.....> видно, что истец при подаче искового заявления уплатил сумму государственной пошлины в размере 25 366 рублей 00 копеек. Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика Гостищева А.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 25 366 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.307-310, 314, 322, 323, 329, 330, 333, 334, 336, 348-350, 363, 407, 421, 807, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № к «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № к Гостищеву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <.....> №, заключенный между ПАО Сбербанк и Гостищевым А. В..

Взыскать с Гостищева А. В. пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от <.....> по состоянию на <.....> в размере 1 033 199 рублей 99 копеек, из которой просроченную ссудную задолженность в размере 921 384 рубля 31 копейка, просроченные проценты в размере 67 754 рубля 19 копеек, задолженность по неустойке на просроченные проценты в размере 36 866 рублей 70 копеек, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность в размере 7 194 рубля 79 копеек, уплаченную госпошлину в размере 25 366 рублей 00 копеек, а всего 1058565 рублей 99 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, площадью <......> кв.м., инвентарный №, кадастровый №, с земельным участком, площадью 810,0 кв.м., кадастровый №, стоимостью 100000 рублей 00 копеек, находящиеся по адресу: <...>, принадлежащие на праве собственности Гостищеву А. В., <.....> года рождения.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества –жилого дома и земельного участка    в размере его залоговой стоимости, то есть равной 1 072 800 рублей 00 копеек, на основании актуальной оценки заложенного имущества в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости объекта № от <.....>, способ реализации – публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд путем подачи жалобы через Купинский районный суд <...> в течение месяца со дня, следующего за днем вынесения решения в окончательной форме, то есть с <.....>.

Председательствующий: Ю.В. Левак