Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-847/2023 ~ M-691/2023 от 22.05.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

08 июня 2023 года

Дубненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Григорашенко О.В.,

при секретаре Соловьевой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Гурдяевой Ларисе Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество АО «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Гурдяевой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 61 974,02 руб., из которых: - 61 013,23 руб. – задолженность по основному долгу; 960,79 руб. – задолженность по неустойкам, и судебных расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, в размере 2 059 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Гурдяевой Л.М. и АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Указанный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 303 100 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 12,50 % годовых – при наличии заключенного договора страхования. Факт предоставления денежных средств и осуществление по нему платежей подтверждается выпиской из банковского счета. Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «АльфаСтрахование Жизнь», программа страхования «Гарантия Плюс». Соответствующие отметки имеются в пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также подписанном Гурдяевой Л.М. заявлении на страхование, в соответствии с которым ответчику был оформлен полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья.

В соответствии с п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые проценты и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 6 825 руб., 7 623 руб. – при расторжении договора страхования. Во исполнение условий договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 303 100 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.5 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 974,02 руб., в том числе из них: 61 013,23 руб. – задолженность по основному долгу; 960,79 руб. – задолженность по неустойкам.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Гурдяева Л.М. в судебном заседании не отрицала, что брала кредит, но заемные средства выплатила, сообщила, что при оформлении кредита ей была оформлен договор страхования, заключение которого ей навязали.

Ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из анализа указанной нормы следует, что за нарушение неисполнения обязательства или в случае его ненадлежащего исполнения кредитор вправе требовать выплаты неустойки, штрафа и пени.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Гурдяевой Л.М. был заключен кредитный договор №, подписанный простой электронной подписью. В соответствии с заключенным между Банком и ответчиком Соглашением о простой электронной подписи электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. ДД.ММ.ГГГГ Гурдяевой Л.М. подписано заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Гурдяевой Л.М. денежные средства в сумме 303 100 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка установлена 12,50 % годовых при наличии заключённого договора страхования. Размер ежемесячного платежа составляет 6 825 руб., при расторжении договора страхования – 7 623 руб. (п. 4 вышеуказанных условий).

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» и тарифах по программе «Кредит Наличными».

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были подписаны заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Истцом представлены суду Заявление о предоставлении персональной ссуды; Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифы по программе «Кредит Наличными», а также график платежей, которые были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его простой электронной подписью в п. 10 Заявления.

Согласно подписанных сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие на заключение кредитного договора с АО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, и просил предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства ответчику. Факт предоставления денежных средств и осуществление по нему платежей подтверждается выпиской из его банковского счета, а также распоряжением заемщика о перечислении денежных средств.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по указанному договору ответчиком не отрицался.

Кроме того, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО «АльфаСтрахование Жизнь», подписав заявление на страхование, о чем свидетельствует отметка в п. 17 индивидуальных условий. В соответствии с данным пунктом заемщик выразила свое согласие на оформление договора страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование Жизнь», по программам страхования «Гарантия Стандарт», «Гарантия Плюс». Подписанием договора Гурдяева Л.М. подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора страхования и памяткой для застрахованного лица, была ознакомлена с тем, что заключение договора страхования является обязательным условием для заключения кредитного договора с банком на условиях, указанных в п. 4 индивидуальных условий, с условием наличия договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору и наличие или отсутствие договора страхования влияет на условия договора, а также была ознакомлена с тем, что Банком предоставлена возможность получения кредита без заключения договора страхования

Как следует из представленного заявления на страхование в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», подписанного ответчиком, Гурдяева Л.М. выразила свое согласие на заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья, и была уведомлена, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Ответчику были оформлены полис-оферты добровольного страхования жизни и здоровья по программам «Гарантия Плюс» и «Гарантия Стандарт», размер страховой премии оставил 75 600 руб.

Следовательно, доводы ответчика о том, что договор страхования был ей навязан являются необоснованными.

Факт подписания сторонами кредитного договора свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно заключения договора страхования, при оформлении которого процентная ставку по кредиту была ниже, чем при отсутствии договора страхования или при его расторжении.

Таким образом, Гурдяева Л.М. по своей воле и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату кредитных средств в установленный договором срок на достигнутых сторонами условиях. Подписав Индивидуальные условия, ответчик подтвердила, что все существенные условия кредитного договора до него были доведены, и она с ними согласилась. При этом условия договора страхования в установленном законом порядке ответчиком не оспорены и недействительными не признаны.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.5 Условий). В установленные сроки, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ указанное требование исполнено не было.

    12.09.2022 г. мировым судьей судебного участка №40 Дубненского судебного района Московской области вынесен судебный приказ №2-1345/2022 о взыскании с Гурдяевой Л.М. задолженности по кредитному договору, который был отменен 22.03.2023 г. определением мирового судьи в связи с поступлением возражений от Гурдяевой Л.М.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 974,02 руб., в том числе: 61013,23 руб. – задолженность по основному долгу; 960,79 руб. – задолженность по неустойкам.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ Гурдяевой Л.М. не представлено доказательств, свидетельствующих об ином размере кредитной задолженности либо об отсутствии задолженности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ участник гражданского оборота обязан надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, односторонний отказ от их исполнения недопустим.

Таким образом, исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с Гурдяевой Л.М. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из представленных в материалы дела платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истец уплатил государственную пошлину в размере 2 059 руб., которая в силу закона подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Гурдяевой Ларисе Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Гурдяевой Ларисы Михайловны в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 974,02 руб., из которых: 61 013,23 руб. – задолженность по основному долгу; 960,79 руб. – задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 059 руб., а всего подлежит взысканию 64 033 (шестьдесят четыре тысячи тридцать три) рубля 02 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 16 июня 2023 года.

        Судья