Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4095/2022 ~ М-3257/2022 от 25.07.2022

Дело № 2-4095/2022

29RS0018-01-2022-004367-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года                              город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Вербиной М.С., при секретаре судебного заседания Шляхиной И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к Шеховцеву Алексею Яковлевичу о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Шеховцеву А.Я. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что 27 ноября 2007 года между ОАО «Архангельским региональным оператором по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – ОАО «АРОИЖК») и ответчиком был заключен договор займа № 252/07, согласно которому займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 2 070 000 руб. сроком на 240 месяцев под 13,75% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Архангельск, ул. <адрес>. Обеспечением исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа является ипотека в силу закона, при этом права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 30 ноября 2007 года первоначальному залогодержателю. В настоящее время владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ». В нарушение условий договора займа ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата займа и уплате процентов. В адрес ответчика направлялись требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору. Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено. По состоянию на 05 июля 2022 года размер задолженности составляет 170 364 руб. 22 коп., из которых: 125 114 руб. – просроченная задолженность по процентам, 33 696 руб. 10 коп. – задолженность по пене за проценты, 11 554 руб. 22 коп. – задолженность по пене за кредит. При данных обстоятельствах, истцом заявлены указанные требования.

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Шеховцев А.Я. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) надлежащим образом. Возражений по существу иска не представил, ходатайств не заявлял.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27 ноября 2007 года между ОАО «АРОИЖК» и Шеховцевым А.Я. заключен договор займа № 252/07, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 2 070 000 руб. сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г.Архангельск, ул. <адрес>, под 13,75% годовых.

По условиям договора заем предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет заемщика не позднее одного рабочего дня, считая с даты подписания настоящего договора (пункт 2.1 Договора).

Заемщик возвращает сумму займа и уплачивает проценты за пользование займом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, указанном в п. 3 Договора (пункты 1.2, 4.1.2 Договора).

За пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых (пункт 3.1 Договора).

Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (пункт 3.2 Договора).

Согласно п. 3.3.7 Договора ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет займодавца не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Пунктом 3.3.9 Договора установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Договора составляет 25 407 руб., указан в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, и включает платеж в счет погашения основного долга и платеж процентов.

В силу пункта 3.3.11 Договора последний платеж по займу включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы займа и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой займа.

Фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, у также указанной в настоящем Договоре неустойки (пункт 3.7 Договора).

Заемщик отвечает за исполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и принадлежащим имуществом (пункт 5.1 Договора).

При нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательства по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки (пункт 5.2 Договора).

При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (пункт 5.3 Договора).

Согласно пункту 1.4.1 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является, в том числе, ипотека в силу закона квартиры.

27 ноября 2007 года Шеховцев А.Я. на основании договора купли-продажи приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: г. Архангельск, ул. <адрес>, общей площадью 44,3 кв.м, кадастровый номер №. Право собственности Шеховцев А.Я. на указанную квартиру подтверждается регистрационной записью №086/20073-266 от 30 ноября 2007 года.

Возникновение права ипотеки в силу закона на данную квартиру подтверждаются закладной, записью об ипотеке в силу закона в ЕГРП от 30 ноября 2007 года №№.

В настоящее время владельцем закладной и залогодержателем на данную квартиру согласно отметке на закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной ООО «РСД», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу п. 2 ст. 13 указанного закона закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Таким образом, истец вправе требовать исполнения ответчиком обеспеченного закладной денежного обязательства.

Из материалов дела следует, что займодавец исполнил свои обязательства по выдаче Шеховцеву А.Я. суммы займа, перечислив денежные средства на банковский счет №№, открытый в ОАО «МИнБ» на имя Шеховцева А.Я., в полном объеме.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по договору займа исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с пунктом 4.4 Договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 4.1.15 условий договора займа, заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные за пользование займом проценты и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору займа.

Требование истца о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование займом, неустойки и расторжении кредитного договора, направленное в адрес ответчика 28 декабря 2021 года, не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на 05 июля 2022 года задолженность по договору займа составляет 170 364 руб. 221 коп., из которых 125 114 руб. 00 коп. – задолженность по процентам, 45 250 руб. 22 коп. – задолженность по пеням.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон и каждая сторона должна представить доказательства, как в обоснование заявленных требований, так и возражений в порядке ст. 56 ГПК РФ. Доказательствами по делу являются полученные в установленном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Истцом представлен подробный расчет задолженности по договору займа, в том числе, задолженности по процентам и неустойки (пеням).

Ответчиком контррасчет задолженности, а также доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности перед истцом в заявленном размере, не представлено.

В связи с этим, учитывая, что расчет истца составлен квалифицированными специалистами, с использованием специального программного обеспечения, судом проверен и признан правильным, суд принимает его во внимание при определении подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно положениям ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом представлена в материалы дела копия требования о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование займом, неустойки и расторжении договора, направленное в адрес ответчика, направленного в адрес ответчика. Ответа от ответчика не последовало, задолженность по кредиту не погашена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении договора займа от 27 ноября 2007 года № 252/07 и взыскании с ответчика задолженности по договору займа от 27 ноября 2007 года № 252/07 по состоянию на 05 июля 2022 года в размере 170 364 руб. 221 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов по договору займа, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 06 июля 2022 года по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по данному делу по ставке 13,75% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По смыслу вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании задолженности обязательство по договору займа считается исполненным в момент выплаты денежных средств.

При данных обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца 13,75% процентов на остаток задолженности по основному долгу по договору займа с 06 июля 2022 года до вступления в силу решения суда (включительно), подлежит удовлетворению.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п. 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору займа, на момент подачи иска допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, что свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежит удовлетворению.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Истец просит определить начальную продажную цену на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: : г. Архангельск, ул. <адрес> общей площадью 44,3 кв.м, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности Шеховцеву А.Я., в размере 2 701 000 руб.

Указанная стоимость заложенного имущества определена на основании оценки предмета ипотеки ИП Мошаревым А.В. в пункте 5 Закладной, ответчиком не оспаривается.

При данных обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Архангельск, ул. <адрес>, общей площадью 44,3 кв.м, кадастровый номер №, принадлежащую Шеховцеву А.Ю., с установлением начальной продажной цены в размере 2 701 000 руб. и определением способа реализации путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 16 607 руб. 28 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к Шеховцеву Алексею Яковлевичу о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

    Расторгнуть договор займа от 27 ноября 2007 года № 252/07, заключенный между ОАО «АРОИЖК» (ОГРН №) и Шеховцевым Алексеем Яковлевичем (паспорт №).

Взыскать с Шеховцева Алексея Яковлевича (паспорт №) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН №) задолженность по договору займа от 27 ноября 2007 года № 252/07 в размере 170 364 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 607 руб. 28 коп.

Взыскать Шеховцева Алексея Яковлевича (паспорт №) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН №) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 06 июля 2022 года по дату вступления в законную силу (включительно) настоящего судебного решения по процентной ставке, определенной в размере 13,75% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Архангельск, ул. <адрес>, общей площадью 44,3 кв.м, кадастровый номер №, принадлежащую Шеховцеву Алексею Яковлевичу, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Председательствующий М.С. Вербина

Решение в окончательной форме изготовлено 13 декабря 2022 года.

Председательствующий М.С. Вербина