Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-167/2019 от 04.07.2019

Мировой судья: Внук А.В.

Дело № 11-167/2019

Изготовлено в окончательной форме 07 августа 2019 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

01 августа 2019 года г. Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Гвоздецкого А.О.,

при секретаре Пригожевой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Москаленко Марии Анатольевны на решение мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского судебного района г.Мурманска от 08.11.2018 иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Москаленко Марии Анатольевны о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, которым постановлено:

«Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Москаленко Марии Анатольевны о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - удовлетворить.

Взыскать с Москаленко Марии Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15078,51 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 603 рубля, всего 15681,51 рубль.»

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ » обратилось в суд с иском к Москаленко М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Москаленко М.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с заключением договора заемщик получила на руки расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта - 7613,96 рублей по 51,10% за пользование кредитом.

В нарушение условий по договору Москаленко М.А. принятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 15978,51 рублей, которая до настоящего времени не погашена.

Прости суд взыскать с Москаленко М.А. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15978,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 603 рубля.

Представитель НБ «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Москаленко М.А. в судебное заседание не явилась. Ранее в судебном заседании указала, что поддерживает свои письменные возражения, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна ввиду отсутствия задолженности. Считает, что в сумму основного долга включен штраф в размере 3000 рублей, который погашен и на который начисляются проценты за пользование кредитом. Также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Мировым судьей постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Москаленко М.А. просит указанное решение мирового судьи отменить, в обоснование указав, что задолженность ею была погашена в полном объёме. В сумму предъявленную к взысканию включен штраф 3000 рублей который был оплачен, а также суммы страховых взносов. Указанные суммы не являются основным долгом и на них не должны начислять проценты за пользование кредитом, которые и просит взыскать истец. Сумма предъявленных процентов явно завышена. Также ссылаясь на положения ст. 2017, Постановление Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указала, что судом необоснованно отказано в применении срока исковой давности.

Просит отменить решение мирового судьи, принять новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны, представитель истца не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещена надлежащим образом.

Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» и Москаленко М.А. был заключен кредитный договор № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при оформлении которого заемщик просил выдать ему банковскую карту.

Договор № был заключен в офертно-акцептной форме, на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта и иных документах, содержащих все существенные условия кредитования.

Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Москаленко М.А. также просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставление в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента.

При обращении в НБ «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о заключении с ней договора, Москаленко М.А. указала, что, присоединившись к Условиям по расчетной карте, Тарифам по расчетной карте она ознакомлена с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт ознакомления Москаленко М.А. с документами, составляющими кредитное соглашение, подтверждается собственноручной подписью заемщика в заявлении.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Судом установлено, что ответчик получила расчетную карту на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 7613,96 рублей; проценты за пользование кредитом — 51,10 %; срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором.

Из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовалась кредитными денежными средствами по карте, однако свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Должника взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной карте и положений законодательства ответчик допускала просрочки по внесению платежей, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № за период пользования кредитом ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных процентов составила 25 157 рублей 38 копеек.

Сумма погашенных процентов за указанный период составила 6507,93 рубля, сумма непогашенных процентов составила 18 648, 45 рублей, из них просрочено процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ – 15078,51 рубль.

Расчет судом проверен и является правильным.

Доводы ответчика о неправомерности начисления процентов за пользование кредитом на сумму штрафа и сумму страховых взносов, суд находит не состоятельными, не соответствующими представленному расчету задолженности, при этом заявлены без учета условий кредитного договора о ежемесячном погашении задолженности, не основанным на законе.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика в установленной законом форме, что подтверждается подписью истца. Дудин С.В. был ознакомлен с Правилами кредитования, с их содержанием согласился, подписав согласие на кредит.

Сведений о наличии у ответчика намерений внести изменения в условия договора материалы дела не содержат.

Доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, истцом не представлено.

Вместе с тем, суд находит не обоснованным и не законным решение суда первой инстанции в части отказа применения срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, последний платеж по кредитному договору ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Заявление о выдаче судебного приказа направлено мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Октябрьского судебного района, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района г. Мурманска выдан судебный приказ о взыскании с Москаленко М.А. в пользу Банк «ТРАСТ» задолженности в размере 15078,51 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 302 рубля. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменён. Исковое заявление направлено в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив расчеты образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к сумме задолженности по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 5996,59 рублей. В остальной части исковые требования истцом заявлены в пределах установленного законом срока исковой давности, в связи с чем, задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 9081,92 рубля (15078,51-5996,59).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

«░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 9081 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░, ░░░░░ 9 481 ░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░