Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-491/2023 ~ М-210/2023 от 07.02.2023

Дело № 2-491/2023

(УИД 37RS0012-01-2023-000301-75)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново                                      18 апреля 2023 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О.В.

при секретаре Дуняковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Бандаренко Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось с иском к наследственному имуществу Бандаренко В.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим – Бандаренко В.В., являющегося наследником имущества умершей Бандаренко В.Н. Истец просит взыскать с наследников Бандаренко В.Н. в солидарном порядке либо за счет наследственного имущества Бандаренко В.Н. в его пользу сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (правопредшественником ПАО Банк «ФК Открытие») и Бандаренко В.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № в результате публичной оферты путем оформления анкеты-заявления и ознакомления с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифами и условиями обслуживания карты «Универсальная». Во исполнение условий указанного договора ЗАО МКБ «Москомприватбанк» выдало Бандоренко В.Н. банковскую карту с кредитным лимитом <данные изъяты> с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8% годовых, а Бандаренко В.Н. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором. Бандаренко В.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ к моменту смерти заемщика не были исполнены в полном объеме, смертью заемщика не прекратились, в силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – Гражданский кодекс РФ), вошли в состав наследства Бандаренко В.Н., задолженность по договору                            № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с наследников Бандаренко В.Н., а в их отсутствие за счет наследственного имущества Бандаренко В.Н.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте разбирательства дела извещено надлежащим образом.

Ответчик Бандаренко В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался в порядке гл. 10 ГПК РФ; направленная по адресу его регистрации судебная корреспонденция не была получена, при таких обстоятельствах суд, исходя из положений ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, усматривает основания считать извещение доставленным.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора. Бондаренко Е.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался в порядке гл. 10 ГПК РФ.

По смыслу ст. ст. 35, 167 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, потому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу ст. 58 Гражданского кодекса РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к другому юридическому лицу правопреемство носит универсальный характер, который обусловлен тем, что права и обязанности передаются правопреемнику единым комплексом в полном объеме в том виде и состоянии, в каком они принадлежали юридическому лицу - правопредшественнику на момент реорганизации.

Согласно доводам искового заявления, в подтверждение которых суду представлены выписки по счету, открытому на имя Бандаренко В.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (после смены фирменного наименования – ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты», являющееся правопредшественником АО «БИНБАНК Диджитал», после реорганизации – ПАО Банк «ФК Открытие» согласно сведениям, находящимся в общем доступе на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Бандаренко В.Н. заключен кредитный договор <данные изъяты> на условиях, определенных офертой – анкетой-заявлением Бандаренко В.Н., Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее по тексту – Условия), а также Тарифами, в рамках которого банк выпустил на имя Бандаренко В.Н. кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте в размере <данные изъяты>

Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, погашения долговых обязательств определены разделом 6 Условий.

Пунктом 6.3 Условий установлено, что погашение кредита - пополнение картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

В соответствии с п. 6.4 Условий сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий).

За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году (пункт 6.6 Условий).

За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) пользование просроченным держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п. 6.6.1).

Согласно п. 6.6.2 Условий проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

В силу п. 6.8 Условий банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем своих долговых или других обязательств по договору.

Исходя из текста искового заявления и представленных суду Тарифов и условий обслуживания карты «Универсальная» Бандаренко В.Н. приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя минимальный платеж в размере 5 % от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее200 рублей, срок внесения минимального ежемесячного платежа – до 25 числа каждого месяца.

Для отражения операций, проводимых с использованием карты, в соответствии с заключенным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Бандаренко В.Н. открыт счет №.

Из выписки по лицевому счету № видно, что                      банком осуществлялось кредитование Бандаренко В.Н.

Как следует из представленной филиалом по городу Иванову и <адрес> комитета <адрес> ЗАГС в ответ на запрос суда информации согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной филиалом по городу Иванову и <адрес> комитета <адрес> ЗАГС,                Бандаренко В.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из предъявленного в материалы дела истцом расчета задолженности                    усматривается, что на момент смерти Бандаренко В.Н. обязательства по договору                           № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены не были в полном объеме; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссия за сопровождение карты.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по договору, настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 1152, п.п. 1, 2 ст. 1153, п. п. 1, 2 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований; до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

С учетом приведенных законоположений значимыми обстоятельствами по делу является установление того, имеются ли после смерти Бандаренко В.Н. наследники и наследственное имущество.

Согласно данным, представленным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>,      Бандаренко В.Н. на дату смерти принадлежало жилое помещение: комната с кадастровым номером № по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью <данные изъяты>

Наследственное дело к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Бандаренко В.Н. заведено нотариусом Ивановского городского нотариального округа Бабашовой О.М. в связи с поступившим от Бандаренко В.В., приходящегося сыном Бандаренко В.Н., заявлением о принятии наследства.

Таким образом, наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти Бандаренко В.Н., путем подачи заявления о принятии наследства, является                               Бандаренко В.В. Нотариусом Ивановского городского нотариального округа              Бабашовой О.М. ДД.ММ.ГГГГ Бандаренко В.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: <адрес>, а также на права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.

При таких обстоятельствах, исходя из правового анализа приведенных законоположений, суд приходит к заключению, что требование ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, заявленное к наследнику заемщика Бандаренко В.Н., принявшему наследство – Бандаренко В.В., с учетом стоимости наследственного имущества является обоснованным и правомерным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере – <данные изъяты>, из которых из которых <данные изъяты>

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Бандаренко В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (№) с Бандаренко В. В., (№) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссия за сопровождение карты, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                             О.В. Богуславская