Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-708/2023 ~ М-265/2023 от 27.02.2023

11RS0008-01-2023-000412-22                          Дело №2-708/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Судовской О.Н., при секретаре Пятышевой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании 25 мая 2023 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к Корчебной ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Корчебной Л.Г. о взыскании задолженности по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 рублей, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и Корчебной Л.Г. заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей с условием о сроке возврата ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой 365% годовых. Право требования по договору займа перешло к АО «ЦДУ» на основании договора уступки прав требования (цессии) №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО МКК «Каппадокия».

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МКК «Каппадокия».

В судебном заседании представитель истца участия не принял, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просив рассмотреть дело в свое отсутствие. В письменных возражениях на иск указала, что спорный договор займа ни собственноручно, ни усиленной квалифицированной подписью ею не подписывался, доказательства идентификации заемщика, перечисления ей денежных средств истцом не представлены.

Третье лицо ООО МКК «Каппадокия», будучи надлежащим образом извещено, явку представителя в суд не обеспечило.

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, а также материалы гражданского дела №, и, оценив в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ все представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1,4).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и Корчебной Л.Г. в электронной форме путем акцептирования оферты, был заключен договор потребительского займа №, сумма займа по которому составляет <данные изъяты> рублей, срок возврата – 30 дней, проценты за пользование займом - 365% годовых.

Рассматривая доводы ответчика, изложенные в возражениях на иск, суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п.п.6,14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском займе (кредите)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии п.2 ст.5, п.1 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Согласно Правилам предоставления займов ООО МКК "Каппадокия", заключение договора потребительского займа осуществляется через Личный кабинет на сайте микрофинансовой организации. Для оформления заявки на получение займа клиент проходит шаги регистрации на сайте компании, одним из шагов является подтверждение номера телефона, который указан клиентом в качестве контактного. С целью проверки доступа клиента к телефону направляется смс-код, который клиент вводит в отведенное поле на сайте компании.

Соглашение об использовании простой электронной подписи ООО МКК «Каппадокия», акцептованное ответчиком, предусматривает, что смс-код (предоставляемый клиенту посредством смс-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код) является ключом электронной подписи и используется для подписания клиентом электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Средствами аутентификации признаются логин и пароль, предназначенные для аутентификации клиента в процессе использования личного кабинета.

Факт подписания электронного документа именно клиентом и определение клиента, подписавшего электронный документ электронной подписью, устанавливается путем сопоставления совокупности всех или нескольких сведений, в т.ч. о факте формирования электронного документа; электронной подписи, включенной в тело электронного документа; предоставлении обществом одноразового пароля клиенту на подтвержденный номер телефона в виде смс-сообщения; соответствии одноразового пароля, предоставленного обществом и использованного клиентом для подписания электронного документа; использовании клиентом одноразового пароля для подписания электронного документа посредством его ввода клиентом в предложенную обществом специальную форму (поле) в установленный обществом период времени, в течение которого пользователь может использовать одноразовый пароль; выпиской из системного журнала, в т.ч. технических данных об активности клиента в ходе пользования системой (сайтом или личным кабинетом), автоматически зафиксированных в электронном реестре общества (создание логов).

Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Каппадокия» предусмотрено, что направление юридически значимых сообщений осуществляется кредитором посредством использования личного кабинета заемщика, смс-сообщений на зарегистрированный номер, сообщений на зарегистрированный адрес электронной почты и почтовых отправлений на адрес регистрации и фактического проживания заемщика, указанные им при регистрации в личном кабинете (п.25).

Как следует из материалов дела, ответчик с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля прошла процедуру регистрации в системе на сайте ООО МКК «Каппадокия», оформила заявку на получение займа, указав все необходимые данные, в том числе номер банковской карты, ИНН, СНИЛС и номер мобильного телефона, требуемую сумму и желаемый срок возврата займа, ознакомилась с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов и общими условиями договора, о чем свидетельствует электронная подпись заемщика, тем самым выразила согласие на подписание договора займа.

О заключении договора с ответчиком свидетельствует представленная истцом копия паспорта Корчебной Л.Г., а также детализация смс-сообщений за ДД.ММ.ГГГГ по абонентскому номеру №, зарегистрированному с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время на имя ответчика.

Одновременно судом установлено, что ООО МКК «Каппадокия» исполнило свои обязательства по договору в части предоставления ответчику денежных средств, перечислив сумму на счет (банковскую карту). Возражения ответчика об отсутствии доказательств перечисления ей денежных средств по договору займа опровергаются банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о переводе <данные изъяты> руб. на карту № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Корчебной Л.Г.

При указанных обстоятельствах суд полагает установленным факт заключения ООО МКК «Каппадокия» и Корчебной Л.Г. договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с пунктом 12 договора микрозайма, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа, заемщик уплачивает пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательства и до момента возврата займа.

Поскольку ответчик в установленный срок не исполнила свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов у нее перед ООО МКК «Каппадокия» образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и истцом был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа №, заключенному с ответчиком Корчебной Л.Г., перешли АО «ЦДУ».

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование займом - <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>, штраф (пени) - <данные изъяты>

Определением мирового судьи <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Корчебной Л.Г. в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По опубликованной на официальном сайте Банка России информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) применяемых для договоров, заключаемых во втором квартале 2022 года, предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения на сумму от 30 000 руб. до 60 000 руб. сроком 30 дней включительно составляло 365,000% годовых.

Процентная ставка определена в пункте 4 Индивидуальных условий и составляет 365% годовых.

Таким образом, заключенный с ответчиком договор займа на сумму <данные изъяты> сроком 30 дней включительно с условием о его полной стоимости в размере 365% годовых соответствует ограничениям, установленным частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку не превышает указанное предельное значение.

Расчет начисленных истцом процентов в сумме <данные изъяты> соответствует условиям договора займа и периоду просрочки, является арифметически верным, судом проверен.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского займа предусмотрено в случае ненадлежащего исполнения условий договора, начисление процентов в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа и до момента возврата займа.

В соответствии с расчетом размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>. Расчет неустойки также является арифметически верным, судом проверен.

Общий размер начисленных процентов и неустойки (штрафа, пени) не превышает ограничений, установленных частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить, взыскать с Корчебной Л.Г. сумму основного долга (займа) в размере <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты> неустойку в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к Корчебной ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.     

Взыскать с Корчебной ФИО6, <данные изъяты>

в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (<данные изъяты>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Сосногорский городской суд Республики Коми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                     О.Н. Судовская

Верно:                                О.Н. Судовская