Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-326/2024 от 29.03.2024

                     Дело № 2-326/2024

                             УИД 24RS0056-01-2022-003363-21    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2024 года                  с. Аскиз Аскизского района

                             Республики Хакасия

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Перестронина Д.С.,

при секретаре Казагашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Филатовой С.Н. о взыскании задолженности по договору о карте, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее-Банк) обратилось в суд с иском к Филатовой С.Н. (далее-Ответчик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты «Русский стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 61109,59 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2033 руб. Требования мотивированы тем, что 23.07. 2012 между Банком и ответчиком был заключен договор предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карты «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. 23.07.2012 ФИО1 открыл Котнякова С.Н. банковский счет №, тем самым совершил акцепт по принятию оферты ответчика. Карта ответчиком была получена и активирована, что подтверждается распиской о получении карты от 01.08.2012. С использованием карты, за счет предоставленного Банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, Банк сформировал и выставил заключительную счет выписку на сумму 61 109,59 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требования указанные в счете-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена.

Представитель истца Торба Н.В., действующий на основании доверенности, ответчик Филатова С.Н. и ее представитель Белоглазов С.П., действующий на основании доверенности, просившие о рассмотрении дела в их отсутствие, в судебное заседание не явились будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте его проведения.

Ответчик Филатова С.Н. в представленном суду письменном ходатайстве, не оспаривая факта заключения договора о карте, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1 ст.438 ГК РФ)

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 23.07.2012 Котнякова С.Н. обратилась к Банку с заявлением (Офертой) на получение карты с лимитом кредитования в размере 45 000 руб., для чего просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить карту Русский Стандарт; открыть банковский счет, используемый в рамках договор о карте; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления Котнякова С.Н. согласилась с тем, что акцептом оферты являются действия Банка по открытию счета карты. Ответчик ознакомился и согласен с Условиями и тарифами Банка. Ответчик понимал, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений сообщенных Банку.

Пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления клиента являются действия Банка по открытию клиенту счета.

2.12.2 Условий активация осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону Call-Центра Русский стандарт при условиях идентификации Клиента банком на основании кодов доступа.

Пунктом 2.14 Условий предусмотрено, что Банк устанавливает лимит.

Пунктом 2.14.2 при первой активации Банк информирует клиента о размере лимита, который будет установлен в момент отражения на счете первой операции предоставления кредита.

Пунктом 3.1 в рамках Договора Банк открывает клиенту счет.

Пунктом 3.1.2 номер счета указывается в договоре (при заключении договора в соответствии с п.2.2.2. Условий), в документах, передаваемых Банком клиенту вместе с картой (при заключении договора в соответствии с п.2.2.2 Условий).

Пунктом 4.3 предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Пунктами 4.8, 4.10 Условий предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку, в которой в том числе указывается сумма минимального платежа. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа с применением коэффициента расчета, указанных в Тарифах.

Пунктами 6.1, 6.1.1, 6.1.2, 6.1.3 задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий.

Пунктом 6.7 Условий предусмотрено по окончанию каждого расчетного периода Банк формирует счет выписку. Счет выписка передается Банком клиенту.

В соответствии с п. 15 Тарифного плана ТП 205/1, плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд -1000 рублей, 4-й раз подряд - 2 000 рублей.

Пунктом 6.24 Условий сумма указанная в заключительном счете- выписке является полной суммой задолженности.

Данным заявлением Котнякова С.Н. приняла на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлена и согласна. Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления-оферты, была ознакомлена с перечнем и размером платежей и порядком их оплаты.

Банк акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав карту и открыв счет №.

Карта ответчиком была получена и активирована. В период с 23.07.2012 по 22.04.2015 Котнякова С.Н. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. Тем самым между сторонами был заключен кредитный договор № от 23.07.2012.

Таким образом, между Банком и Котнякова С.Н. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, банк сформировал и выставил заключительную счет - выписку на сумму 61 109,59 руб. со сроком оплаты до 22.05.2015. Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 61 109,59 руб.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик заявила суду о пропуске истцом срока исковой давности. Суд проверил данный довод.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 данной статьи предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из указанной нормы следует, что при отсутствии в договоре условия о сроке возврата кредита течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности.

Как указывалось выше, срок погашения задолженности по кредитному договору № от 23.07.2012 определяется моментом востребования задолженности Банком.

При таких обстоятельствах, суд считает, что срок кредитного договора № от 23.07.2012 не определен.

А поскольку конкретный срок возврата денежных средств кредитным договором не определен, соответственно, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ спорные денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления Банком требования об их возврате.

Аналогичные положения содержаться в п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт.

23.04.2015 Банк в адрес ответчика направил заключительный счет-выписку о погашении задолженности по кредиту в размере 61 109,59 руб.

В течение 30 дней задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.

Соответственно, с 23.04.2015 Банк узнал о нарушении своего права, и срок обращения в суд за защитой нарушенного права у Банка начал течь с 23.04.2015.

За пределами срока исковой давности, 03.07.2020 мировым судьей судебного участка № 2 г. Абакана Республики Хакасия был вынесен судебный приказ 2-4-1318/2020 о взыскании с Котнякова С.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 03.07.2020.

Определением от 10.03.2021 данный судебный приказ был отменен.

С данным иском Банк обратился 13.04.2022.

Таким образом, поскольку Банк о нарушении своего права узнал 23.04.2015, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Филатова С.Н. задолженности по кредитному договору № от 23.07.2012 в размере 61 109,59 руб., судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 2033 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Филатовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.07.2012 в размере в размере 61 109,59 рублей, судебных расходов в размере 2033 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                    Д.С. Пересторонин

    Справка: мотивированное решение изготовлено, оглашено и подписано 15 мая 2024 года.

Судья                      Д.С. Пересторонин