Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6970/2021 от 15.10.2021

Копия

22RS0№-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2021 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Егоровой В. И.,

при ведении протокола помощником судьи Омельченко А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к Ивановой В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком Ивановой В. М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 390 040 рублей, на срок - 60 месяцев, процентная ставка с 1-го по 12 месяц – 9,9% годовых, с 13 месяца – 14,5% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил. В нарушение условий кредитного договора ответчик мер по погашению задолженности не предпринимала. За период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 372003, 05 рублей, из которых: 348611, 74 рублей – сумма основного долга, 19413, 31 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 978 рублей – сумма пени. Просит взыскать с ответчика Ивановой В. М. задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 372003, 05 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 920 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Иванова В. М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, ранее представила возражения на исковое заявления, в соответствии с которыми просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В силу п.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком Ивановой В. М. путем подачи последней заявления на предоставление потребительского кредита был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 390 040 рублей, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях договора. За пользование кредитом была установлена ставка с 1 по 12 месяц – 9,9 % годовых, с 13 месяца – 14,5% годовых, кредит был предоставлен на срок - 60 месяцев (п.1,2,4 индивидуальных условий).

Таким образом, суд приходит к выводу, что на основании заявления ответчика на предоставление потребительского кредита и общих условий кредитного договора между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с заявлением ответчика о предоставлении потребительского кредита, Иванова В. М. просит открыть ей специальный карточный счет (СКС) и предоставить банковскую карту. Заемщик соглашается с тем, что в случае открытия специального карточного счета и заключения кредитного договора он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карте и состоит из условий, условий по карте и индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям кредитного договора. При этом заемщик просит предоставить кредит в части суммы, предоставленной на потребительские нужды, – на специальный карточный счет, часть суммы – на оплату страховой премии.

Своей подписью в индивидуальных условиях кредитного договора, заемщик Иванова В. М. так же выразила согласие на открытие текущего счета и специального карточного счета, подтвердила, что экземпляры общих условий, индивидуальных условий, тарифов по карте, условий по карте, графика платежей и ПСК, тарифов по текущему счету и по кредиту ею получены.

Доказательств не подписания указанных документов Ивановой В. М. или подписание ею иных по содержанию документов суду не представлено.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Распиской в получении карты подтверждается, что карта №, номер текущего счета №, получена ответчиком <дата>.

Истец свою обязанность по кредитному договору в части предоставления денежных средств выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на специальный карточный счет ответчика <дата>, что подтверждается выпиской по счету №.

Ссылка ответчика на обязательность применения при выдаче кредита именно банковского ордера как одной из форм распоряжений на перевод денежных средств основана на неправильном понимании норм материального права, поскольку Положения Центрального банка РФ №-П (действующие на момент заключения договора) и Указания Центрального банка РФ №-У допускают применение помимо банковского ордера иных форм распоряжений на перевод денежных средств, в том числе самостоятельно разработанных банком как плательщиком при выдаче кредита.

В соответствии с нормами п. 2.1. раздела 2 "Аналитический и синтетический учет" Положения Банка России от <дата> N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" подтверждением совершенных операций по лицевому счету, открытому в рамках кредитного договора, является выписка из лицевого счета. Номер лицевого счета должен однозначно определять его принадлежность конкретному клиенту и целевому назначению.

Ответчиком факт использования ею заемных денежных средств не оспорен, доказательств не получения ею денежных средств от банка не представлено.

Довод ответчика относительно непредоставления суду оригиналов документов, свидетельствующих о наличии кредитного обязательства, суд считает несостоятельным.

В соответствии с ч.2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Поскольку документов с иным содержанием, которое бы отличалось от представленных истцом, ответчик суду не предоставил, полномочия на заверение копий документов, выданных от имени банка, указаны в соответствующей доверенности, выданной на имя Архипова М. Н., суд не усматривает оснований сомневаться в достоверности содержания представленных в обоснование исковых требований документов, а доводы ответчика считает несостоятельными.

Согласно п.4.1 Общих условий кредитного договора за пользование кредитом ответчик уплачивает банку проценты.

Согласно графику платежей по кредитному договору № от <дата>, размер ежемесячного платежа составляет 8268 рублей в период с июля 2019 года по июнь 2020 года, с июля 2020 года – 9009 рублей.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.5.2. Общих условий, погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, размер которых указан в графике платежей на текущий счет и (или) СКС.

Как следует из выписки по лицевому счету №, заемщик исполнял свои обязательства по договору с нарушениями, начиная с марта 2020 года внесение ежемесячных платежей не осуществляет.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.12.3 Общих условий, п. 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.11 Общих условий кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае, в том числе, просрочки заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита и потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности предусмотрено законом и кредитным договором.

Согласно расчету истца, по состоянию на <дата> задолженность Ивановой В. М. составляет 372003, 05 рублей, из которых: 348611, 74 рублей – основной долг за период с <дата> по <дата>; 19413, 31 рублей – проценты за период с <дата> по <дата>; 3 978 рублей - неустойка.

В соответствии с положением статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку условия кредитного договора были доведены до заемщика Ивановой В. М., обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки возникли в силу заключенного с истцом договора, размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности в материалах дела не имеется и ответчиком не представлены, требования истца о взыскании с Ивановой В. М. задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 372003, 05 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 920 рублей.

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 372003 ░░░░░░ 05 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 920 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 378923 ░░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░