Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1655/2023 ~ М-742/2023 от 29.03.2023

КОПИЯ

62RS0003-01-2023-001040-38

№ 2-1655/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 года                                                  г. Рязань

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Петраковой А.А.,

при секретаре Сверчковой А.С.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Прио-Внешторгбанк (ПАО) к Коньковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Прио-Внешторгбанк (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Коньковой О.А. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 167 500 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов <данные изъяты> на погашение задолженности по кредитным договорам, заключенным между Коньковой О.А. и <данные изъяты>). Истец предоставил ответчику кредит путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанной денежной суммы на счет заемщика №, открытом в Прио-Внешторгбанк (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил производить платежи по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 108 448 руб. 14 коп., из них основной долг - 101 608 руб. 74 коп.; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6 839 руб. 40 коп. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ., предмет залога: квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Залогодателем указанного имущества является Конькова О.А., залогодержателем Прио-Внешторгбанк (ПАО). По соглашению сторон залоговая стоимость квартиры составляет 1 030 000 руб. Истцом в адрес ответчика были направлены письма с требованием о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, которое до настоящего момента не выполнено. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 108 448 руб. 14 коп. с продолжением начисления процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 101 608 руб. 74 коп. по день полного погашения суммы основного долга включительно на текущий непогашенный остаток основного долга; обратить взыскание на принадлежащее ответчику недвижимое имущество находящееся в ипотеке в силу закона: квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>., расположенный по адресу: Рязанская облать, <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 030 000 руб.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 9 368 руб. 96 коп.

Истец Прио-Внешторгбанк (ПАО) о слушании дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик Конькова О.А. в суд не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд в силу ст. 233 ГПК РФ рассматривает дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 167 500 руб. под <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на погашение задолженности по кредитным договорам, заключенным между Коньковой О.А. и <данные изъяты> Указанный факт подтвержден имеющейся в материалах дела копией кредитного договора.

Срок действия настоящего договора устанавливается с момента образования ссудной задолженности заемщика до полного погашения им кредитору всей суммы задолженности по настоящему договору <данные изъяты>

Согласно условиям кредитного договора <данные изъяты> ответчик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит в размере 167 500 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Во исполнение условий данного договора ДД.ММ.ГГГГ истец произвел выдачу кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 500 руб. путем перечисления указанной суммы на счет заемщика №, открытом в Прио-Внешторгбанк (ПАО), что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям кредитного договора и дополнительного соглашения № к кредитному договору <данные изъяты> за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты <данные изъяты>. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств, указанного в <данные изъяты> настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке <данные изъяты>. При предоставлении документов, подтверждающих целевое использование кредита, после истечения <данные изъяты>. При исчислении процентов берется действительное число календарных дней в месяце —<данные изъяты> Расчет процентов производится исходя из фактической задолженности по кредиту на начало каждого дня в периоде, за который рассчитываются проценты, установленного размера процентной ставки и количества календарных дней в году <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом исчисляются с момента образования ссудной задолженности заемщика. Период начисления процентов - с <данные изъяты>. Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться в течение <данные изъяты>

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ., предмет залога: квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Залогодателем указанного имущества является Конькова О.А., залогодержателем Прио-Внешторгбанк (ПАО). По соглашению сторон залоговая стоимость квартиры составляет 1 030 000 руб.

Указанный факт подтвержден имеющихся в материалах дела копий дополнительного соглашения № к кредитному договору и договора об ипотеке №

В судебном заседании установлено, что право собственности Коньковой О.А. на квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, было зарегистрировано <данные изъяты>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, номер объекта: №

Из материалов дела усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил производить платежи по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в его адрес истцом ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредиту, которые ответчик в установленные сроки не исполнил, в добровольном порядке задолженность по кредиту до настоящего времени не погасил.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательств и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 108 448 руб. 14 коп., из них: основной долг - 101 608 руб. 74 коп.; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6 839 руб. 40 коп.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан достоверным. Каких-либо доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик суду не представил, хотя такая обязанность в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на него была возложена.

В соответствии с п.6 ст. 80 ГК РФ в случае возврата досрочного займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлено, что истец выполнил в полном объеме свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а Коньковой О.А. допущено существенное нарушение условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 108 448 руб. 14 коп. с продолжением начисления процентов за пользование кредитом на остаток основного долга 101 608 руб. 74 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования Прио-Внешторгбанк (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 338 ГК РФ).

В пункте 2 статьи 348 ГК РФ содержится запрет на обращение взыскания на заложенное имущество в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные по существу положения содержатся в ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Поскольку факт нарушения заёмщиком обязательств по кредитному договору (несвоевременного внесения платежей по кредитному договору) судом установлен, при этом сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства составляет более трёх месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество закреплен в статье 349 ГК РФ, согласно которой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суд, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлена возможность реализации предмета залога в ином порядке.

Пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В силу п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, суд наряду с суммами, подлежащими уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, и способом реализации имущества определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Исследованные судом доказательства и установленные обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении ответчиком обеспеченного залогом обязательства, являются достаточными для вывода о наличии у истца, как кредитора, права на удовлетворение из стоимости заложенного и принадлежащего должнику недвижимого имущества путем обращения на него взыскания в судебном порядке.

Первоначальная продажная стоимость заложенного имущества устанавливается судом исходя из согласованной в договоре об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимости жилого помещения в размере 1 030 000 руб.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Прио-Внешторгбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, ввиду удовлетворения требований истца в его пользу подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в общей сумме 9 368 руб. 96 коп., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Прио-Внешторгбанк (ПАО) к Коньковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Коньковой О.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>) в пользу Прио-Внешторгбанк (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 448 (Сто восемь тысяч четыреста сорок восемь) руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 9 368 (Девять тысяч триста шестьдесят восемь) руб. 96 коп.

Взыскать с Коньковой О.А. в пользу Прио-Внешторгбанк (ПАО) проценты за пользование кредитом на остаток основного долга 101 608 руб. 74 коп. по ставке <данные изъяты> годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1 030 000 руб.

Разъяснить ответчику право подачи в Октябрьский районный суд г. Рязани заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено – 28 июня 2023 года.

Судья – подпись

Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела

№ 2-1655/2023, хранящегося в Октябрьском районном суде города Рязани.