Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-279/2023 ~ М-152/2023 от 09.03.2023

Дело №2-279/2023

УИД 56RS0034-01-2023-000202-89

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

8 июня 2023 года пос. Саракташ

Саракташский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего: судьи Тошеревой И.В.,

при секретаре судебного заседания Осиповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (далее по тексту АО КБ «Пойдем!») к Лебедевой Яне Валерьевне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Лебедевой Я В., указав, что в соответствии с кредитным договором № от 19 февраля 2021 года, заключенным между Истцом и Ответчиком путем присоединения последнего к Кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), Истец предоставил Ответчику лимит кредитования в размере 70000 рублей. Срок возврата кредита: 60 месяцев. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной карты товаров/работ/услуг – 19,8% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора – 59,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи 20 числа каждого месяца. Ответчик свои обязанности по погашению кредита, уплате процентов и комиссии не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. Ответчик 22 ноября 2022 года отменил судебный приказ от 31 октября 2022 года. По состоянию на 28 февраля 2023 года за период начисления с 20 февраля 2021 года по 21 сентября 2022 года задолженность Должника перед Взыскателем составляет 77415,89 рублей, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита в размере 65116,08 рублей; просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту в размере 11821,56 рублей; задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита в размере 99,85 рублей; пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 41,40 рублей; пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 337 рублей. Просит суд взыскать с Лебедевой Я.В. в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № от 19 февраля 2021 года в размере 77415,89 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2522,48 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Лебедева Я.В. в судебное заседание не явилась, своевременно и надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области,

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела посредством оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд находит, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьей434ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключитьдоговорв определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом длядоговоровданного вида такая форма не требовалась.Договорв письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная формадоговора считается соблюденной, если письменное предложение заключитьдоговорпринято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 19 февраля 2021 года между АО КБ «Пойдем!» и Лебедевой Я.В. заключен договор потребительского кредита № (карточный счет №) на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,8 % годовых.

Положения ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из заявления-анкеты Лебедевой Я.В. от 19 февраля 2021 года, обращенного к Банку, следует, что она выразила согласие на присоединение к "Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ "Пойдем!".

Согласно индивидуальным условиям заключенного Лебедевой Я.В. договора потребительского кредита: лимит кредитования составляет 70000 рублей (п. 1), срок возврата кредита: 60 месяцев (с 19 февраля 2021 года по 19 февраля 2026) (п. 2); процентная ставка при использовании средств электронного платежа для оплаты товаров /работ/ услуг -19,8% годовых в безналичном порядке (п. 4); заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 20 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 3693 рублей (п. 6); при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа (п. 12); заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с "Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО "КБ "Пойдем!", согласился с ними и обязался исполнять, что подтверждается собственноручной подписью ответчика (п. 14).

В соответствии с п. 11 договора целями использования заемщиком потребительского кредита является обязательное использование электронного средства платежа (кредитной карты) на оплату товаров/работ/услуг исключительно в безналичном порядке, в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Таким образом, между АО КБ "Пойдем!" и Лебедевой Я.В. заключен кредитный договор, которому Банком присвоен номер №.

Ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией об условиях получения кредита, размера процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи.

Свою подпись в заявлении, индивидуальных условиях ответчик не оспаривал, также как и факт получения кредита.

Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается той же выпиской по счету и справкой банка о качестве обслуживания задолженности.

Судом установлено, что Лебедевой Я.В. не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем она нарушила условия кредитного договора.

Банком к ответчику выставлено требование от 22 августа 2022 года об оплате обязательств в срок до 21 сентября 2022 года. Требование банка добровольно ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Саракташского района Хохловой Е.В. от 19 декабря 2022 года отменен судебный приказ от 02 декабря 2022 года по заявлению АО КБ «Пойдем!» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита 29 апреля 2021 года № (карточный счет №) с должника Лебедевой Я В..

Согласно расчету истца, по состоянию на 28 февраля 2023 года за период с 20 февраля 2021 года по 21 сентября 2022 года задолженность составляет 77415,89 рублей, из них: просроченная задолженность по возврату кредита в размере 65116,08 рублей; просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту в размере 11821,56 рублей; задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита в размере 99,85 рублей; пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 41,40 рублей; пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 337 рублей.

Ответчиком не представлено суду контррасчета или доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Проверив представленный расчет Банка, суд с ним соглашается, признает расчет обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

В тоже время, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении всех юридических лиц и граждан, исключая застройщиков объектов недвижимости.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Согласно пункту 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, как следует из данных разъяснений, с момента введения моратория прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Основанием для неприменения в отношении должника положений законодательства о моратории в части начисления штрафных санкций является предоставление доказательств того, что в действительности должник не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория.

При этом бремя доказывания данных обстоятельства в силу приведенных выше норм и правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации возлагается на кредитора.

Поскольку истцом не было представлено доказательств злоупотребления правом со стороны ответчика, а также того, что ответчика не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, истцом не представлено, в связи с чем, суд исключает период действия моратория из периода начисления неустойки.

Так, подлежит взысканию основной долг в размере 65116,08 рублей, проценты по основному долгу в размере 11821,56 рублей проценты за пользование основным долгом в размере 99,85 рублей, что соответствует расчету истца, предоставленному по запросу суда.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика Лебедевой Я.В. задолженность по кредитному договору№№ от 19 февраля 2021 года в размере 77037,49 рублей.

Оснований для применения ст.333 ГПК РФ суд не усматривает.

Исходя из вышеизложенного, суд считает заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, поскольку они подтверждены доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеются платежные поручения № 82501298 от 28 февраля 2023 года, № 825591 от 18 октября 2022 года, свидетельствующее об уплате АО КБ «Пойдем!» государственной пошлины в размере 2522,48 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» ░░░░ №, ░░░░ № №, ░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 19 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░ №) ░ ░░░░░░░ 65116,08 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░; 11821,56 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░; 99,85 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2522,48 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 79559 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 97 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░