Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-263/2023 от 14.09.2023

Дело №2-263/2023

№

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Красногорское 28 ноября 2023 года

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Горбуновой Е.В.;

при секретаре Савиной Е.Н.,

рассмотрев гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к Изубчикову В.С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (далее ООО МКК «ФИНТЕРРА»), в лице представителя по доверенности Микуленко Е.Ф.., обратилось в суд с названным иском к Изубчикову В.С., указав в обоснование своих требований, что 26.07.2018 года между ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» и Изубчиковым В.С. был заключен договор займа №, на основании которого ответчику был предоставлен займ в размере 13 000 рублей на срок 30 дней, дата возврата 25.08.2018 года, с уплатой за каждый день пользования денежными средствами процентов в размере 2,2%. Ответчиком в установленный срок обязательства не были исполнены, образовалась задолженность в сумме 52 000 рублей (13000 руб. - основной долг, 8580 рублей – проценты за 30 дней пользования займом, 17420 рублей - сумма просроченных процентов, 13 000 рублей - сумма пени).

На основании протокола № от 24.12.2019г. внеочередного собрания наименование юридического лица Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПростоДЕНЬГИ» изменено на Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА».

На основании изложенного, ООО МКК «ФИНТЕРРА» просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 52 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины – 1760 рублей.

Представитель истца ООО МКК «ФИНТЕРРА» о месте и времени судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявление содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Изубчиков В.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом по адресам, представленным в материалах дела, посредством направления почтовой корреспонденции, которая возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. Сведений о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание наличие условий, просмотренных ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со статьей 2 указанного Закона микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Таким образом, деятельность по предоставлению микрозаймов физическим лицам основана на заключаемых ими договорах займа - в качестве заемщика и заимодавца соответственно.

Следовательно, отношения, связанные с заключением таких договоров регулируются положениями ГК РФ о займе.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи (в редакции действующей на момент заключения договора микрозайма) определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 26.07.2018 года между ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» и Изубчиковым В.С. был заключен договор займа № на сумму займа 13 000 руб., процентная ставка – 803,000% годовых, с уплатой процентов за пользование денежными средствами 2,20%, срок возврата микрозайма в общей сумме 21580 рублей – 25.08.2018г., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

При этом проценты за пользование суммой займа начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, в размере 2,20% в день, до дня когда сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения указанного размера начисление процентов прекращается (пункт 6 Договора).

Заемщик, подписав индивидуальные условия, подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, а также с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «ПростоДеньги», правилами займов в рамках микрофинансовой линии VISA MASTER CardWorldwide «Срочная финансовая помощь» и «Общими условиями» потребительского займа «Деньги до зарплаты» (пункт 14 Договора).

Кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, выдав Изубчикову В.С. денежные средства в размере 13 000 рублей.

Ответчиком Изубчиковым В.С. вносились платежи в счет погашения задолженности по займу № от 26.07.2018 на общую сумму 8775,45 руб., последний платеж поступил 31.01.2023г.

Соответствующие платежные обязательства по погашению основного долга и процентов в срок установленный договором ответчиком не исполнены в установленный срок в полном объеме.

Факт заключения договора микрозайма № и получения денежных средств в размере 13000 рублей не оспаривается ответчиком Изубчиковым В.С.

Ответчик заключил договор добровольно, с условиями займа, порядке заключения и порядке оплаты, в том числе о размере процентов за пользование суммой займа заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует наличие его подписи в договоре.

Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ « О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон» О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в п.9 ч.1 ст. 12 Закона «О микрофинансовой деятельности» внесены изменения – начисление процентов по договору ограничено трехкратным размером суммы займа. Этот же закон о микрофинансовой деятельности дополнен ст. 12.1, в соответствии с которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты не на погашенную им часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся. процентов.

Таким образом, по договорам, заключенным с 01 января 2017 года по 27.01.2019 года проценты, предусмотренные договором займа на срок его действия, не могут превышать трёхкратного размера суммы займа, по окончании указанного срока – начисление процентов ограничено двукратной суммой непогашенной части займа.

В ходе рассмотрения установлено, что Изубчиковым В.С. обязательства в установленный срок 25.08.2018г. в полном объеме не исполняются. Таким образом, задолженность по процентам составляет 26000 рублей (в том числе 8580 руб. за период с 27.07.2018 по 25.08.2018 +17420 руб. за период с 26.08.2018 по 25.10.2018г). За период с 26.07.2018 по 25.08.2018 истец уменьшил процентную ставку за пользование займом с 2.18% годовых до 2% годовых, о чем должником было получено уведомление при заключении договора. Согласно этого уведомления расчет суммы процентов по сниженной процентной ставке действует только при своевременной оплате суммы займа и процентов, соответственно после наступления просрочки по оплате, сумма процентов за пользование займом рассчитывается согласно п.4 договора, то ест по ставке 2,2 % в день.

Истец произвел начисление процентов за пользование займом в период с 27.07.2018г. по 25.10.2018г. (91 день), с учетом ставки 2,20% в день, в сумме 26 000 рублей. Размер процентов за пользование займом не должен превышать 17420 рублей (26000, рублей (сумма двукратности от суммы займа) – 8580 рублей (начисленная сумма процентов за пользование суммой займа за 30 дней + 17420 руб. (начисленная сумма процентов за пользование суммой займа за 61 день).

Данное условие, как указывалось ранее, содержится в пункте 6 Договора и Условие о процентной ставке за пользование суммой займа с даты, следующей за датой выдачи займа и до фактического возврата суммы займа в размере 2,20% в день содержится в уведомлении с которым Изубчиков В.С.. ознакомлен под роспись.

Расчет процентов за пользование денежными средствами по окончании срока договора проверен судом, признан верным, поскольку основан на условиях заключенного кредитного договора и не нарушает ограничений предельного размера процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, установленных пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности», частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора.

При этом условие договора о применении пониженной ставки распространяет свое действие только в случае своевременного возврата суммы займа и начисленных процентов в срок. Изубчиков В.С. сумму займа и проценты в установленный срок не возвратил, поэтому истец правомерно применил в расчете процентную ставку 2,20 % в день.

На основании изложенного, требование истца о взыскании основного долга в размере 13000 руб., процентов за пользование денежными средствами подлежит удовлетворению. С Изубчикова В.С. в пользу истца подлежат взысканию: основной долг 13 000 руб., проценты за период с 27.07.2018г. по 25.08.2018г. – 8580 руб., проценты за период с 26.08.2018г. по 25.10.2018г. – 17420 руб.

В отношении требования истца о взыскании штрафных санкций (неустоек) суд исходит из нижеследующего.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора микрозайма установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения. А именно, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на сумму займа и начисленных процентов начинает начисляться пеня в размере 20% годовых, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств.

По делу установлено, что ответчик Изубчиков В.С. свои обязательства по возврату суммы основного долга 13 000 руб. и процентов 26000 рублей в сроки и объеме, установленные договором, не исполнил, что предоставляет истцу право на основании п. 12 договора микрозайма требовать от заемщика уплаты причитающихся компенсаций (неустойки).

Истцом произведен расчет неустойки – 434,52 рублей (сумма начисленной пени до достижения двукратного размера процентов), 13000 рублей (сумма начисленной пени после достижения двукратного размера процентов). Истцом при расчете пени был снижен ее размере до 13 000 руб., так как сумма пени превысила сумму основного долга в размере 13.000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 статьи 333 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом компенсационной природы неустойки, обстоятельств дела, периода неисполнения ответчиком обязательств, размера задолженности (основного долга и процентов), суд не находит оснований для снижения размера неустойки, тем более, что истцом она уже была уменьшена в соответствии с требованиями законодательства.

21.04.2020 мировым судьей судебного участка №4 Заводского судебного района г. Кемерово был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» с Изубчикова В.С. задолженности в размере 44836, 65 руб. Определением мирового судьи судебного участка №4 Заводского судебного района г. Кемерово Е.Н. Макаровой судебный приказ от 21.04.2020 по делу № отменен, в связи с поступившими возражениями от В.С. Изубчикова.

На основании вышеизложенного суд удовлетворяет требования ООО МКК «ФИНТЕРРА» и взыскивает в его пользу с Изубчикова В.С. задолженность по договору займа №№ от 26.07.2018 года в размере 52 000 рублей (13000 рублей – основной долг, 8580 рублей – проценты за 30 дней пользования займом с 27.07.2018г. по 25.08.2018г., 17420 рублей сумма процентов за 61 день фактического пользования займом, 13 000 рублей сумма пени).

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований 1760 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 232.4 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> / ░░░░░░░ № № №/ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» /░░░ №/ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 26 ░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 52000 ░░░░░░, (░░ ░░░░░░░ 13000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 8580 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 26.07.2018░. ░░ 25.08.2018░., 17420 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 91 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.08.2018 ░░ 25.10.2018░., 13000 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> / ░░░░░░░ №/░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» /░░░ №/ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1760 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05.12.2023 ░░░░