Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-978/2023 ~ М-462/2023 от 11.04.2023

№ 2-978/2023

24RS0037-01-2023-000616-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2023 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Кацевич Е.И.,

при ведении протокола помощником судьи Ивановой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Бесталанной Ларисе Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к Бесталанной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, по тем основаниям, что 29.08.2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен кредитный договор №, срок предоставления кредита – 1825 дней, процентная ставка – 23 % годовых. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему Счета Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы: заявление, условия и график платежей. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и представил сумму кредита в размере 84528 руб., зачислив их на указанный счет. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 28.09.2009 г. банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 87469,58 руб. не позднее 28.10.2009 г., однако требование банка клиентом не исполнено. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 84169,58 руб., а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 2725,09 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания с соблюдением требований закона, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Бесталанная Л.А. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела была извещена с соблюдением требований закона, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила в суд возражения на исковое заявление, в которых указала о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, просит суд применить его при вынесении решения по делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления в офертно-акцептной форме между Бесталанной Л.А. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № от 29.08.2008 г., в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме 84 528 руб. на срок 1825 день со сроком возврата 28.08.2013 г. под 23 % годовых. В Заявлении ответчик согласилась с тем, что принятием банком ее предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна. (л.д. 9)

Согласно графику платежей по потребительскому кредиту, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязан вносить очередной ежемесячный платеж в размере 2 390 руб. в срок не позднее определенного числа каждого месяца, последний платеж 28.08.2013 г. в размере 1416,35 руб. (л.д. 10-11)

Согласно п. 6.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей.

В соответствии с п. 6.3 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа (очередных платежей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

Требование/Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.

Как видно из материалов дела, свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства в размере 84 528 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и не оспаривалось ответчиком. (л.д. 15)

28 сентября 2009 г. истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору № от 29.08.2008 г. в полном объеме в срок до 28 октября 2009 г. в сумме 87469,58 руб. Сведения об исполнении указанного требования отсутствуют.

Задолженность Бесталанной Л.А. по вышеуказанному договору составляет 84 169,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 76929,43 руб., проценты за пользование кредитом – 7240,15 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

(п.17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")

Как следует из кредитного договора, заключенного с ответчиком, составными неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей. Условиями кредитного договора исполнение обязательств заемщиком предусмотрено путем внесения им ежемесячных платежей, включающих в себя сумму основного долга и процентов, что также следует из графика платежей.

Согласно графику платежей по потребительскому кредиту, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязан вносить очередной ежемесячный платеж в размере 2 390 руб. в срок не позднее определенного числа каждого месяца, последний платеж 28.08.2013 г. в размере 1416,35 руб.

Согласно выписке из лицевого счета с сентября 2008 г. ответчик производила внесение платежей в счет погашения кредита, последний платеж в счет погашения задолженности произведен ответчиком 28 мая 2009 г.

28 сентября 2009 г. истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 28 октября 2009 г. в сумме 87469,58 руб., следовательно, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, АО «Банк Русский Стандарт» следовало обратиться в суд до 29 октября 2012 г.

30 августа 2022 г. мировым судьей судебного участка № 103 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края вынесен судебный приказ № 2-2340/2022 о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который отменен определением мирового судьи судебного участка № 102 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края от 22 февраля 2023 г. по заявлению должника Бесталанной Л.А.

В суд с настоящим иском истец обратился 10 апреля 2023 г., что подтверждается квитанцией об отправке. (л.д. 23)

Поскольку с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, АО «Банк Русский Стандарт» следовало обратиться в суд до 29 октября 2012 г., за судебной защитой своих прав истец обратился к мировому судье в августе 2022 г., т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности, в удовлетворении заявленных исковых требований (как главного требования по основному долгу, так и дополнительным – проценты, комиссии, штрафы) следует отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 07 ░░░░ 2023 ░░░░