Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2038/2020 ~ М-1833/2020 от 17.09.2020

Дело № 2-2038/20

УИД 18RS0001-02-2020-001787-69

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 08 декабря 2020 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Мифтахутдиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Астанину В.В., Копысовой Ю.Н., Копысову А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору солидарно,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Астанину В.В., Копысовой Ю.Н., Копысову А.П. о расторжении кредитного договора № от 17 марта 2016 года, заключенного с Копысовой С.В.; взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от 17 марта 2016 года по состоянию на 01 сентября 2020 года включительно в размере 32 352,68 руб., в том числе основной долг 19 354,18 руб., проценты в размере 12 998,5 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 170,58 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» и Копысова С.В. 17 марта 2016 года заключили кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 92 000 руб. под 20,5% годовых, на срок по 17 марта 2019 года. Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. Копысова С.В. выразила согласие при заключении кредитного договора быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика АО «Сбербанк России», страховщиком являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Задолженность образовалась за период с 19 июля 2017 года по 01 сентября 2020 года, по состоянию на 01 сентября 2020 года составила 32 352,38 руб., в том числе: основной долг – 19 354,18 руб., проценты за пользование кредитом 12 998,5 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики Астанин В.В., Копысова Ю.Н., Копысов А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

        Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17 марта 2016 года между ПАО Сбербанк и Копысовой С.В. заключен кредитный договор №, сумма кредита 92 000 руб., процентная ставка 20,50% годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору установлена в 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 442,53 руб.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием общих условий кредитования (п.14 индивидуальных условий).

В соответствии с графиком платежей предусмотрено 35 платежей в размере 3 442,53 руб., 36-й платеж в размере 3 475,12 руб.

Согласно заявлению на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № от 17 марта 2016 года Копысова С.В. выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Срок страхования 36 месяцев с даты подписания заявления при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Страховая сумма по риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» (для застрахованных на условиях ограниченного покрытия), страховая сумма совокупно по рискам «Смерть застрахованного лица по любой причине» и «Установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы» (для застрахованных на условиях стандартного покрытия) устанавливается единой и составляет 92 000 руб. в течение срока действия договора страхования, страховая сумма не меняется (п.3 заявления на страхование). Выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО Сбербанк» выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (п.4 заявления на страхование). Копысова С.В. выразила согласие на оплату суммы платы за подключение к программе страхования в размере 5 492,40 руб. за весь срок страхования.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив на счет Копысовой С.В. денежные средства в размере 92 000 руб. 17 марта 2016 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заемщиком обязанность по кредитному договору надлежащим образом не исполнена. В связи с этим, банк имеет право потребовать исполнения обязательств по договору.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 01 сентября 2020 года составил 32 352,68 руб., из которых основной долг в размере 19 354,18 руб., сумма процентов в размере 12 998,50 руб.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п.п.1,2,4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 Постановления Пленума разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Копысова С.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом г.Ижевска Марданшиной С.М. предоставлены сведения о составе наследства Копысовой С.В. и о наследниках, принявших наследственное имущество.

Объем наследственного имущества и его стоимость состоит из: земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> гора, 6 с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 426 233,70 руб.; жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> гора, 6 с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 620 920,10 руб.

Наследником, принявшим наследство, является ответчик Копысов А.П. Таким образом, Копысов А.П. является надлежащим ответчиком по делу.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни», признав смерть Копысовой С.В. страховым случаем, осуществило страховую выплату в пределах суммы страхования (92 000 руб.) в размере 91 063,84 руб. в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк». В пользу наследников Копысовой С.В. подлежит выплате страховая сумма в размере 936,16 руб. (ответ на запрос от ДД.ММ.ГГГГ).

Между тем, произведенная страховая выплата не покрыла в полном объеме задолженность по кредиту, поскольку на сумму основного долга начислялись проценты за пользование кредитом.

Истцом в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 26 555,91 руб.

На день рассмотрения задолженность ответчиками погашена, Копысов А.П. предоставил справку ПАО Сбербанк, согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется. Согласно представленному заявлению о переводе от ДД.ММ.ГГГГ Копысов А.В. перевел сумму 32 905,54 руб. на зачисление на счет Копысовой С.В.

От представителя истца Вовкула Е.В. поступило заявление о том, что поскольку задолженность по кредитному договору погашена, исковые требования в части взыскания задолженности, расторжения кредитного договора им не поддерживается, просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 170,58 руб.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, договор исполнен надлежащим образом и обязательства по нему прекращены, суд в удовлетворении исковых требований истца о расторжении кредитного договора, а также солидарном взыскании задолженности по кредитному договору отказывает в связи с добровольным удовлетворением требований истца.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика Копысова А.П. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 170,58 руб., поскольку именно Копысов А.П. как принявший наследство после смерти Копысовой С.В., является надлежащим ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к Астанину В.В., Копысовой Ю.Н., Копысову А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору солидарно отказать.

Взыскать с Копысова А.П. в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 170,58 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 декабря 2020 года.

Судья И.Н. Яхин