Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-324/2024 (2-3772/2023;) ~ М-3432/2023 от 24.11.2023

№ 2-324/2024

64RS0047-01-2023-004283-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2024 года г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Замотринской П.А.,

при ведении протокола помощником судьи Абрамовым А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ТУ Росимущества в Саратовской области, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «Росбанк Страхование Жизни», о признании выгодоприобретателем по договору страхования, возложении обязанности обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, перечислить сумму страхового возмещения,

установил:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с исковыми требованиями к Территориальному управлению Росимущества в Саратовской области, в обоснование которых указало, что <дата> в соответствии с кредитным договором, заключенным между ПАО РОСБАНК и ФИО1, заемщику был предоставлен кредит на сумму 232 335 рублей 33 копейки. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО7 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика №-№ от <дата> с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование Жизни»). В договоре страхования в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. В соответствии с условиями кредитного договора № от <дата> заемщик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № от <дата> ФИО8 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету. В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК установило, что <дата> Молодцов В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Нотариусом Нотариальной Палаты Саратовской области ФИО4 заведено наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика ФИО1, наследники от принятия наследства отказались по всем основаниям. Российская Федерация, в лице Территориального управления Росимущества в Саратовской области, являясь универсальным правопреемником Заемщика ФИО1, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования № от <дата>. Смерть заемщика – событие, обладающее признаками страхового случая. Страховая выплата, является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя. Переход выморочного имущества к государству закреплен императивно, от государства не требуется выражение волеизъявления на принятие наследства. Таким образом, государство становится выгодоприобретателем по договору страхования №-09 от <дата> в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его в части. В настоящее время обязательства по кредитному договору № от <дата> не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности. Задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 230 938 рублей 50 копеек. На основании изложенного истец просит признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика №-09 от <дата> ТУ Росимущества в Саратовской области; обязать ТУ Росимущества в Саратовской области обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика №-09 от <дата>; обязать ответчика ТУ Росимущества в Саратовской области перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика №-09 от <дата> в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашении задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 230 938 рублей 50 копеек; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 509 рублей 39 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна, представила отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, извещался почтовой корреспонденцией и по электронной почте, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО РОСБАНК и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 232 335 рублей 33 копейки, под 19,50 % годовых, сроком до <дата> включительно, размер ежемесячных платежей, за исключением последнего 6 094 рубля 54 копейки (л.д. 46-47).

Договор заключен на основании и в соответствии с требованиями ст. ст. 432, 819, 809, 810 ГК РФ.

Условия кредитного договора истцом соблюдены в полном объеме, сумма кредита предоставлена заемщику (л.д. 38-39 – выписка по лицевому счету).

Также, <дата> между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и заемщиком ПАО РОСБАНК - ФИО1 заключен договор страховании жизни и здоровья заемщика № (л.д. 41-42).

Согласно указанному договору страхования страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности Страхователя по Кредитному договору № от <дата>, заключенному между Страхователем и ПАО РОСБАНК, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности (л.д. 41-42).

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 232 335 рублей 33 копейки.

Срок страхования – 60 месяцев, но не менее срока действия Кредитного договора.

Страховые риски: смерть Застрахованного лица по любой причине; за исключением событий указанных в разделе исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты, установление Застрахованному лицу инвалидности I и II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страхование лиц, указанных в разделе «Особые условия» Договора, осуществляется только по страховому риску «Смерть, наступившая в результате несчастного случая» на описанных в указанном разделе условиях.

Размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

Выгодоприобретателями по договору страхования являются Страхователь (его наследники), выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя (л.д. 41-42).

<дата> ФИО1 умер (л.д. 23 – копия свидетельства о смерти).

В срок, установленный договором, кредит в банку в полном объеме возвращен не был. В связи с неисполнением условий кредитного договора на <дата> образовалась задолженность в размере 230 938 рублей 50 копеек, из которых: 207 600 рублей 46 копеек – задолженность по основному долгу, 23 338 рублей 04 копейки – задолженность по процентам (л.д. 36 - расчет задолженности).

Как установлено судом, наследников после смерти ФИО1 принявших наследство не имеется, сестра умершего - ФИО5, отказалась от принятия наследства (л.д. 54-79 – копия наследственного дела).

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено, а если оно расположено в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, - в собственность такого субъекта Российской Федерации. Данное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Из разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что на основании п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 05 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая
2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм).

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от <дата> по гражданскому делу № с Российской Федерации в лице ТУ в <адрес> в пользу ПАО РОСБАНК взыскана задолженность ФИО1, умершего <дата>, по кредитному договору от о <дата> №LA47KDN01024360 в размере 6 142 рубля 57 копеек, за счет денежных средств:

на счете № открытом в филиале № публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере 5 рублей 60 копеек;

на счете № открытом в филиале № публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере 0 рублей 01 копейка;

на счете № открытом в филиале № публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере 10 рублей 74 копейки;

на счете № открытом в публичном акционерном обществе РОСБАНК в размере 0 рублей 86 копеек;

на счете № открытом в публичном акционерном обществе РОСБАНК в размере 6 125 рублей 15 копеек;

на счете № открытом в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) в размере 0 рублей 21 копейка.

Таким образом, с ТУ Росимущества в Саратовской области, как наследника вымороченного имущества умершего заемщика, в пользу ПАО РОСБАНК была взыскана задолженность по кредитному договору от <дата>.

Иного наследственного имущества, кроме как права на обращение в страховую компанию за получением страховой выплаты по договору страхования, заключенному между ФИО1 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», в настоящее время не имеется.

Вместе с тем, по условиям договора страхования жизни и здоровья заемщика от <дата> выгодоприобретателем по нему является сам страхователь либо его наследники (в случае смерти страхователя).

Истец, как кредитное учреждение, в данном договоре не поименован в качестве выгодоприобретателя, то есть как лицо, в пользу которого подлежит выплата при обращении надлежащего выгодоприобретателя с заявлением о наступлении страхового события к страховщику.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от
25 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Таким образом, обязанность выгодоприобретателя по обращению к страховщику в целях возможности получения страхового возмещения по наступившему событию, подпадающему под критерии страхового не предусмотрена законом, а является диспозитивным правом выгодоприобретателя и не может быть возложена в обязательном порядке на него в силу закона

В соответствии с п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденном Постановлением Правительства РФ от 05 июня 2008 года № 432, данное лицо осуществляет полномочия в установленной сфере деятельности, а именно принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно совместному письму Министерства финансов Российской Федерации и Федеральной налоговой службы от 04 декабря 2008 года № «О выморочном имуществе» функция, связанная с учетом, оценкой и реализацией имущества, перешедшего по праву наследования к государству, указом Президента Российской Федерации от 31 декабря 1991 года № 340 закреплена за налоговыми органами.

Следовательно, оснований для возложения на ответчика обязанности по реализации им своего диспозитивного права как наследником выморочного имущества путём обращения с заявлением о выплате страхового возмещения, а также по перечислению суммы полученного страхового возмещения в пользу истца законом также не предусмотрена.

Кроме того, суд учитывает, что в настоящее время страховщик ООО «Росбанк Страхование Жизни» не рассматривал какого-либо обращения по факту наступления события (смерти ФИО1), обладающего признаками страхового, решения по нему не принимал.

Возложение же на ответчика обязанности по перечислению истцу денежных средств, полученных в счет страхового возмещения, не может расцениваться как надлежащий способ защиты нарушенного права, избранный ПАО Росбанк.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования ПАО РОСБАНК к ТУ Росимущества в Саратовской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования, о возложении обязанности обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, перечислить сумму страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то не имеется и оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Росбанк (ИНН 7730060164) к ТУ Росимущества в Саратовской области (ИНН 6454101145) о признании выгодоприобретателем по договору страхования, возложении обязанности обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, перечислить сумму страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья          П.А. Замотринская

Мотивированное решение суда по делу изготовлено 30 января 2024 года.

Судья      П.А. Замотринская